¿Qué es una hipoteca de devolución de efectivo y debería considerar usar una?

Hablando recientemente con un asesor hipotecario, me enteré de las hipotecas con devolución de efectivo. Me preguntaba si alguien aquí sabe sobre esto y podría decirme si es una buena idea.

Para brindarle algunos antecedentes, estoy buscando comprar una casa dentro de 1/2 años y el costo aproximado de la casa será de cerca de $ 500,000. Estoy seguro de que no hay forma de que pueda ahorrar el 5% o el 10% ($ 25k o $ 50k) para el pago inicial (soy un comprador de vivienda por primera vez).

Podría tomar un préstamo de mis suegros, pero preferiría no hacerlo y aunque estoy ahorrando en un RRSP y TFSA y otros, todavía me quedaré corto.

Editar: Mis matemáticas parecen incorrectas; Debería poder pagar al menos el 5 % de enganche, pero todavía tengo curiosidad acerca de la hipoteca con devolución de efectivo y cuándo tiene sentido usarla.

Si no podrá ahorrar ni siquiera el 5% para el pago inicial, ¿cómo podrá pagar los pagos de la hipoteca?
Sorprendentemente que puedo permitirme. Calculo que el pago de la hipoteca estaría cerca de 1300 y que puedo hacer.
$500K/360 = $1389. Un préstamo de amortización del 3,5 % es de $2245/mes (préstamo a 30 años). ¿Está buscando un préstamo de amortización negativa?
No sé qué es un préstamo de amortización negativa.
y creo que estoy haciendo mis matemáticas mal. Porque puedo pagar un pago inicial de 25k ahora (acabo de agregar mis inversiones nuevamente) y creo que debería poder agregar eso en el tiempo que tengo antes de comprar una casa.
Tienes razón, mis matemáticas parecen incorrectas. Debería poder pagar el pago inicial.
La amortización negativa es cuando el pago ni siquiera cubre los intereses y su saldo, el monto adeudado, aumenta cada mes. No estoy juzgando. Es importante (para usted) saber los detalles exactos de lo que está haciendo.
aha... definitivamente no quiero eso. No tiene sentido dejar que la cantidad adeudada se acumule, dudo que alguna vez gane una lotería para pagar eso más tarde.
Pagar una hipoteca no se trata solo de pagar el principio, sino que también implica intereses + Impuestos a la propiedad + PMI + Costo de cierre + HOA (si corresponde). Antes de preguntar qué es una "hipoteca de devolución de efectivo", debe preguntar "cuánto será su pago mensual en función de la tasa de interés y otros factores".
@Asdfg - excelente. Agregado a mi respuesta.

Respuestas (1)

El término " hipoteca de devolución de efectivo " no parece tener un significado único. Puede significar un reembolso en efectivo en un cierre, dinero extra retirado al refinanciar o un reembolso anual de algún tipo.

Si proporciona los detalles solicitados, de los términos de un préstamo de cerca de $ 500K que tiene un pago de $ 1300 / mes, es probable que obtenga un excelente consejo.

El artículo que vinculé sugiere que estos son solo trucos y estoy de acuerdo. Me centraría en un producto normal.

Editar - en respuesta al comentario "por teléfono" de OP -

Al preguntar sobre una hipoteca, debe saber (y necesitamos esto para responder):

  • Principal: el monto en dólares que se le prestó.
  • Tasa de interés: el porcentaje anual cargado sobre el saldo
  • El plazo del préstamo: en los EE. UU., 30 años fijos es una opción popular. En Canadá, entiendo que los préstamos duran 5 años y luego se renegocian. Muy simple: después de esos 5 años, ¿cuál es el saldo del préstamo?

Ahora, esa es la hipoteca en sí, los comentarios anteriores de Asdfg para recordar que hay otros gastos, el impuesto a la propiedad, la asociación de propietarios, si corresponde, PMI (o cualquier seguro hipotecario, común para préstamos de pago inicial bajo) y los costos únicos de cierre. (Si me perdí algo, espero que alguien simplemente edite esta lista)

Desafortunadamente, obtuve ese número por teléfono, así que no tengo nada para respaldar esos números.
¿Qué es una hipoteca de devolución de efectivo y debería considerar usar una?
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