¿El tradicional y Roth 401k tienen el mismo límite de contribución anual?

Según todo lo que pude encontrar, el límite de contribución anual tanto para el tradicional como para el Roth 401k es el mismo ($16500 en 2010).

Dado que el Roth es después de impuestos, ¿no significa eso que puedo ahorrar más para la jubilación al maximizar un Roth 401k que al maximizar un Tradicional? En otras palabras, puedo ahorrar 16500 antes de impuestos o ahorrar 23571 que se convierte en 16500 después de impuestos (suponiendo una tasa impositiva efectiva del 30 %).

Mi opinión aquí es que ahorrar tanto dinero con ventajas fiscales como sea posible es una buena idea.

¿O entiendo mal el límite de contribución?

(Supongo que mi tasa de impuestos es la misma ahora que cuando me jubilé solo por el bien de hacer un punto; me doy cuenta de que no es una buena suposición para la planificación real).

Buen punto que ahorrar $1000 en un roth es más que ahorrar $1000 en un 401k.

Respuestas (3)

Sí. Describo el sabor Roth como " más denso ". Para aquellos con más dinero que deseen ahorrar, este factor debe agregarse a la mezcla. Por supuesto, puede ahorrar $ 16500 + 5000 (en una IRA) para un total de $ 21500 antes de impuestos si lo desea (y está dentro de los límites).

De nada. Su pregunta señala sabiamente lo que muchos pasan por alto en la discusión de Roth.
@JoeTaxpayer No solo muchas personas promedio, sino muchas personas que deberían saberlo mejor; rara vez veo una mención de esto en los consejos financieros.
Otra consideración es que el Roth 401k le grava ahora, mientras que el 401k regular disminuye su ingreso imponible para el año de contribución. También le brinda la flexibilidad de convertirlo poco a poco más adelante, como cuando se encuentre en un nivel de ingresos más bajo en los próximos años, por ejemplo, si está desempleado por un tiempo, tomando un descanso de la fuerza laboral o jubilado.
@ usuario117529 - de hecho. Hay una gran cantidad de detalles a considerar al elegir cuentas de jubilación. Su punto es 100% cierto, la pregunta tenía un enfoque muy limitado y prácticamente evité cualquier otra discusión, ya que tenemos una gran cantidad de preguntas sobre las cuentas 401(k) e IRA.

Tradicional y Roth 401k comparten un límite de contribución de $16.5k. Esto significa que en realidad podría contribuir a ambos si lo deseara (por ejemplo, si no estuviera al 100% sobre cómo cambiarán los impuestos cuando llegue el momento de la jubilación), pero las contribuciones combinadas para el año no pueden exceder ese límite.

¿Y qué relación tiene esto con la pregunta?

Esta es una pregunta anterior, pero las cosas han cambiado. Es un error común sobre cuál es el tope de contribución. Unas pocas cosas.

En 2014, el IRS no ajustó la contribución máxima del año anterior, que incluye cuentas 401(k), cuentas 403(b), la mayoría de los planes 457 y Thrift Savings Plans, será de $18,000, $500 más que $17,500.

Los ahorradores e inversores de 50 años o más pueden aprovechar una contribución de recuperación. En 2015, los contribuyentes que cumplan con este criterio basado en la edad pueden contribuir $6,000 adicionales por encima del máximo regular de $18,000, por lo que puede contribuir un máximo de $24,000 en estas cuentas con ventajas fiscales.

El límite de contribución total, incluidas las contribuciones del empleador, ha aumentado a $53,000

De hecho, puede contribuir hasta 53k (incluida la igualación), por lo que la cantidad exacta que contribuye de sus ingresos reales puede terminar siendo más o menos de 24k. Si obtiene una contribución pobre del empleador, en realidad puede contribuir más, pero ingresaría después de los dólares de impuestos y no reclamaría la deducción de impuestos. Nota: después de impuestos NO es igual a Roth.

Sin embargo, si es una persona con un salario alto, puede usar esto como un posible vacío legal para financiar una cuenta IRA Roth. Lo más probable es que si gana suficiente dinero para contribuir con 53k de contribuciones totales, entonces no calificará para un roth. Sin embargo, una vez que se jubile (o posiblemente antes, según los términos de retiro del plan), puede transferir el dinero después de impuestos a una cuenta IRA Roth. Esta es una zona gris en la política fiscal. El IRS puede regresar y cambiar de opinión sobre esto. Si está considerando esta opción, hable con un asesor fiscal.

Escritura interesante, pero en mi opinión, no aborda la pregunta tal como se planteó.
La pregunta parece ser alrededor de los límites de contribución de 401k que creo que abordé.
OP solicitó una comparación entre tradicional y Roth 401 (k). No verlo aquí.
¿El tradicional y Roth 401k tienen el mismo límite de contribución anual?
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