Según el sitio web de Scottrade, los fondos de jubilación de T. Rowe Price son "sin carga", pero al mismo tiempo "se aplican tarifas de transacción". Pensé que la idea de los fondos sin carga era no tener tarifas de transacción. ¿Es esto una contradicción? Sospecho que no estoy entendiendo algo.
El símbolo de cotización específico en cuestión es TRRKX.
Aquí está el trato con eso. El fondo mutuo se puede anunciar como "Sin carga" porque el fondo en sí no cobra tarifas de transacción, incluso si el corredor agrega sus propias tarifas de transacción.
Algunos corredores hacen esto, especialmente para los fondos "sin carga" porque no obtienen su comisión de soborno habitual de la compañía de fondos mutuos a través del canal tradicional de carga de fondos mutuos.
Para resumir: es un tecnicismo. Es un fondo sin carga, pero desde su perspectiva puede que no sea mejor que un fondo cargado. Se trata de quién está recaudando las tarifas. Disimulado, ¿eh?
Aquí hay un buen artículo sobre el tema: Evite las tarifas de los corredores .
Encontré que la otra respuesta no está clara, así que estoy contribuyendo con mis $0.02.
Las cargas de ventas las cobra el fondo y, por lo general, se utilizan para compensar a los asesores de inversiones por vendérselas. Si compra un fondo sin carga, generalmente puede estar seguro de que no se impondrá una carga sobre el fondo en el futuro. Por lo general, los fondos cargados son una pérdida de dinero.
Si no compra fondos directamente de la familia de fondos y utiliza un corredor, ese corredor cobrará una comisión por un fondo de "Tarifa de transacción". Por lo general, los corredores también ofrecerán ciertas familias de fondos como fondos "sin cargo por transacción" (NTF): el corredor tiene un trato con el fondo en el que le pagan al corredor 0.40% por año para estar en el programa NTF. Estos arreglos pueden cambiar con el tiempo, así que tenga cuidado, especialmente con los programas de inversión automáticos.
Una tercera tarifa de transacción es una tarifa de negociación a corto plazo o frecuente. Los fondos mutuos no son instrumentos comerciales, y si compra y vende un fondo con frecuencia, muchos fondos impondrán una sanción y/o suspenderán su capacidad para operar durante un período de tiempo.
Cuando compra un fondo NTF, está pagando una prima del 0,40 % que se integra en el índice de gastos. Ese pago le brinda conveniencia, un mejor mantenimiento de registros y la capacidad de usar el margen.
En mi opinión, si tiene mucho dinero, en realidad puede ser más rentable invertir directamente con la familia de fondos o invertir en una familia de fondos como Vanguard que no participa en programas NTF y paga la tarifa de transacción. Si no tiene mucho dinero, los costos asociados con los fondos NTF son bastante insignificantes.
JuanFx