Comenzó un nuevo trabajo. ¿Transferir el 401k del empleador anterior al nuevo 401k, IRA o Roth IRA?

No puede transferirlo a una cuenta IRA Roth sin multas impositivas.

Lo mejor que puede hacer es transferirlo a una IRA que no esté vinculada al trabajo en absoluto. Lo segundo mejor es incluirlo en el 401k de su nuevo empleador. La razón por la que una IRA tiene sentido es que le brinda los mismos ahorros de impuestos que una 401k, pero le permite mantener el control del dinero independientemente de su situación laboral.

Estoy de acuerdo con harmanjd: es mejor transferirlo a una cuenta IRA. Eso no solo le brinda un mejor control de su dinero como ya se señaló, sino que:

Si elige sabiamente a su proveedor de IRA, puede obtener una cuenta que le brinde una gama mucho más amplia de opciones de inversión , incluidos fondos y ETF que cobran tarifas mucho más bajas que las que habría tenido acceso en un plan 401 (k) de empleador .

Pero aquí hay una cosa que debe considerar primero: ¿Tiene alguna de las acciones de su empleador anterior en su antiguo 401 (k)? Hay reglas especiales que tal vez quiera conocer. Consulte este artículo en Marketwatch: Si su 401(k) incluye las acciones de su empresa, una reinversión puede ser una mala decisión .

Recurso adicional:

• Transferencia de 401k a una cuenta IRA o 401k de nuevo empleador

Nunca debe transferir un 401(k) a una Roth IRA. Si la intención es hacerlo, es mejor que pase a una IRA tradicional y luego convierta. (Según el comentario a continuación, debo agregar: si el 401 (k) contenía dinero después de impuestos, esta parte se transfiere a un Roth, no a un IRA tradicional. Luego tiene el ejercicio de convertir/recaracterizar solo el dinero TIRA, como el Roth se aparta) Esto conserva la capacidad de volver a caracterizar a una cuenta IRA tradicional. Es posible que desee hacer esto si:

• El mercado colapsa, o específicamente, sus inversiones colapsan. ¿Por qué pagar impuestos para convertir, digamos, $20,000 de fondos a un Roth cuando los fondos ahora valen $12,000? Convierta nuevamente en el próximo año y reduzca la factura en un 40%.
• La conversión lo coloca en el siguiente grupo. Las mejores estrategias de conversión que he visto usan una pequeña conversión cada año para completar el tramo del 15 %, mientras que una conversión mayorista empujaría al contribuyente a la tasa del 25 %.
• Cambia de opinión y no quiere la factura de impuestos de ese año.

Las respuestas hasta ahora son excelentes, pero agregaré lo que veo que falta:

• El 401(k) puede ofrecer una opción de préstamo. El debate sobre si esta es una buena opción es ciertamente válido. Me gustan las opciones, las use o no.
• El 401(k) permite retiros sin multas para personas de 55 años o más cuando están separados del servicio. Una opción importante para aquellos que se jubilan anticipadamente o son despedidos a los 55 años o más.
• Para aquellos que desean tener depósitos Roth pero están por encima del límite de ingresos, existe la posibilidad de depositar en una IRA tradicional y convertir. Si existe una cuenta IRA, el dinero antes de impuestos se prorratea y se grava con la conversión.
• Un 401(k) de una gran empresa puede tener fondos de muy bajo costo. El gasto de nuestro fondo S&P es del 0,02 %, en comparación con los ETF del 0,05 %. Si el gasto de su 401(k) está muy por encima del 0,05 %, ese es un factor en contra de continuar. Muy por encima del 0,75 %, y es posible que no deposite nada en él y mucho menos le añada un antiguo 401(k).

Transferir un 401(k) a una IRA debería ser su mejor opción predeterminada.

Transferir un 401(k) a otro 401(k) rara vez es la mejor opción, pero eso sucede. Lo hice una vez cuando comencé a trabajar en una empresa que tenía un excelente plan 401(k) con una buena selección de fondos mutuos de bajo costo. Pasé el 401(k) de un trabajo anterior a este 401(k) para aprovecharlo. En todos los demás casos, transfirí los 401(k) de trabajos anteriores a mi Rollover IRA, lo que me dio la mayor libertad de opciones de inversión.

Finalmente, con las reinversiones de IRA 401(k) a Roth, es importante separar dos conceptos para poder analizarlo como una suma de dos transacciones:

• la parte de rollover, que significa cambiar de proveedor financiero; la lógica de elegir su proveedor es esencialmente la misma, ya sea que su dinero termine en una cuenta IRA "tradicional" o Roth
• la conversión tradicional a Roth, que es un hecho imponible; las consecuencias fiscales son esencialmente las mismas tanto si cambia de proveedor al mismo tiempo como si no.