Anualidad Variable Vs Roth IRA Vs 401K. Pros y contras de los planes de inversión

Estoy tratando de entender los pros y los contras de los productos de anualidad variable como Mass Mutual Transitions Select .

Trabajé para algunos empleadores por un período corto de 1 a 2 años y tenía 401K con ellos. Eso fue hace 10 años. Un amigo me sugirió Mass Mutual y transfirió el 401K a Mass Mutual Transitions Select hace 10 años.

Los Portafolios son:

  1. Asignación equilibrada de MML
  2. Asignación agresiva de MML
  3. Asignación básica de fondos estadounidenses de MML
  4. MML American Funds Internacional
  5. Asignación equilibrada de MML
  6. Crecimiento de primera línea de MML
  7. Asignación de crecimiento de MML
  8. Renta Variable Internacional MML

Mi empleador actual trabaja con Fidelity Investments y tengo 401K con ellos. La sección de inversión dice TRP RETIRE 2035 ADV (PARKX) y la tasa de retorno es del 15%. También tengo Roth IRA con Fidelity y dice Fidelity Freedom 2030 . El % de crecimiento para Roth IRA es del 50%.

Mirando (1) Mass Mutual Trasitions Select Annuity (2) Roth IRA y (3) 401K, no creo que la Anualidad esté funcionando bien.

En los últimos 10 años, mi situación ha cambiado. Tengo dos hijos que irán a la universidad en los próximos 10 años y yo también me jubilaré al mismo tiempo.

  1. ¿Cuál es la desventaja y la ventaja con la Anualidad Variable? ¿Debo convertirlos en algunos ETF administrados por empresas de inversión como Fidelity para aumentar mis ahorros para la jubilación?
  2. ¿Se transferirá el dinero de mi anualidad variable a mi esposa o hijos después de que fallezca?

Respuestas (1)

Una anualidad variable es un contrato con una compañía de seguros que invierte su dinero en fondos mutuos. La anualidad le proporcionará pagos de inmediato o en una fecha futura, por el resto de su vida, lo que garantiza que no sobrevivirá a sus activos.

El beneficio por muerte garantiza que su beneficiario recibirá al menos el monto de sus pagos de compra (garantía mínima), incluso si ha estado recibiendo pagos durante muchos años. En algunos casos, será el valor total de su inversión, menos los pagos recibidos (una cantidad superior a la garantía mínima).

El crecimiento de la anualidad variable tiene impuestos diferidos y puede transferirse libre de impuestos a otras anualidades. Un inconveniente es que los retiros se gravan como ingresos ordinarios.

A cambio de estas garantías, pagará por cada beneficio proporcionado por la anualidad. En la mayoría de los casos, el rendimiento de la anualidad variable será inferior al rendimiento del mercado. Ese es el intercambio que hace por el ingreso garantizado y el beneficio por muerte garantizado.

Aquí hay otras dos respuestas con información adicional .

¿Existe una guía de distribución que diga que debo poner solo el % de mi IRA en Anualidades?
Debe sopesar los costos adicionales de la anualidad frente al beneficio de la anualidad. También debe determinar cuánto ingreso adicional por año desea para el resto de su vida. Hice esto hace 20 años cuando me jubilé temprano. Ahora que estoy oficialmente jubilado, los pagos de la anualidad y mi Seguro Social cubren quizás el 80% de mi costo de vida. Mis inversiones y operaciones cubren el resto, por lo que es un consuelo no haber comenzado a gastar los ahorros. A este ritmo, la regla de jubilación del 4% me llevará hasta los 127 años :->)
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