Mi empleador anterior era una universidad con TIAA 403b. Ahora que ha pasado más de un año desde que me fui, estoy interesado en transferir algunos o todos esos fondos a Vanguard, con quien he tenido una cuenta IRA Roth durante más de una década.
TIAA proporciona una advertencia grave de que:
Su reinversión puede estar sujeta a una multa impositiva federal del 10 % si tenía menos de 55 años cuando finalizó su empleo y tiene menos de 59 años y medio cuando toma esta reinversión.
Mi investigación indica que esta sanción se aplica a los dos contratos de anualidad con impuestos diferidos dentro del 403b, y que no debo renovarlos hasta que cumpla los 59 años y medio. A menos que lo malinterprete, mi plan de contribuciones definidas TIAA (que también tiene dos contratos) es seguro de transferir.
Un par de puntos a considerar:
¿Qué rutas de vuelco, si las hay, podría considerar en estas circunstancias?
Ya llegué al máximo de la contribución anual a mi Vanguard Roth IRA.
Puede transferir fondos de una cuenta 401(k) o similar a una cuenta IRA sin implicación fiscal, siempre y cuando no cambie el tipo de dinero.
Eso significa Roth a Roth, y antes de impuestos a antes de impuestos. Esto no le costará dinero en impuestos, tampoco cuenta contra los límites anuales de su 401(k) o IRA.
Si cambia el sabor del dinero de tradicional a Roth, eso le costará impuestos. Si lo cambia de dinero de jubilación a dinero que no es de jubilación, le costará impuestos.
Vanguard y TIAA deberían poder ayudar. Hable con ambos primero o consulte ambos sitios web. Ellos sabrán qué formularios se necesitan y si pueden hacerlo directamente o si se necesita un cheque. No desea que el cheque se extienda a su nombre, pero en algunos casos el cheque de Vanguard debe enviarse a su casa y luego enviarlo por correo a Vanguard.
Las reinversiones no deben estar sujetas a una penalización, porque son reinversiones , no retiros .
Habiendo dicho eso... sigues mencionando las cuentas Roth IRA. Convertirse en un Roth requiere que pague impuestos sobre el dinero en su 403 (b), ya que ahora es un ingreso.
OTOH, no hay impuestos (o retenciones) si transfiere el dinero directamente de TIAA a Vanguard.