Recientemente (hace más de 2 años) compré mi primera casa y estamos financiados con un préstamo ARM de 7:1, así como con un HELOC como segunda hipoteca. También tengo un crédito excelente (760+). Mi familia está creciendo y necesito actualizar mi hogar actual a una propiedad más grande a largo plazo en un vecindario con mejores escuelas (niños pequeños creciendo). El mercado de la vivienda es definitivamente un mercado de vendedores, y el valor de las casas está aumentando rápidamente. Debido a esto, he acumulado una cantidad significativa de valor en nuestra casa actual.
Estoy considerando el siguiente escenario y me gustaría tener experiencia o consejos basados en hechos sobre qué factores debo considerar al tomar esta decisión:
¿Hay ciertos plazos, tarifas, impuestos, etc. que harían que este plan sea una farsa completa, o este plan se mantiene firme?
¿Qué tipo de análisis financiero le haría sentir cómodo con esta decisión?
¿En qué momento tiene sentido convertirse en propietario?
Además, al calcular el 20 % inicial de una propiedad nueva, ¿es necesario que sean fondos líquidos o puede basarse en el valor de la casa que está vendiendo?
¿Qué tipo de análisis financiero le haría sentir cómodo con esta decisión?
HELOC y ARM son las señales de alerta más importantes para mí en su situación actual. Si bien no espero que las tasas de interés se disparen en un futuro cercano, introducen un riesgo de tasa de interés del que es fácil deshacerse. Deshacerme de la HELOC y convertirme en una hipoteca fija sería mi primera prioridad.
Si también desea actualizar a una nueva casa al mismo tiempo (es decir, comprar una nueva casa supeditada a la venta de la primera, pagar el HELOC y la hipoteca), está bien, pero asegúrese de que puede pagar cómodamente el pago en una hipoteca de tasa fija con al menos un 20% de pago inicial.
No sacaría efectivo adicional de su capital solo para ahorrarlo. Vas a pagar más en intereses de lo que obtendrás en ahorros.
A partir de ahí las cosas se complican.
Si bien muchas personas mantendrían la primera propiedad en una hipoteca y la alquilarían, no estoy dispuesto a ser propietario de un trabajo de medio tiempo, especialmente cuando el interés de la hipoteca aumenta mi rendimiento del alquiler. Además, el apalancamiento también aumenta los riesgos: todo lo que se necesita es pasar uno o dos meses sin pagar el alquiler y es posible que no pueda hacer un pago de la hipoteca, arruinando su crédito y posiblemente arriesgándose a una ejecución hipotecaria.
Así que mis opciones en orden de precedencia serían:
¿En qué momento tiene sentido convertirse en propietario?
La respuesta complicada es cuando los beneficios (alquiler, apreciación) en relación con los costos (mantenimiento, intereses, impuestos, etc.) y los riesgos (alquiler perdido, malos inquilinos, variación del valor de la vivienda) le dan un mejor rendimiento que podría encontrar en inversiones de riesgo similar. La respuesta simple es cuándo puede pagarlo en efectivo. Eso elimina el interés y la renta perdida de la ecuación.
Una vez más, algunos están dispuestos a correr esos riesgos y pagar un 20 % de descuento en la propiedad de alquiler. Algunos son capaces de hacer que funcione. Algunos de ellos se arruinan o pierden sus propiedades.
al calcular el 20% inicial de una nueva propiedad, ¿es necesario que sean fondos líquidos o puede basarse en el valor de la casa que está vendiendo?
Puede hacer que la compra de la nueva casa esté supeditada a la venta de la primera si necesita obtener el capital de la misma para hacer el 20%. NO refinancie el primero solo para retirar el capital para hacer un pago inicial . No vale la pena pagar los honorarios de un refinanciamiento.
y necesito actualizar mi casa actual a una propiedad más grande y a largo plazo
¿Vender su casa actual le daría (al menos) un DP del 20% en la nueva casa?
Retire efectivo adicional del refinanciamiento de la primera casa para acelerar el ahorro
Ídem D Stanley, eso no tiene sentido.
Comprar y mudarse a una segunda propiedad de mayor costo y valor que la primera
Deberá encontrar la casa nueva al mismo tiempo que vende la casa existente y escribir el contrato de compra de la casa nueva de tal manera que pueda retractarse en caso de que el comprador de su casa se retracte.
chisaipete
stanley
chisaipete
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