Me gustaría retirar dinero tanto de una Roth IRA como de una Rollover IRA para ayudar con la compra de una vivienda por primera vez. Nunca antes había retirado dinero para este propósito.
Tengo $5,500 en una cuenta IRA Roth que se abrió en 2009. Estas son todas las ganancias, incluidas las ganancias recientes. (Todas mis contribuciones se retiraron hace algunos años durante una emergencia financiera. Nunca las he convertido a esta cuenta). También tengo una cantidad significativa de dinero en una cuenta IRA Rollover.
Mi plan en este momento es retirar los $5500 del Roth, sin multas ni impuestos, y $4500 del Rollover, sin multas. Esto me dará $ 10,000 (menos cualquier retención) para destinar a la compra.
Aparte del dudoso movimiento de robar mi jubilación, ¿me estoy perdiendo algo? Supongo que mi mayor pregunta es con respecto a las ganancias de Roth: si mi cuenta creció $100 el mes pasado, ¿tengo que esperar cinco años para retirar esos $100 para comprar una casa por primera vez? ¿Tengo que pagar impuestos sobre esos $100? Gracias de antemano.
No tiene que esperar 5 años desde que ganó un dólar en particular para retirarlo. Para ser una distribución calificada de una cuenta IRA Roth, A) la cuenta IRA Roth debe haber estado abierta durante 5 años (que fue la suya), y B) debe tener 59.5 años o cumplir con una de las otras excepciones (y $10,000 para una la compra de vivienda por primera vez es una de las excepciones). Dado que es una distribución calificada, no hay impuestos ni multas.
No subestime el impacto de "robar de [su] jubilación". Si el crecimiento de su cuenta de jubilación promedia el 9 %, en realidad está "tomando prestado" de la cuenta al 9 % de interés.
Mire cuánto tiempo le tomará pagar la cuenta de jubilación y calcule cuánto "interés" está pagando sobre ese dinero al 9%.
Si le toma 3 años pagarlo, habrá perdido más de $3,000 en costo de oportunidad, en comparación con $1,300 en intereses sobre un préstamo al 4%.
Si no se paga a sí mismo (debido a los gastos adicionales que conlleva la propiedad de la vivienda), durante 35 años, el costo de oportunidad de los 10,000 que retiró es de más de $230,000.
Respondiendo a mis propias preguntas aquí después de leer un poco más:
Si mi cuenta creció $100 el mes pasado, ¿tengo que esperar cinco años para retirar esos $100 para comprar una casa por primera vez?
No, siempre que la cuenta tenga al menos cinco años.
¿Tengo que pagar impuestos sobre esos $100?
No.
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