Mi esposa y yo tenemos 28 años y planeamos comprar nuestra primera casa en los próximos 1 a 3 años. En este momento nuestros activos están en dos lugares:
Tengo la opción de iniciar una cuenta IRA Roth con un fondo que ofrece un rendimiento garantizado del 3 % . Mi comprensión de las cuentas IRA Roth es limitada , pero entiendo que los compradores de vivienda por primera vez pueden retirar $10,000 ($20,000 en conjunto) para comprar una casa nueva. Sin embargo, ¿existen restricciones para retirar este dinero? No me queda claro si se aplica un período de "condición" de 5 años a los compradores de vivienda por primera vez (es decir, ¿incurriríamos en una multa del 10 % por retirar hasta $10 000 ($20 000 en conjunto) en una cuenta IRA Roth que tiene menos de 5 años?)
Gracias por Alex B por sugerir que migre esta pregunta desde aquí .
Las cuentas IRA Roth dividen su retiro en 3 categorías: contribuciones, conversiones y ganancias.
Esto es significativo, porque cada uno tiene consecuencias fiscales diferentes y el orden de retiro lo dicta la ley fiscal.
Puedes retirar tus aportes en menos de 5 años por cualquier motivo (comprador de vivienda o no).
No puede retirar sus conversiones o ganancias sin esperar 5 años a menos que pague la multa del 10%. La exención del comprador de vivienda es solo después de que se cumplan los 5 años.
Más detalle: exención de compra de vivienda , retiro de aportes , penalización por retiro anticipado .
Puede retirar sus contribuciones a una cuenta IRA Roth en cualquier momento y por cualquier motivo sin penalización.
Sin embargo, cualquier ganancia que retire puede estar sujeta a impuestos o multas, pero hay una exclusión de $ 10,000 (de la multa del 10%, no de los impuestos) para la compra de una vivienda por primera vez.
ben voigt