¿Quiere refinanciar: ARM a 7 años, fijo a 30 años o fijo a 15 años?

Evitaría ese ARM como la peste porque las tasas son más bajas que nunca, prácticamente.

Puede ganar una tasa bastante mejor en un refinanciamiento (más del uno por ciento). Si su meta es un pago mensual más bajo, entonces optar por un pago fijo a 30 años a las tasas actuales debería ahorrarle un par de cientos al mes en su pago.

Si quieres quitarle la porquería a tu director, optarás por 15 años. Si obtiene uno al 4,5 % fijo, solo tendrá que pagar $1340 de capital e intereses al mes. Pero una vez que te metes en eso, te quedas atascado pagando al menos eso por mes hasta que termines. Con el de 30 años, tiene la flexibilidad de pagar alrededor de $ 400 menos que eso por mes.

Nuevamente, manténgase alejado del ARM. Las tasas de interés tienen poco lugar a donde ir sino hacia arriba.

Como han dicho los respondedores anteriores, deseche el ARM. Las tasas no tienen adónde ir sino subir, por lo que es mucho mejor asegurar un costo de vida estable con una tasa fija.

Para elegir entre el de 15 y el de 30 años, compare sus pagos mensuales con ambos plazos. Refinanciar a uno que no lo empuje más allá del 30-35% de su salario neto mensual. Si es demasiado exagerado obtener el de 15 años, tome el de 30 años y solo agregue un pago adicional cada año que se dirija solo al capital si desea acumular capital más rápido.

También he pensado en refinanciar, pero dado que refinancié una hipoteca de 30 años a 20 años en 2003, refinanciar ahora en realidad retrasaría el pago de mi casa.

Piensa en cuánto tiempo quieres quedarte en la casa. Si hay factores como el trabajo, la calidad de las escuelas, el tamaño de su familia que lo llevarán a mudarse en menos de 10 años, el ARM puede ser el mejor valor. Estudie el préstamo detenidamente y comprenda a qué está ligada la tasa ARM y cuánto puede subir por año.

Si tiene una ARM de 7 años al 3,75 %, y el aumento de la tasa tiene un tope de 1,00 %/año, entonces en 10 años verá una tasa del 6,75 % en el peor de los casos, no tan mal.

Si no está muy convencido de mudarse, opte por el año 30 y use pagos quincenales para pagar el capital de manera acelerada. Cada dos semanas quita 8-9 años de un préstamo de 30 años. El problema con un préstamo a 15 años es que tendrá un pago alto y los eventos de la vida (enfermedad, pérdida de trabajo, pérdida de tiempo extra, etc.) pueden obligarlo a refinanciar a un préstamo de tasa más alta en el futuro.

No use un ARM si está en la casa de sus sueños.

La regla general es: ARM es bueno si planea vender o mudarse dentro del final del período. Como persona promedio en EE. UU. se queda en una casa durante aprox. 7 años, es bueno ir con 7/1 ARM con baja tasa de interés. Además, con la mayoría de los planes ARM, prácticamente no hay penalización si paga la hipoteca por adelantado. Sin embargo, si le gustó mucho la ubicación y no quiere mudarse en los próximos 10 años por lo menos, entonces tiene sentido optar por 15 años fijos si puede pagar el pago mensual o 30 años fijos si no. Y, si va a 7/1 ARM, pague un poco más al capital tanto como paga a 15 años fijos, luego, al final de 7 años, habrá pagado más de la mitad de su hipoteca y con la hipoteca restante menos de $ 80K ($ 175/2) y en ese caso, incluso si las tasas de interés llegan al 6%, solo ganarán unos pocos dólares más.

Primero: ¿fue Hipócrates quien sugirió "no hacer ARM"? Tal vez no, pero yo digo evitarlos.

Ahora, hasta el 15/30. Es curioso que 20/25 no sea tan común, y que los bancos no suscriban hipotecas a ningún plazo. De la forma en que lo veo, si le quedan, digamos, 27 años, tome la tasa de la hipoteca a 30 años, pero use 27 como plazo, luego calcule el pago con esos números. Esta es la manera de calcular sus ahorros de manzanas a manzanas. Si solo observa el pago basado en la hipoteca a 30 años, los "ahorros" desde donde se encuentra ahora no tienen sentido, pero mi pago ajustado por plazo se encarga de eso. Después de la refinanciación, haz el pago que calculaste, el pago más alto, no el que te da el banco, ahora has mantenido la misma fecha de pago final. Para aquellos con 18 años o menos, el salto a la hipoteca de 15 años puede tener sentido.

Personalmente, evitaría un ARM durante tanto tiempo. Es probable que las tasas suban porque son muy bajas, y su tasa baja (en mi opinión) no será baja por mucho tiempo.

Si puede pagar los 15 años, hágalo, especialmente si 15 años es menos que la cantidad de años que le quedan. Debería obtener una tasa más baja en un año de 15, lo que significa que una mayor parte de su dinero se destinará a su hogar en lugar del prestatario.

Eso también le da la opción de alquilar la casa en 7 a 10 años en lugar de venderla. Con el mejor de los casos en sus números, solo le quedarían 5 años en su hipoteca, obtendría el dinero del alquiler de otra persona para ayudarlo a pagar la hipoteca y después de 5 años se quedaría con todo el alquiler (menos los gastos). un arrendador, así que considere esa parte cuidadosamente, y puede que no sea algo que le interese.

Personalmente, todavía me inclino mucho por un contrato fijo de 15 años si crees que puedes hacerlo. Me gusta la capacidad de presupuestar a largo plazo y ser dueño de su casa en 15 en lugar de 30 años parece ser la forma de hacerlo.

Definitivamente mantente alejado del ARM. Mi sugerencia sería ir con el fijo de 30 años. Eso lo ayudará a mantener sus pagos mensuales por debajo de la tasa de 15 años. Pero al mismo tiempo, si se siente más seguro acerca de su situación financiera, podría hacer pagos adicionales cada año. Le da flexibilidad para ajustar sus pagos de acuerdo a la situación mensual.