Mi esposa y yo estamos pensando en comprar una casa. Estamos discutiendo hogar vs. cooperativa, no quiero la cooperativa que estoy preocupado por la reventa que creo que no existirá.
Básicamente, ¿cuáles son algunos buenos pasos para comenzar a ponerse en línea para comprar una casa? Seríamos compradores de vivienda por primera vez.
Estoy buscando una lista genérica de las cosas que se deben lograr/mirar antes de siquiera molestarme en buscar una casa.
Si se necesita cualquier otra información, házmelo saber.
Gracias,
EDITAR Se solicitó más información para responder a este can-o-worms.
Estado - Nueva York
Ingresos: empiezo un nuevo trabajo el 29 de septiembre (supongo que querrán dos años de ingresos de este trabajo), por lo que el ingreso bruto total del hogar será de aproximadamente $ 110,000 (no es mucho para Long Island)
Crédito: nuestros puntajes necesitan mejorar donde se ubican en 690 y 660, uno de nosotros tiene una bancarrota que debería estar disminuyendo en mayo de 2015 (supongo que debemos esperar hasta que esto suceda). Nuestro crédito no es malo per se, es solo que realmente no lo usamos, sé que es un problema.
Renovaciones: estamos dispuestos a hacer un trabajo de piso moderado, pintura, papel tapiz, cocina nueva, baños (accesorios, gabinetes, pisos). Vamos, bueno yo no estoy dispuesto a hacer trabajos de cimentación ni ir a los sementales.
Estoy de acuerdo con la hipoteca de tasa fija porque cuando hacemos la compra quiero que sea así, no estoy buscando mudarme en 5 o menos, así que no necesito una tasa variable.
En esta etapa, pensaría en la educación. Puede asistir a jornadas de puertas abiertas y, a menudo, los agentes inmobiliarios y los banqueros organizan seminarios para compradores de vivienda por primera vez. Tome prestados libros de la biblioteca y veré algo de HGTV. Muchos de los espectáculos son entretenidos y bastante educativos.
En segundo lugar, es posible que desee poner en orden sus finanzas. Haz y apégate a un presupuesto. Comience a construir un pago inicial y un fondo de emergencia. Pagar la deuda de consumo/préstamos estudiantiles. Recoger el trabajo adicional o las horas extras ayudará.
Se verá mucho más atractivo para un prestamista si ingresa con un pago inicial grande y un fondo de emergencia que alguien con mejores puntajes crediticios y 100% de financiamiento. Eso es si el prestamista hace suscripción manual. Si no, entonces use un prestamista diferente.
Una vez que haya calculado un presupuesto, qué cantidad de pago inicial y fondo de emergencia necesita, y cuánta deuda de consumo pagar, puede predecir cuándo alcanzará sus objetivos. Entonces sabrás cuándo estás listo para comprar. Si le parece demasiado lejano, reduzca sus gastos y trabaje más si es tan importante para usted.
Puede hacer una lista de prioridades sobre las características más importantes para usted y su esposa. Esperaría a hacer esto hasta después de ver algunas casas. Las jornadas de puertas abiertas son una excelente manera de hacer esto, pero tenga cuidado de no tener "fiebre de la casa" y apresurarse a tomar una decisión. Los agentes de venta lo alentarán a hacerlo.
Después de ver algunas casas y desarrollar su lista, puede tener una idea de lo que costará la casa. Esto refinará aún más su presupuesto, objetivos y cronograma.
Creo que es mucho trabajo para empezar.
Antes de la edición, Pete mencionó que siente que a los agentes de bienes raíces (a) les gustaría que usted compre tanta casa como pueda, y (b) les encantaría mostrarle tres casas y que elija una.
Como agente de bienes raíces, creo que sus advertencias fueron subestimadas. Como en cualquier industria, hay gente buena y mala. A los agentes se les paga para mudarse de casa. Si la casa promedio de EE. UU. es inferior a $ 200K y las comisiones promedian el 5%, los $ 10,000 que se ganarán se dividen entre el corredor del comprador y el agente de ventas. Los $ 5000 para cada uno se comparten con 'la casa'. Entonces, esta venta me daría $2500 brutos. Muévete uno a la semana, y los ingresos son geniales, uno al mes, no tanto. Los pateadores de neumáticos harán perder el tiempo de un agente por una posible decisión de esperar otro año y continuar alquilando. Su obligación es decirte la verdad, pero no ofrecerte asesoramiento financiero.
¿Recuerdas la crisis hipotecaria? Parece que los bancos y los corredores tampoco te están cuidando. Te dirán lo que te prestarán, pero no lo que te puedes permitir. Estos números son mundos aparte.
Recomiendo encarecidamente un pago inicial del 20%. La calculadora del PMI de la FHA muestra que un LTV del 90 % (es decir, un pago inicial del 10 %) para una casa de $100 000 le costará $1200 al año en PMI. Piensa sobre esto. Por los $10,000 que no pusiste, estás pagando $1200 adicionales cada año. Esto se suma al interés, por lo que incluso al 5 %, los últimos $10 000 cuestan casi el 17 %. Si no puede recaudar esos $ 10K (o el 10% que sea en esa casa) en fondos más baratos, debe esperar. Usar el préstamo 401(k) para este propósito es apropiado, pero tiene una carga emocional. Como si los préstamos para chupar los escribiera el mismo diablo.
¿"Compra la casa más grande que puedas"? No, tengo una idea mejor. Compre el lugar más pequeño que pueda tolerar. Tengo una sala de estar (además de la sala familiar) que se ha usado 3 veces en 20 años. Un comedor que realmente usamos. Dos veces al año. Cuando su casa es un 50% demasiado grande, paga un 50% más de impuestos a la propiedad, más facturas de servicios públicos y más mantenimiento. Los costos de cierre, la comisión, etc., no son baratos, pero el costo de vida de por vida en una casa demasiado grande es un pozo de dinero.
Ingeniero2021