Específicamente, tengo curiosidad por los ARM 7/1 y 10/1. Estoy considerando seriamente la posibilidad de refinanciar uno de estos, principalmente porque dudo que todavía esté en esta casa en 7-10 años. Estoy pensando en seguir pagando la misma cantidad que estoy pagando por las deudas, aunque probablemente pagaría mis préstamos para automóvil/estudiantes primero antes de poner todo el peso en la casa. ¿Estoy loco o esto podría funcionar?
Esa es exactamente la situación en la que se recomiendan los préstamos ARM. Es decir, cuando está bastante seguro de que estará fuera de la casa antes de que se ajuste la tarifa. Si está absolutamente seguro de que estará fuera de casa en poco tiempo, LIBOR y los préstamos con un pago global también pueden reducir sus costos.
Descargo de responsabilidad: definitivamente no recomiendo estos tipos de préstamos (especialmente los últimos) si no está absolutamente seguro de que venderá la casa a corto plazo.
Es una situación similar a la mía. Me quedan 10 años, pero pago en 7, entonces estoy considerando un 7/1 si no tiene costos. Haz las matematicas. Si hay costos, ¿cuánto tiempo hasta el punto de equilibrio? No estás loco en absoluto, como dijo John, puede tener mucho sentido. De hecho, si el 7/1 comienza lo suficientemente bajo y tiene un tope razonable, es posible que incluso si las tasas se disparan, al apegarse a los mismos pagos durante los 7 años, su capital es más bajo, por lo que el pago adeudado aumenta bastante. tan mal.
Creo que los ARM más cortos eran populares entre los constructores de viviendas. Podían estar bastante seguros de que la casa valdría más terminada que cuando empezaron a construirla.
Esto es solo un rumor de mi esposa que solía trabajar en una oficina de corredores de hipotecas, pero ella misma no era corredora.
SeñorChrister