Conozco la diferencia básica entre un 401k y un IRA Roth, que uno es antes de impuestos y otro es después de impuestos. También aprendí que puedo contribuir tanto a una IRA 401k como a una Roth. Quisiera saber si el límite máximo de contribución de $18,500 se aplica a la contribución de jubilación combinada o solo al 401k.
En segundo lugar, me gustaría preguntar si se me permite (como alguien que trabaja en el sector privado y tiene menos de 50 años) ponerme al día con las contribuciones de jubilación al igual que las personas de 50 años. He estado empleado desde 2013 pero recién comencé a contribuir al 401k. Así que me pregunto si puedo ponerme al día durante los 4-5 años que me perdí desde que comencé a pagar mis impuestos o, por así decirlo, comencé a trabajar fuera de la universidad.
¡Gracias por cualquier consejo!
Si bien las cuentas IRA antes de impuestos 401k y Roth son populares, también existen las cuentas IRA Roth 401k y antes de impuestos (tradicionales). Los límites están separados para 401k (hasta $19k en 2019) e IRA (hasta $6k), pero se aplican antes de impuestos y Roth para cada uno. Las contribuciones deben realizarse durante el año en curso para 401k y antes de la fecha límite de impuestos original (normalmente el 15 de abril del año siguiente) para IRA, independientemente de la edad. Así que no hay una verdadera puesta al día. Las contribuciones de "ponerse al día" para las personas de 50 años o más solo significan un límite más alto; no hay una conexión real con las contribuciones insuficientes en años anteriores, aunque algunos pueden haberlo hecho.
@nanoman respondió a sus preguntas específicas sobre las contribuciones para ponerse al día en sus planes de jubilación.
Pero si su objetivo de jubilación requiere que ahorre más de $ 25k por año más aumentos en el límite de contribución, entonces no hay nada que le impida invertir en otras inversiones. De esta manera, no hay límite de cuánto puede ponerse al día. No obtiene las mismas ventajas fiscales que en una cuenta IRA 401(k) o Roth, pero si invierte en fondos fiscalmente eficientes o ETF, puede gravar la gran mayoría de sus ganancias de inversión a la tasa de ganancias de capital a largo plazo del 15 %. que puede ser mucho más bajo que las tasas impositivas marginales del 25% o más que tiene de los ingresos regulares. No es tan bueno como el tratamiento fiscal Roth IRA, pero puede ser muy útil tenerlo durante la jubilación. Las contribuciones 401(k) antes de impuestos resultan en la jubilación como un 100 % de los ingresos imponibles y tener Roth e inversiones después de impuestos para extraer puede permitirle minimizar su tasa impositiva marginal.
avi