Estamos considerando comprar una casa por alrededor de $150-160 mil. Nos mudamos recientemente y mi esposa ha estado recibiendo beneficios de licencia por maternidad durante un año. Entonces, la prueba de ingresos es básicamente inexistente.
Necesitamos una casa lo antes posible, e incluso con la ayuda de nuestros padres parece que tomará un tiempo obtener una hipoteca. (aunque esta es mi suposición sin educación; corríjame si me equivoco)
Estamos pensando en un plan de juego diferente y nos preguntamos si es una opción razonable. Nuestros padres tienen una línea de crédito (digamos unos $100 mil). El plan sería sacar de él y pagar el resto de los ahorros, y luego de 6 a 12 meses sacar una hipoteca que cubra la línea de crédito de nuestros padres. En ese momento deberíamos tener una prueba razonable de ingresos.
¿Es esta una opción? ¿Qué desafíos enfrentaremos? ¿A qué debemos estar atentos?
EDITAR: Para aclarar, estoy en la escuela (así que no tengo ingresos)
Reformulada, la pregunta es: ¿ podemos obtener una hipoteca después de comprar la casa ?
Técnicamente, una hipoteca no es un crédito para comprar una casa , sino un crédito que está garantizado contra una casa (en caso de que no cumpla con su deuda, el acreedor puede vender la casa para recuperarla). Por lo tanto, no hay nada que le impida obtener una hipoteca para pagar otros costos (como unas vacaciones, un automóvil nuevo o su próximo negocio) 1 .
Obtener una hipoteca para refinanciar sus deudas no es nada nuevo. De hecho, es bastante habitual, ya que las personas con deudas pueden obtener un interés más bajo con un crédito garantizado para cancelar sus créditos de alto interés.
Dicho esto, su plan no suena como una buena idea:
Si funciona, estará bien, pero no será una gran mejora en relación con el alquiler de una casa. Piensa que por cada punto de aumento en el costo del crédito (los préstamos sin garantía son más caros que los préstamos garantizados) tú o tus padres estarán pagando $1000/año (si una hipoteca tiene una tasa de 3% y la línea de crédito tiene una tasa de 6 tasa de %, es decir $3000/año).
Para que funcione, todo debe salir como esperas. Debes (y probablemente tu esposa) conseguir trabajos que paguen lo suficientemente bien, no puedes tener gastos inesperados 2 , el valor de tu casa no necesita hundirse 3 ... Si algo falla, no obtienes una hipoteca y tus padres se quedan pagando los intereses de un costoso crédito sin garantía.
Te estás poniendo a ti mismo (o a tus padres) en un riesgo significativo sin una ganancia clara, por lo que te aconsejo que lo pienses mucho (como un año más o menos para ver si consigues un trabajo decente).
1 No es que diga que son una buena idea.
2 PISTA: su esposa ha estado de baja por maternidad .
3 Por lo general, los bancos no quieren otorgarle una hipoteca por el valor total de la casa, sino solo por una fracción significativa; digamos un 80% del valor catastral de la casa.
De esa manera, si usted incumple, aún pueden obtener todos sus costos (no solo el crédito, sino también los intereses y los costos asociados con la adquisición de su casa). Si le dieron el 100% del crédito, es muy posible que el banco no obtenga suficiente dinero de la venta de su casa para recuperar todo su dinero.
Lo que quiere decir que si desde que compras la casa hasta que consigues la hipoteca el valor de mercado baja, puede resultar que el banco no te ofrezca el dinero suficiente para cancelar tu crédito.
viva
Lorenzo
RonJohn
Antón
Antón
RonJohn
brian