Por error, he estado contribuyendo a una cuenta IRA Roth para 2020 y 2021, mientras que mi ingreso bruto ajustado (AGI) excedía el límite de 120k.
Por lo tanto, llamé a Vanguard para volver a caracterizar mis contribuciones a mi Roth IRA de 2020 y 2021 en una IRA tradicional.
Ahora, me gustaría contribuir a mi IRA Roth a través de la puerta trasera, y tengo alrededor de 11k en mi IRA tradicional.
Mi pregunta es; ¿Puedo solo aportar 6k de esta cantidad a mi Roth IRA? ¿O puedo contribuir los 11k completos de la IRA tradicional a la IRA Roth?
Si solo puedo aportar 6k, ¿qué debo hacer con los 5k restantes en la IRA tradicional? No quiero verme afectado por la regla de prorrateo al tener una IRA tradicional y una IRA Roth.
Estás hablando de conversiones, que son diferentes de las contribuciones. No hay límite en la cantidad que puede convertir, por lo que puede hacer los $ 11k completos y, de hecho, esto es probablemente lo que desea hacer. ¿Cuánto contribuyó originalmente a su Roth IRA en 2020 y 2021? Deberá impuestos sobre la renta regulares sobre la cantidad que convierta menos la suma de sus contribuciones (si es mayor que cero), pero es mejor seguir adelante y hacerlo, ya que cuanto más espere, más crecerá. Luego, en 2022 y más allá, puede contribuir a su IRA tradicional e inmediatamente convertirse a Roth, que es solo un Roth de puerta trasera estándar.
La regla prorrateada no es una preocupación importante para usted porque parece que la mayor parte de su saldo son contribuciones. Es una preocupación mayor cuando tiene contribuciones IRA tradicionales deducibles, o un 401 (k) tradicional que reinvirtió, donde el monto antes de impuestos es significativo en relación con el total.