Estoy a punto de refinanciar mi casa de un 6% a 30 años a aproximadamente un 3,5% a 15 años. Voy a través de una empresa local de terceros no bancaria. Me citó una tarifa de 2.5% para el refinanciamiento. No he refinanciado una hipoteca en mucho tiempo. ¿Es esto razonable (en los Estados Unidos)? ¿Algo más que deba tener en cuenta?
tl; dr: Creo que puedes encontrar una oferta mucho mejor.
Hacer una refinanciación directa le costará una cierta cantidad de dinero. Sin embargo, una tarifa del 2,5 % además de los costos de cierre parece muy alta. Puede obtener una cotización de los préstamos Quicken bastante rápido y comparar su tarifa. También consultaría con un banco local, preferiblemente uno con el que ya haga negocios. El 2,5% es probablemente su comisión por originar el préstamo. Si estás en el sureste, he tenido mucha suerte con el banco Regions. Son lo suficientemente grandes, pero también lo suficientemente pequeños. Tenga en cuenta que no tengo afiliación con ninguna de las compañías.
Por cierto, la tasa también parece alta. Al hacer una búsqueda rápida de Bank Rate , parece que puede obtener un 3,25% con una tarifa cero al momento de escribir este artículo. La peor oferta que muestran es 3.46 con una tarifa de .75%, mucho mejor de lo que te cotizaron.
Si puede permitírselo, también lo animo a pensar fuera de la caja. Un cliente mío pudo obtener un préstamo con garantía hipotecaria (no una línea de crédito) para reemplazar su hipoteca. Optaron por un pago de 7 años, con el préstamo en primera posición, a una tasa de aproximadamente 0,75 por debajo de la tasa actual de 15 años. La clave fue que hubo cero costos de cierre. Les ahorró bastante dinero.
También mire un fijo de 10 años. Puede que no sea mucho más de lo que está pagando ahora.
tl; dr: Estoy de acuerdo con la afirmación de Pete B. de que debe continuar comprando. Sin embargo, esa no es toda la historia; hay otros factores que pueden aumentar su tasa y afectar sus costos de cierre.
La tarifa publicada suele ser la mejor tarifa que puede obtener. Estos son algunos otros factores que pueden aumentar su tasa:
Debería haber recibido una estimación del préstamo que detallará las tarifas que pagará. En ese documento, verá si está pagando un precio para "rebajar" la tasa y todas las demás tarifas. ¿Cómo estás calculando el 2,5%? Tenga en cuenta que algunas tarifas son fijas. Una tasación de una casa de $40,000 puede costar lo mismo que una tasación de una casa de $400,000. Si suma los costos de cierre totales y los ve como un porcentaje del préstamo, el préstamo más pequeño puede tener un porcentaje más alto que el préstamo más grande, aunque el costo total del préstamo más pequeño sea menor.
2.5% ?
Vaya, te están robando allí. Robados directamente, desnudos e inclinados sobre una mesa.
Nunca acepte "honorarios". Si no quieren hacer el trabajo para darle un préstamo, hay otros prestamistas que sí lo hacen.
Rara vez está de acuerdo con los "puntos". Si sabe, y no me refiero a "pensar", me refiero a "saber", si sabe que va a mantener ese préstamo mucho más tiempo del que le llevaría pagar esos puntos, entonces tal vez. Por ejemplo, si están cobrando un punto para reducir su tasa en un 0,25 %, querrá estar completamente seguro de que se quedará en la casa al menos cuatro años, y probablemente más como seis u ocho años antes de mudarse o refinanciar.
Está más o menos bien pagar la tasación. Si algo sale mal con la solicitud de préstamo, la tasación será válida por unos meses más, puede volver a intentarlo.
Una vez tuve 14% en efectivo para un pago inicial. El oficial de préstamos dijo que si pudiera obtener el 15%, la tasa se reduciría en un 0,25%. Para obtener el dinero, tomé un "punto inverso", que me pagó el 1% pero aumentó la tasa en un 0,25%.
El oficial de préstamos, que no era demasiado inteligente, preguntó: "¿Por qué hiciste eso? Las dos cosas se anulan entre sí".
"Lo hice", le expliqué, "porque me pagaste el 1% del valor de mi casa para firmar dos veces mi nombre".
erik
miguel lorton
Rozwel
miguel lorton