Mi empleado actual ofrece un 403(b) con una opción Roth. También tengo una cuenta IRA Roth.
La cuenta IRA Roth tiene un límite de contribución anual más bajo que la 403(b).
Tengo algunas preguntas con respecto a las contribuciones.
Si puedo reinvertir todo y contribuyo a mi 403(b) más de lo que permite la cuenta IRA Roth, ¿significa esto que podría compensar un poco por contribuir a mi cuenta IRA Roth tarde (a los 30 años)?
Necesitas determinar:
Luego, debe determinar la división entre las cuentas de la empresa y las que no son de la empresa. Esto está relacionado con la cantidad de fondos de contrapartida que obtiene. Pero también incluye el costo de los fondos y los tipos de fondos disponibles bajo el plan de la empresa.
Ahora debe distribuir los diferentes tipos de inversiones (indexadas, no indexadas, bonos, internacionales, inmobiliarias...) entre los 4 cubos Roth/no Roth y empresa/no empresa.
Con respecto a las reinversiones: si decide que desea reinvertir los fondos cuando deje a su empleador, sus opciones dependerán de si el objetivo es el empleador nuevo o externo a cualquier empleador. Es posible que un empleador no tenga una opción Roth o que limite los tipos de reinversiones que aceptará.
Los montos transferidos no están incluidos en su máximo anual de contribuciones. Si no está cambiando de un no Roth a un Roth, no afectará sus impuestos. Hay trámites y procedimientos que deben seguirse, pero las organizaciones de origen y de destino pueden trabajar con usted.
Para aclarar, los rollovers de 'me gusta' son los siguientes:
Estos evitan problemas fiscales.
JTP - Pide disculpas a Mónica
russell