¿Me importa el proveedor del plan 401k de mi empresa?

Sí. Puede cambiar las opciones de inversión que tiene disponibles y casi con certeza cambiará las tarifas que se cargan a su cuenta.

Por otro lado, probablemente no tengas nada que decir al respecto, por lo que no vale la pena estresarse.

Por cierto: no se moleste en mirar sus estados de cuenta para estas tarifas, generalmente están ocultas en la diferencia entre los precios de los fondos que paga y los precios de mercado para esos fondos. Personalmente, creo que la falta de transparencia en esas tarifas es francamente criminal.

Probablemente no haya nada que pueda hacer con respecto a la decisión de la compañía de cambiar de proveedor, pero yo estaría atento a varias cosas:

1. Mapeo de fondos. Supongamos que tiene el 30 % de su saldo en un fondo mutuo de acciones de EE. UU. de gran capitalización con el Proveedor A. El Proveedor B también tiene un fondo de acciones de EE. UU. de gran capitalización, pero uno diferente. Cuando se realice la transferencia, venderán sus acciones con el Proveedor A y usarán las ganancias para comprar acciones con el Proveedor B. El nuevo fondo puede ser de la misma calidad, peor o mejor. Definitivamente es una buena idea revisar su asignación 401(k), ver las nuevas opciones de inversión, algunas pueden ser buenas, otras pueden ser limones, asegúrese de mantenerse alejado de los limones.

2. Momento de la transferencia. Las transferencias a menudo se realizan haciendo que el Proveedor A venda todas las acciones de fondos mutuos del plan 401(k), luego el Proveedor A transfiere el dinero al Proveedor B y luego, unos días después, el Proveedor B usa el dinero para comprar sus acciones en los nuevos fondos mutuos. Si no se hace todo en un solo día, ¿qué pasa si el mercado sube/baja? Si baja, los participantes del plan ganan, porque la misma cantidad de dinero compra más acciones. Si sube, pierdes. Por la Ley de Murphy, el mercado suele subir en esos días :-)

Si el mercado sube, digamos un 2 % en medio de la transferencia y su empleador cambia de proveedor 401(k) cada 3 años, eso es como agregar un 0,67 % a sus índices de gastos. Esto es algo que no debe tomarse a la ligera. Pregúntele a su administrador de beneficios cómo se manejará la transferencia, si se hará en un día y, de no ser así, si el Proveedor B tiene algún tipo de seguro que cubrirá a los participantes en caso de que el mercado suba en medio de la transferencia. .

Como todos han mencionado anteriormente, sí: 1. Opciones de inversión 2. Posibles nuevas tarifas.

Algunos de los peores casos que he visto son cuando un empleador había usado fondos mutuos de acciones B (¿recuerdan esos tontos desagradables?) o un producto de anualidad. En estos casos el empleado tenía que pagar el cargo de rescate para cambiar. Completamente equivocado, en mi humilde opinión.

Sí importa y un lugar muy importante que importa es en los programas de tarifas para los fondos de inversión.

En general, los programas de tarifas de un lugar a otro son comparables para los fondos indexados , sin embargo, las cosas son muy diferentes para los fondos administrados .

Considere el hecho de que una diferencia de solo el 1 % o el 2 % en el programa de tarifas podría ascender a cientos de miles de dólares en ingresos perdidos antes de la jubilación.

Al contrario de lo que podría pensar, usted tiene información sobre la situación. Reúna los datos sobre las listas de tarifas. Si el nuevo programa de tarifas es mucho más alto que las alternativas, lleve estos datos a su representante de recursos humanos a cargo de estas decisiones. Explíqueles las matemáticas y muéstreles los números de lo que sucede con un programa de tarifas más alto o más bajo. Recuerde que ellos están en esto con usted ya que su 401k se ve afectado de la misma manera que el suyo por los horarios de tarifas altas.

El proveedor SÍ importa, pero no tienes mucho control sobre él, así que no me preocuparía demasiado.

Sin embargo, para fines de información y comparaciones, puede consultar Brightscope ( http://www.brightscope.com ), ya que hacen un trabajo increíble al analizar los planes 401 (k) de diferentes compañías y diferentes proveedores y muestran el impacto de las tarifas y los cambios en la política de inversión. por los diferentes planes en su cuenta.