¿Qué factores debo tener en cuenta al decidir cuánto de mi contribución 401(k) debe destinarse a mi Roth 401(k)?

Poner dinero en una cuenta IRA Roth o 401(k) le ahorrará dinero si sus impuestos este año serán más bajos que sus impuestos en la jubilación.

• Si eres joven y recién comienzas tu carrera, hay muchas posibilidades de que esto suceda en general.
• Incluso si no lo es, la mayoría de la gente anticipa aumentos de impuestos en el futuro de nuestra nación.
• Si tiene muchos gastos un año, por ejemplo, por razones médicas, es posible que tenga que obtener una cantidad significativa de ingresos ese año, por lo que tener dinero Roth en lugar de regular puede ayudar a evitar impuestos más altos.

Véase también la matriz de ahorros para la jubilación de Wikipedia.

Otra consideración es que terminará con dinero en el 401(k) "regular" sin importar a cuál contribuya.

El aporte del empleador no puede incluirse en el Roth 401(k). Por lo tanto, todos los fondos de contrapartida del empleador ingresan con dólares antes de impuestos y se depositarán en una cuenta 401(k) normal.

Edición de JoeTaxpayer - 2013 trajo consigo la conversión Roth 401(k) la capacidad de convertir del lado tradicional antes de impuestos de su cuenta 401(k) al lado Roth.

Si está en el tramo impositivo marginal del 15%, estoy de acuerdo, no hay problema en usar Roth. Si está en el tramo del 25 % o más, se necesitarían bastantes ahorros para jubilarse en un tramo más alto. No puedo conocer toda su situación, pero la persona promedio apenas está ahorrando lo suficiente para estar en el nivel del 15% en la jubilación, y mucho menos más.

Además, considere la posibilidad de sanciones por retiro anticipado. El retiro anticipado regular de 401k (por razones no calificadas) le otorga una multa del 10%, además de impuestos, sobre el monto total, incluso si solo está retirando sus propias contribuciones. Retirarse de un Roth 401k puede significar potencialmente menos sanciones (si ha estado vigente durante 5 años y, por supuesto, sujeto a un montón de letra pequeña).

Como mencionó fennec, se trata de su tasa impositiva actual frente a su tasa impositiva cuando se jubile. Uno de los grandes problemas es si tiene muchas deducciones de impuestos hoy que desaparecerán cuando se jubile, lo cual es probable. Estos incluyen dependientes (también conocidos como niños) y la hipoteca de su casa. Para una persona con hijos y una hipoteca, parece probable que el Roth sea beneficioso.

Si no tiene muchas deducciones, es posible que esté de acuerdo con el 401k regular para ayudar a reducir su carga fiscal hoy.

Lo vería más como un equilibrio en general, suponiendo que usted tiene la capacidad de contribuir dinero antes o después de impuestos y espera que su tasa de impuestos de jubilación sea aproximadamente la misma.

El dinero antes de impuestos le brinda flexibilidad de retiro durante la jubilación. Digamos que un año tiene gastos inusualmente altos, puede sacar dinero de sus cuentas gravadas hasta que alcance la parte superior de su nivel impositivo objetivo y luego sacar el resto de las cuentas ya gravadas.

Tenga en cuenta que si tiene la misma tasa impositiva hoy que cuando se jubile. La cuenta tradicional le dará un poco más de dinero, pero no una gran cantidad.