¿Cómo (o es necesario) reequilibrar un 401k con un solo fondo indexado?

Puse el 100% de mi 401k en un fondo indexado de S&P.

¿Necesito reequilibrar eso, o el reequilibrio solo es necesario cuando tiene múltiples asignaciones de activos, como 80% en acciones y 20% en bonos y luego reequilibra para mantener esa misma asignación?

Respuestas (2)

No hay nada que reequilibrar, el fondo indexado se reequilibra solo para seguir igualando el índice.

Sin embargo, debe comprender que dicha inversión no está diversificada y que solo invierte en un mercado muy específico y acciones muy específicas en ese mercado. S&P 500 es grande (500 empresas diferentes, la mayor parte del tiempo), pero aún así no está tan ampliamente diversificado como debería ser su cartera de inversiones para la jubilación.

Debe hablar con un asesor financiero (por ejemplo, CFP), muchas compañías brindan acceso a estos para los participantes del plan 401k. Pero en cualquier caso, sugeriría considerar fondos de "fecha objetivo": fondos que se invierten en función de su año de jubilación esperado y que se vuelven más conservadores a medida que se acerca ese año.

Tenga en cuenta que si desea ser un poco más o menos agresivo que el fondo de fecha objetivo para su año de jubilación previsto, siempre puede elegir uno que esté destinado a un poco más tarde o antes, respectivamente. Las personas a veces olvidan que tienen esas opciones. (Periódicamente pienso en cambiar mi 401k a un fondo de fecha objetivo. Pero lo estoy equilibrando con el resto de mis inversiones, así que... Lo que realmente debería haber hecho, hace bastante tiempo, es poner la mayor parte de mis fondos no -Inversiones 401(k) en una IRA Se está haciendo un poco tarde ahora.
Sin embargo, los fondos de fecha objetivo tienen una relación de gastos bastante alta.
@JackMarchetti, ¿qué considera que es "bastante alto"?
Los fondos objetivo que puedo comprar son 0,78% en comparación con 0,05 en el fondo indexado que supera al fondo objetivo.
@JackMarchetti eso es sorprendentemente alto. Estaba mirando VFORX, por ejemplo: 0,18%, lo que considerando la porción de diversidad y bonos es bastante bajo. En cualquier caso, para un fondo administrado , una relación por debajo del 1,0% es decente.
Correcto, 0,78 es bastante alto. Solo puedo comprar los fondos objetivo de Fidelity en mi 401k.
Lamento escuchar que su empresa no utiliza Vanguard. :( Pero hay esperanza. Puede encontrar el Vanguard Target Retirement Fund que se adapte a su situación, leer sobre sus participaciones aproximadas y luego invertir en los fondos de Fidelity de menor costo disponibles para usted. Por ejemplo, si estaría en el fondo 2030 , luego coloque el 75 % en un fondo de índice de mercado de valores total de Fidelity y el 25 % en un fondo de índice de mercado de bonos total de Fidelity y ajuste con el tiempo (no hay garantía de que dichos fondos de Fidelity sean más baratos, ¡pero no hay daño en la cuenta corriente!)
@JackMarchetti La frase para buscar en la web es "asignación de activos" y el reequilibrio es el proceso de modificar sus tenencias para que coincidan con la asignación de activos deseada.

El reequilibrio es entre clases de activos que son mutuamente independientes [como acciones y bonos; pueden estar inversamente correlacionados a veces, como cuando las acciones bajan, los bonos suben]

La división del 80 % al 20 % (acciones-bonos) es buena para un inversor joven [por ejemplo, en los 30, algunos sugieren que la edad de 110 años es un buen porcentaje de asignación de acciones].

Aquí el reequilibrio se realiza cuando, por ejemplo, la asignación de activos (AA) se desvía más de un 3 a un 5% (nuevamente, solo una regla general). Por ejemplo, si debido a un aumento reciente en las acciones, AA podría convertirse en 85%-15%. Luego vende acciones para comprar bonos para hacer el AA 80% -20%

Y dado que este método siempre vende al ganador, automáticamente obtienes ganancias [vender alto y comprar bajo]

El índice S&P 500 ofrece una diversificación decente dentro de las acciones; quiere un fondo de bonos total para cuidar el lado de los bonos de su AA.

¿Cómo (o es necesario) reequilibrar un 401k con un solo fondo indexado?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v