¿Inteligente para refinanciar la propiedad de alquiler?
Quiero reducir mis impuestos y usar $200k para financiar una anualidad.
Estadísticas: Casado que presentó una declaración conjunta
Valor de tasación actual de la propiedad de alquiler: $ 400k
Ingresos: $ 190k de los cuales $ 21k provienen de ingresos de alquiler positivos.
Hipoteca actual/impuestos/ins: $90k Pago de $940/mes
Alquiler: $1800/mes Tasa de interés actual de la hipoteca: 4.25% sobre 90k
Alquiler en California Residir en Virginia.
Quiere sacar $200k para una refinanciación total de $290k a una tasa de interés de 4.85.
Hacerlo reduce mis ingresos de alquiler positivos a alrededor de $1200. Así que obtengo el capital para usarlo como una inversión pagando 4.85% contra obtenerlo a $21k (el alquiler positivo) al año y pagando impuestos sobre la renta por esa cantidad.
¿Tiene sentido refinanciar?
Debe investigar un poco más y, como @littleadv a menudo aconseja sabiamente, consulte a un profesional, en este caso, una capa de impuestos o CPA. No se le permite simplemente sacar dinero de una propiedad y cancelar los intereses.
Preguntas frecuentes sobre la deducción de intereses hipotecarios
Si es propietario de una propiedad de alquiler y pide un préstamo para comprar una casa, el interés no califica como interés hipotecario porque el préstamo no está garantizado por la propia casa. Los intereses pagados por ese préstamo tampoco se pueden deducir como gastos de alquiler, porque los fondos no se utilizaron para la propiedad de alquiler. El gasto de intereses en realidad se considera interés personal, que ya no es deducible.
Esta no es exactamente su situación, por supuesto, pero ilustra la restricción que se le aplicará.
En otra parte del artículo, se hace referencia a cómo, si se usa para un negocio, la deducción de intereses aún no se aplicará al alquiler, sino al negocio a través del anexo C.
En su caso, es peor, nunca puede deducir los intereses utilizados para financiar un bono libre de impuestos, o para invertir en un producto tan favorecido por los impuestos.
Dejando a un lado los hechos, a menudo uso la frase "no dejes que la cola de los impuestos mueva al perro inversor". Endeudarse para reducir los impuestos rara vez es un movimiento inteligente. Si observa el interés de los 90K frente a los 290K, verá que está pagando, en efecto, el 5,12 % de los 200K adicionales, debido a la tasa más alta de la suma total. En otras partes de esta junta, hay miembros que dirían que dada la opción de invertir o pagar una hipoteca del 4%, el pago está garantizado y es lo más inteligente. Creo que hay una línea muy fina y es posible que no sea tan rápido pagar ese préstamo, un costo de préstamo del 3% después de impuestos es apenas más alto que la inflación. Pero pedir prestado a más del 5% para invertir en un producto de renta vitalicia cuyos términos no reveló, me parece correcto. ¿Pedir prestado para invertir en la próxima propiedad? Esa es otra historia.
Dilip sarwate