Opción 401k: ciclo de vida o índice S&P: ¿cuáles son los pros y los contras?

Cuando establecí un 401k hace unos años, mis opciones eran bastante limitadas, así que simplemente opté por un fondo de fecha de jubilación objetivo del ciclo de vida (tasa de vencimiento de 0.12%). Sin embargo, ahora veo que puedo elegir un fondo de índice S&P 500 gestionado de forma pasiva con un índice de gastos del 0,02 %.

Tengo 24 años, soy soltero, no tengo deudas, mi empleador iguala el primer 6 % para 401k y tengo una opción Roth 401k. También estoy maximizando mi Roth IRA en un fondo Vanguard 2050.

Después de leer un montón de preguntas/respuestas aquí, me cuesta entender por qué no debería simplemente poner todos mis 401k (roth y no roth) en el índice S&P 500 en el futuro cercano.

Entiendo que la diversificación automática es una ventaja del fondo de jubilación objetivo (aunque la mayor parte del rango de 2050 está en acciones, similar al S&P 500). También entiendo que un 401k basado puramente en S&P no es ideal cuando estoy considerablemente más cerca de la jubilación.

  • ¿Qué factores debería considerar alguien (especialmente los más jóvenes) al determinar si elegir una opción de ciclo de vida 401k frente a un fondo de tipo índice?
¿Existen otros fondos que pueda utilizar para obtener el saldo que busca? Un S&P de .02% es difícil de discutir.
@JoeTaxpayer parece que también hay algunas opciones de bonos de bajo costo (TIPS y bonos estadounidenses) que tienen una relación de gastos del 0,05%. Parece que puedo igualar casi exactamente los fondos en la cuenta Roth IRA y ahorrar la mayor parte de esa relación de gastos... Habiendo dado cuenta de esto, realmente me resulta difícil no solo reasignarlos a una combinación de bonos/S&P...
aunque "diversificado" entre las acciones, hace solo 5 años el S&P cayó casi 2/3 de su valor, y ha tardado 5 años en alcanzar un valor cercano al que tenía en ese entonces, debido a una variedad de trucos contables de los bancos centrales. .

Respuestas (1)

Creo que resolvimos esto a través de los comentarios anteriores. Muchos autores de finanzas no son fanáticos de los fondos de fecha objetivo, ya que tienen tarifas más altas de las que pagaría al construir la combinación usted mismo, y no pueden tener en cuenta su propia tolerancia al riesgo. No todos los jóvenes de 24 años deberían tener la misma mezcla.

Dicho esto, le sugiero que piense en la combinación antes de impuestos / después de impuestos (es decir, tradicional vs Roth). Recientemente escribí La solución del 15% , que intenta mostrar cómo minimizar sus impuestos de por vida usando la división que es ideal para su situación.

Gracias. La solución del 15% también me resulta interesante. Tal vez debería hacer mis contribuciones 401k antes de impuestos en lugar de Roth (estoy sólidamente en la categoría impositiva del 25 % como individuo en este momento)... Actualmente estoy ahorrando un total de 15 % después de impuestos y 10 % antes de impuestos. impuesto (b/c del partido de la compañía). ¡Tan complicado! :-)
Me alegro de que te haya hecho pensar. Tenga en cuenta que casarse podría hacer que regrese al 15% por un tiempo. Ya sea porque ella gana menos que tú o porque decides comprar una casa y tener hijos. Usar ese tiempo para convertir algo de dinero a Roth cada año para completar el tramo del 15 % lo ayudará a nivelar sus impuestos y le brindará más ingresos libres de impuestos después de la jubilación.
Creo que los planes de ciclo de vida están destinados principalmente a los ahorradores que no entienden la asignación de activos o las clases de activos y que, de lo contrario, podrían construir una cartera mucho más desequilibrada por su cuenta.
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