Estuve pensando en comprar una casa, pero siempre pensé que optaría por un préstamo convencional y daría un 20 % de pago inicial, ya que mi puntaje de crédito es bueno y tampoco quiero pagar el PMI de por vida.
Ahora, un par de mis amigos compraron sus casas con solo un 3-4% de pago inicial y optaron por la FHA. Cuando les pregunté cómo se sienten acerca de PMI, su respuesta fue que solo tienen que pagar PMI por un par de meses. Esto es muy muy confuso porque siempre pensé que el PMI es para toda la vida. Si alguien pudiera eliminar los pagos de multas del PMI en cuestión de meses, ¿por qué no irían todos a comprar una casa?
Entonces mi pregunta es:
No estoy de acuerdo con las otras respuestas. Hasta que se demuestre lo contrario, creo que tienes razón y tus amigos están equivocados. (Y el hecho de que afirmen que el seguro se ha ido después de solo unos meses fortalece mi creencia. Si hubieran dicho que cae al 20% del capital, me inclinaría más a preguntarme...) AFAIK, no puede eliminar el seguro hipotecario en un préstamo moderno de la FHA, incluso una vez que tenga más del 20% de capital. (¿Quizás la confusión surge de PMI vs FHA Insurance a pesar de que son básicamente lo mismo?)
De la boca del caballo :
Para las hipotecas con una fecha de asignación de número de caso de la FHA a partir del 3 de junio de 2013, el administrador o el titular pueden rescindir el seguro de la FHA si la hipoteca se paga en su totalidad antes de la fecha de vencimiento .
En otras palabras, en los nuevos préstamos de la FHA, debe pagar su hipoteca (con efectivo o refinanciamiento) para deshacerse del seguro. Pero esa afirmación me parece obvia; ¿Se imagina lo horrible que sería si refinanciara pero aún adeudara décadas de seguro?
Aquí hay otra referencia :
El truco para deshacerse del seguro hipotecario de la FHA es deshacerse de su préstamo de la FHA.
Aquí hay una referencia que sugiere que el período de tiempo que paga el seguro de la FHA es de 11 años para préstamos con más del 10% de capital, o toda la vida del préstamo para aquellos con menos. En el caso de tus amigos con solo un 3-4% de pago inicial, caerían en la última categoría de seguro "de por vida" (del préstamo).
El PMI se puede eliminar, con el permiso del banco, cuando su capital sea lo suficientemente alto como para convertirlo en un préstamo de confirmación, generalmente el 20% o más del valor.
Tienes algo de razón en tu creencia. Usando esta página como referencia , hay dos partes de un préstamo de la FHA. El 1,75 % gratuito por adelantado y el PMI actual. El PMI en curso se puede eliminar de un préstamo FHA o convencional. Pero pase lo que pase, tendrá que pagar la tarifa inicial del 1,75 % de una FHA.
Como tal, es mejor que intente calificar para un préstamo convencional considerando que tiene un buen crédito.
Si bien no tengo ninguna experiencia con eso, imagino que eliminar el PMI podría ser un poco molesto. Los bancos tienden a resistirse a la negación de ingresos.
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