¿Debo contribuir a mi Roth 403b o Roth IRA?

Actualmente tengo una cuenta IRA Roth que comencé hace unos años cuando estaba en la universidad. Solo tengo como 1300 $ ahora. Comencé un trabajo de tiempo completo ahora y tengo un plan 403b. La cosa es que no podré conseguir un partido hasta que haya estado allí un año. Antes de esto estaba dando el 15% al ​​Roth 403b, pero ¿tiene más sentido contribuir primero al Roth IRA? Por ejemplo, si llego a los 5500 $ en el Roth ira, ¿debería pasarme al Roth 403b? ¿Está bien?

Respuestas (1)

No estoy seguro de que haya una respuesta "correcta" real aquí. Si leí correctamente que el 403 (b) no coincidirá hasta que haya estado empleado durante un año, no coincidirá retroactivamente en su aniversario, ¿verdad? Simplemente comience a emparejar en el futuro.

Si lo hice bien, entonces realmente no importará cuál financie primero. La cuenta IRA Roth probablemente tenga más opciones de inversión, ya que la cuenta 403(b) probablemente tendrá opciones limitadas. Un 403(b), según los detalles del plan, puede tener más opciones para pedir prestado a usted mismo, por ejemplo, cuando compra una casa. Sin embargo, una vez que el dinero ha estado en la cuenta Roth durante 5 años, puede tomar la cantidad que contribuyó (NO las ganancias que el dinero pudo haber generado) sin multas.

Básicamente, hay ventajas y desventajas en cada cuenta. Solo usted puede decidir qué opción prefiere.

"No coincidirán retroactivamente en tu aniversario, ¿verdad?" Depende de su empleador, pero al menos hay una buena posibilidad de que sea un precipicio de adquisición y realmente lo harán. Debería revisar y ver.
En el caso general, el empleador no igualará retroactivamente las contribuciones. Me sorprendería si algún empleador (no pequeño) hiciera esto.
@Kevin: Eso es algo muy común que hacen los empleadores, pero no se describiría como un ajuste que comienza en el punto de un año, se describiría como un ajuste durante todo el tiempo con adjudicación retrasada.
"Sin embargo, una vez que el dinero ha estado en la cuenta Roth durante 5 años, puede tomar la cantidad que contribuyó (NO las ganancias que el dinero pudo haber generado) sin multas". No creo que esto sea correcto. Creo que los retiros de Roth 403(b)/401(k) se retiran a prorrata de las contribuciones y las ganancias, y la parte de las ganancias tendría impuestos y multas por un retiro anticipado. Por otro lado, los retiros de Roth IRA provienen primero de las contribuciones, por lo que puede transferir el Roth 403 (b)/401 (k) a Roth IRA y luego retirar las contribuciones sin impuestos ni multas.
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