Refi hipoteca de 30 años a 20 años... ¿y si vendo después de los 10?

Si puedo bajar de 4.375% APR a 3.7% (o un poco menos) al pasar de una nota de 30 a 20 años, puedo ahorrar más de $100,000 en intereses durante la vida de mi préstamo. Sin embargo, como la mayoría de la gente, no tengo ni idea de si seguiré en esta casa dentro de 20 años. ¿Es una mala idea? Mis pagos aumentarán ligeramente ($150/mes), y supuestamente puedo deducir los puntos de mis impuestos (en los EE. UU.), pero ¿cuánto tiempo tendría que quedarme en esta casa antes de que vender representaría un error financiero, digamos , $4000 costos de cierre?

Respuestas (2)

Para un refinanciamiento, deduce los puntos sobre los términos del préstamo, aquí 1/20 por año.

Como no menciona el saldo de la hipoteca, le ofreceré una respuesta en el reverso del sobre. Ahorrará .675%/año en el saldo decreciente. Si su préstamo es de $200 000, tardará unos 3 años en alcanzar el punto de equilibrio, ahorrando el costo de $4000. Después de eso, todo es salsa. Puede utilizar su propio saldo y obtener un cálculo preciso.

El valor del préstamo sería de $ 340K. Cuando ingreso los números en la calculadora de punto de equilibrio de refinanciamiento de hipotecas de BankRate, dice que mi punto de equilibrio en "ahorros totales después de impuestos" sería de 30 meses, pero luego dice que "ahorros totales versus pago anticipado" es de 43 meses. ¿Eso básicamente dice que si acabo de pagar por adelantado el pagaré actual por la suma adicional que voy a pagar por el pagaré más corto, tomaría 43 meses hacerlo antes de que el pagaré más corto supere, en términos de producir mayores ahorros de interés a largo plazo?

Este es un problema matemático bastante sencillo, pero no nos ha dado todas las variables. Puede crear una hoja de cálculo que muestre el pago mensual, el saldo, el interés y el PMI, etc. y calcularlo usted mismo.

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