Tengo una hipoteca sobre mi vivienda principal, que consta de dos subcuentas: una es para el préstamo original con unas 30.000 libras esterlinas restantes; la otra parte es el préstamo adicional para construir una extensión: a esa parte le quedan alrededor de £ 40K. Estas dos partes están en horarios diferentes (tarifas/períodos) que son así:
Tengo dinero extra ahora que puedo pagar la hipoteca para pagarla antes. Tengo tres opciones:
Intuitivamente (correcta o incorrectamente), siento que debo seguir ahorrando durante los próximos 18 meses y luego, en octubre de 2022, pagar todo lo que pueda; sin embargo, estoy luchando por obtener todas las matemáticas para verificar esto.
¿Puede alguien ayudarme con las matemáticas aquí para determinar la opción correcta?
Tenga en cuenta que no tengo otra deuda y tengo otros medios suficientes para cubrir "los peores escenarios" (por ejemplo, sin trabajo durante 6 meses, etc.)
No hay una buena razón para optar por la opción 2 si la sanción es exactamente igual al interés esperado. Estás pagando ahora el mismo dinero que tendrías que pagar de otro modo, pero ya no está. Eso es un 0% de retorno de la inversión. Todavía se puede hacer mejor incluso con una cuenta de ahorros, aunque no por mucho.
Después del 22 de octubre, el ROI de la cuenta 2 será del 3,59 %, lo que es bastante considerable para una "inversión" sin riesgo y superará cualquier inversión que pueda hacer ahora en la cuenta 1, ya que el plazo para la cuenta 1 es de solo 30 meses = Quedan 2,5 años y esto le dará un rendimiento total de cualquier cosa invertida ahora de menos del 3%