He estado jugando con la idea de reservar dinero a través de mi 401k específicamente para usarlo como pago inicial de una casa. Para ser claros, actualmente pongo el 9% en mi opción Roth 401k y mi empleador iguala esta contribución, esta es la máxima igualación que puedo recibir. Mi pregunta es con respecto a aportar una cantidad adicional además de esta contribución que tengo la intención de usar específicamente para el pago inicial de una casa en algún momento en el futuro. Vivo en MI, EE. UU. y tengo la impresión de que puede retirar hasta 10 mil dólares con poca o ninguna penalización por la compra de su primera casa de su 401k.
El principal beneficio que espero obtener de esto es la comodidad para mí, ya que el dinero saldría directamente de mi cheque y no tendré que preocuparme hasta que sea el momento de comprar una casa. También existe la posibilidad de un interés ligeramente más alto que una cuenta de ahorros, pero eso conlleva la posibilidad de pérdidas. Tengo la opción de poner el dinero en un 457k separado para poder mantener separados el dinero de mi casa y el dinero de la jubilación con bastante facilidad.
Entonces, ¿hay alguna gran desventaja en colocar dinero extra en una cuenta de jubilación y planear retirarlo en algún momento para ayudar a comprar una casa? ¿Y hay algún beneficio de usar el 401k sobre el 457k para ahorrar para el pago inicial?
Hay varias desventajas:
Por lo general, no puede retirarse de un 401(k) mientras todavía está empleado en el mismo empleador.
Cuando retira, a menos que lo reinvierta, paga impuestos sobre el monto total en función de la tasa impositiva marginal que tiene ese año. Si se suma a su salario regular, todo el retiro se gravará con las tasas marginales más altas.
También pagará una penalización adicional del 10% por el retiro. Para la compra de una casa, puede sacar hasta $ 10K sin la multa, dudo que sea suficiente para el pago inicial.
Probablemente haya más, pero estos son los principales que puedo detectar.
Lo mismo ocurre con el 457(k), excepto que esos no tienen la multa del 10%.
Si bien puede pedir prestado dinero de un 401(k) para el pago inicial de su casa, existen desventajas, que incluyen, entre otras, las siguientes:
El 401(k) está diseñado como una forma de ahorrar para la jubilación. Las contribuciones y saldos más pequeños (debido al préstamo) en su cuenta se sumarán y reducirán significativamente su saldo con el tiempo.
Si pierde su trabajo, deberá pagar el préstamo rápidamente, dentro de los 60 días.
Los intereses del préstamo 401(k) tampoco son deducibles de impuestos, incluso si los usa para pagar una casa.
Mi consejo: maximice las contribuciones de su empleador a su 401(k) porque es dinero gratis. Después de eso, los ahorros adicionales para una casa deben estar en una cuenta separada.
Además de las ya buenas respuestas, también desea considerar su horizonte temporal. A menos que esté buscando más de 10 años, construir su pago inicial en una cuenta que está invertida en el mercado probablemente esté sujeto a demasiado riesgo de mercado. ¿Está dispuesto a retrasar la compra de una casa cinco años si el mercado cae en el momento equivocado?
Una mejor opción es simplemente usar una cuenta de ahorros. Para evitar gastar el dinero, puede abrir una cuenta dedicada. Las cuentas de ahorro separadas para un propósito especial son una característica común en las cooperativas de ahorro y crédito y probablemente también estén disponibles en muchos bancos regulares. Luego, para financiar la cuenta, muchos empleadores le permiten dividir los depósitos directos entre varias cuentas, por lo que solo deberá proporcionar el número de ruta y la cantidad fraccionaria de su cheque de pago para esa cuenta.
usuario32479
rogerdeuce
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