Me gradué hace un año y medio, y durante el último año he estado maximizando mis contribuciones 401K y Roth IRA. Además ahorro para el pago inicial de la casa.
Debido a un aumento reciente en los precios de la vivienda, siento que no estoy ahorrando lo suficiente para el pago inicial y me preguntaba si es el movimiento financiero "correcto" reducir las contribuciones de jubilación para aumentar los fondos del pago inicial.
Entiendo que hay ciertos "trucos" que puede hacer, como transferir una cierta cantidad de su 401K a una Roth IRA y luego desde la Roth usarla como pago inicial, pero no estoy seguro de tales límites.
Actualmente, tengo $63,000 en ahorros, $5,500 en IRA, $12,000 en 401K y espero llegar a $100,000 para el pago inicial de la casa.
Gracias por tu ayuda.
¿Cuál es tu edad? ¿Cuánta casa piensas comprar? ¿Cuál es la coincidencia del empleador en su 401k? Si mantiene su estrategia de ahorro actual, ¿cuánto tiempo le llevará alcanzar su meta de pago inicial de 100k? ¿Alguna otra deuda en la ecuación? ¿Se ha decidido por una hipoteca de 15 o 30 años (o alguna otra duración)?
63k es un buen pago inicial para una casa a un precio razonable en muchas regiones del país. Ya tiene suficiente para evitar el seguro hipotecario en una casa que cuesta 315k o menos. Debido a que es probable que las tasas de interés de las hipotecas aumenten durante el próximo año o dos, debe calcular si tiene sentido apretar el gatillo en una casa con los ahorros que ya tiene. Es posible que no valga la pena esperar y ahorrar si las tasas aumentan y erosionan la ventaja de hacer un pago inicial más grande.
Suponiendo que necesita o desea continuar ahorrando para alcanzar la meta de 100k, entonces mi consejo es contribuir lo suficiente a su 401k al menos lo suficiente para maximizar la contribución de su empleador, pero no más. Deseche todo lo que pueda después de eso en otras deudas y ahorre para su objetivo.
En mi opinión, el hecho de que las tasas estén cerca de mínimos históricos influye en su estrategia.
Edite según su comentario: si las tasas hipotecarias estuvieran cerca de su promedio histórico, le recomendaría que sea paciente y se ciña a su plan de ahorro actual.
Pero ese no es el caso. Las tasas están cerca de mínimos históricos y usted está cerca de tener un 20% de pago inicial en una casa de 400k, lo que elimina el costo del seguro hipotecario. Si yo estuviera en su situación, reduciría mi objetivo de pago inicial de 100k a 80k y maximizaría mis ahorros para lograr ese objetivo en un esfuerzo por comprar una casa lo antes posible. La desventaja es que tira algo de dinero gratis y retrasa el aumento de sus ahorros para la jubilación. Puedes compensar esto ya que solo tienes 26 años.
No me siento lo suficientemente calificado para dar consejos sobre cómo convertir a un roth y luego pedir prestado contra él. Dejaré que otros aborden eso.
Absolutamente maximice cualquier igualación realizada por su empleador en su cuenta de jubilación porque es dinero gratis.
Más allá de eso, siempre es un equilibrio y parece que estás en el camino correcto. Apunta al pago inicial estándar del 20% en una casa para obtener las mejores tasas de interés. Me mantendría alejado de convertir / pedir prestado de un Roth cuando ya está tan cerca de tener un pago inicial del 20% ahorrado para una casa de 375k.
VBCPP