Despedido a los 54 1/2 años, ¿soy elegible para retirar mi dinero 401k sin penalización?

Sí, creo que podrá retirar dinero de su 401(k) sin penalización.

Normalmente, debe tener 59 años y medio antes de poder retirarse sin incurrir en una multa del 10%. Sin embargo, una excepción a esta regla se describe en una Guía de recursos 401(k) del IRS :

Excepciones. El impuesto del 10% no se aplicará si las distribuciones se realizan antes de los 59 años y medio en cualquiera de las siguientes circunstancias:

• Hecho a un participante después de la separación del servicio si la separación ocurrió durante o después del año calendario en el que el participante cumplió 55 años.

Lo que esto significa es que si deja la empresa con la que tiene el 401(k) en el año calendario en que cumple 55 años (o más tarde), puede recibir distribuciones anticipadas del 401(k) sin penalización. Este año es el año en que cumple 55 años, por lo que parece que es elegible para distribuciones anticipadas según esta regla.

Probablemente no. En general, si retira dinero de un 401k antes de los 59 1/2 años, debe pagar una multa del 10%.

Hay algunos casos especiales. Puede retirar dinero para pagar ciertas facturas médicas no reembolsadas, si está incapacitado o para pagar impuestos atrasados. También puede retirar dinero si está muerto. Consulte https://www.irs.gov/Retirement-Plans/Plan-Participant,-Employee/Retirement-Topics-Tax-on-Early-Distributions .

También hay una disposición que establece que puede realizar retiros sin penalización siempre que los realice con regularidad: "Hecho como parte de una serie de pagos periódicos sustancialmente iguales que comienzan después de la separación del servicio y se hacen al menos anualmente durante la vida o la expectativa de vida de el participante o la vida conjunta o la expectativa de vida del participante y su beneficiario designado (los pagos bajo esta excepción, excepto en el caso de muerte o discapacidad, deben continuar durante al menos 5 años o hasta que el empleado cumpla 59 años y medio, cualquiera que sea el período más largo)." Consulte https://www.irs.gov/Retirement-Plans/Plan-Sponsor/401(k)-Resource-Guide-Plan-Sponsors-General-Distribution-Rules .

(No entiendo muy bien esta regla. No puede sacar dinero una vez, pero puede sacar dinero varias veces. Oh, bueno. Creo que se supone que la idea es que puede sacar dinero para una jubilación anticipada .)

Si planea jubilarse ahora, probablemente pueda, como mencionó Jay, existe una disposición en la ley para la jubilación anticipada, siempre que reciba distribuciones anuales.