¿Se pueden hacer pagos adicionales de hipoteca para reducir el monto del pago mensual?

¿Es posible establecer una hipoteca de 30 años donde los pagos adicionales bajan la hipoteca mensual? Por lo general, los pagos adicionales sirven para acortar la duración del préstamo. Dejando a un lado todas las matemáticas reales, digamos que puse $ 25,000 adicionales contra el capital de mi préstamo un mes. Esto es suficiente para reducir la duración de mi préstamo a 25 años. ¿Puedo mantener el tiempo de la hipoteca a 30 años pero pagar $300 (o lo que sea) menos por mes en su lugar? Idealmente, esto podría hacerse sin el costo de refinanciar mi hipoteca.

Esto dependerá de su prestamista y de los términos específicos del préstamo.
@quid, ¿esto se llama un tipo específico de préstamo? ¿Hay alguna terminología común en torno a esto?
Depende de los términos. El pago de mi hipoteca se vuelve a calcular cada año en función del saldo al comienzo del año y los años restantes (de los 30 originales). Por lo tanto, funciona para mí exactamente de acuerdo con su pregunta, con el prepago del capital que hace que los pagos futuros se reduzcan sin tarifas de refinanciamiento, etc. Siempre puede preguntar a los prestamistas sobre esta posibilidad por adelantado.
@user4556274 ¿Su tasa de interés permanece igual?
@danjuggler, no, esto está en un 5/30 ARM. Buen punto.

Respuestas (3)

Algunos tipos de préstamos permiten la reamortización (refundición), lo que hace exactamente lo que está diciendo (realizar un pago grande y luego reconfigurar el monto mensual en lugar de la vida útil general), sin requerir ningún tipo de cargo como lo hace el refinanciamiento. No todas las hipotecas, ni siquiera la mayoría, permiten la refundición. Y la mayoría de los que ofrecen refundición, pueden limitar la refundición a un tipo de préstamo único. Así que verifique de antemano y haga esos grandes pagos antes de hacer cualquier refundición. (Es posible que la mayoría de los bancos y las compañías de servicios hipotecarios no anuncien o incluso hablen sobre las opciones de refundición a menos que le pregunte específicamente a su oficial de préstamos).

Eso es complicado. Por lo general, fija el pago mensual mínimo cuando cierra el préstamo. Puedes pagar más pero no menos. Opciones:

  1. Solicite una modificación de préstamo. Pueden o no aceptarlo, pero usted puede tener una oportunidad, especialmente si los intereses actuales son más bajos que los actuales y puede jugar la carta "bueno, entonces tendré que refinanciar con otra persona".
  2. Si está pagando un seguro hipotecario, el pago adicional puede ayudarlo a cancelarlo.

Por lo general, esta no es una opción, ya que los pagos mensuales son fijos. Depende de la disposición de su banco financiador para tal cambio. Probablemente tendrá que refinanciar (con ellos o con otro prestamista); lo cual no es algo malo, ya que incluso puede obtener una tasa de interés más baja (a partir de enero de 2017, esto cambiará).

Considere también: podría ser una mejor solución invertir los 25000 y usar los rendimientos de la inversión para llenar la diferencia cada mes. Sin duda, más esfuerzo, pero probablemente salga adelante financieramente.

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