Actualmente estoy financiando un 403b pero es Roth Basic de mi empleador. También tengo una Roth IRA de Vanguard que solo tiene 1300$. ¿El Roth que puse en el 403b cuenta para esos 5500 $? Y o, ¿me compensa dejar que la IRA Roth se quede allí ya que estoy contribuyendo con todo mi dinero para el 403b básico de Roth?
No habrá implicaciones fiscales por hacer una transferencia de IRA ROTH de un custodio (Vanguard) a otro (Fidelity). Simplemente irá a la institución a la que se está transfiriendo y completará la documentación correspondiente o el formulario en línea. Fidelity (en su caso) iniciará la transferencia. Dependiendo de cómo se invierta su cuenta IRA ROTH, es posible que desee vender acciones de los fondos en los que está invertido si Fidelity le cobra una tarifa de transacción por los valores en particular.
La transferencia de dinero a un nuevo custodio no afecta ni cuenta para el límite de contribución anual de $5500.
Roth 401k/403b y Roth IRA son completamente independientes.
Roth 401k (o 403b) proviene de su salario ya través de su empleador. Hay un límite, pero es un poco más alto, $18.5k. Roth IRA proviene de su propio dinero y no está relacionado con el empleo. Esta parte está limitada a $5500 por año, independientemente de la otra.
Ambos límites aumentan para las contribuciones de recuperación (cuando tiene más de 50 años).
Como mencionaron otros, puede reinvertir la parte 401k a la IRA, pero no al revés (excepto como "deshacer" de una reinversión anterior que hizo en el año en curso).
No puede transferir dinero de una cuenta IRA a un plan 403(b) (a menos que el dinero se transfiriera a la cuenta IRA desde un plan 403(b) y la cuenta IRA no tenga otro dinero excepto el monto de la transferencia y sus ganancias posteriores). Un plan 403(b) debe financiarse a través de un acuerdo (voluntario) de reducción de sueldo o salario con su empleador en el que le diga al empleador que le pague un poco menos y envíe la diferencia a su cuenta 403(b). Todo esto es cierto ya sea que esté hablando de una cuenta IRA Roth y una cuenta 403(b) Roth o una cuenta IRA tradicional y una cuenta 403(b) tradicional (es decir, no Roth). El dinero que su empleador deposite en su cuenta 403(b) a instancias suyas (como se describe anteriormente) no tiene relación con el límite anual de $5500 de las contribuciones a la cuenta IRA; el límite es el mismo ya sea que elija contribuir al 403(b) o no. que puedelo que afecta es su elegibilidad para contribuir a una cuenta IRA Roth. Las personas con altos ingresos tienen prohibido contribuir a una cuenta IRA Roth, y punto. Las personas con ingresos algo más bajos también tienen prohibido contribuir a una cuenta IRA Roth si están cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo, independientemente de si eligen participar en el plan de jubilación o no. Entonces, ¿qué sucede si ha estado contribuyendo a una cuenta IRA Roth y descubre, después de que finalizó el año y está preparando su declaración de impuestos, que tiene prohibido contribuir a una cuenta IRA Roth? Bueno, tiene que eliminar la contribución de la cuenta IRA Roth (y todas las ganancias de la contribución) antes del Día de Impuestos -- dígaleel custodio de la cuenta IRA lo que sucedió y por qué quiere retirar dinero de su cuenta IRA Roth; no diga simplemente "Quiero retirar $1300 (o lo que sea) de mi Roth IRA" sin ninguna explicación, o puede decirle al custodio de la IRA que la contribución de la Roth IRA debería haber sido una contribución de la IRA tradicional en primer lugar. Siempre es elegible para contribuir a una IRA tradicional. Si puede deducir la contribución de la IRA tradicional de su ingreso imponible para ese año es un asunto diferente.
Ya sea que desee dejar la cuenta IRA Roth en $ 1300, o aumentarla a lo largo de los años, o simplemente retirarla toda y pagar las multas para tener una cuenta menos con la que mantenerse, depende de usted. Lo que no puede hacer es transferir ese dinero Roth IRA a su cuenta Roth 403(b).
Si bien está permitido transferir una IRA tradicional a una cuenta 403(b) tradicional (o 401(k) o 457(b)), no está permitido transferir una cuenta IRA Roth a una cuenta Roth designada para ninguna de ellas. Consulte la tabla de reinversión del IRS para obtener más detalles sobre exactamente qué puede transferir a qué.
Si pasara de un Roth 403(b) a otro Roth 403(b) o similar, la respuesta a su pregunta sería que no cuenta contra sus límites de contribución. Las reinversiones siempre están separadas de los límites de contribución.
Ciertamente podría abrir una nueva cuenta IRA Roth en Fidelity y transferir el dinero, si el objetivo es simplemente no tener dos lugares a donde ir; eso es totalmente permisible y nuevamente no tiene implicaciones fiscales si se hace correctamente. Presumiblemente , querrá elegir la opción de transferencia directa (en lugar de hacer una transferencia), ya que es más simple y no está limitada en la frecuencia con la que puede hacerlo. Debería poder incluso mantener los mismos valores en muchos casos si lo hace de esa manera.
No estoy seguro de si Fidelity le permitiría tener un solo inicio de sesión para ambos tipos de cuentas (algunos lugares podrían, otros no), pero es posible que prefiera esto de todos modos solo por la simplicidad de tener un sitio web para aprender.
libra