Las tasas de interés cayeron significativamente inmediatamente después de comprar una casa

Si puede encontrar una tasa lo suficientemente mejor en algún lugar (la regla general ha sido un 1% más barata), vale la pena pagar otro conjunto de costos de cierre para refinanciar el préstamo más barato.

Para determinar si esto vale la pena, la solución más fácil es obtener los detalles del préstamo que le interesa y conectarlos a las calculadoras de refinanciamiento que los bancos ahora brindan en sus sitios web.

Si las tasas caen tanto en toda la industria y tiene un buen historial de pago a tiempo, su prestamista puede estar lo suficientemente interesado en mantenerlo como cliente para permitirle "refinanciar en el lugar", lo que evita la mayor parte del cierre adicional. costos y hace que esto sea casi una obviedad. Pregúnteles después de haber investigado las alternativas, de modo que pueda decir de manera creíble que si no pueden satisfacer esta solicitud, planea irse a otro lado.

De lo contrario... Ya está obteniendo lo que históricamente se consideraría una tasa asombrosamente buena. (Mi primera hipoteca fue al 6,5%). No deje que el hecho de que otra persona haya obtenido una oferta un poco mejor arruine su disfrute.

(Agregado tardío: tenga en cuenta que podría obtener una hipoteca de tasa variable, que rastrea los cambios en la tasa preferencial. Eso es obviamente una apuesta, y no es una que aceptaría en este momento).

Creo que el problema que tienes aquí es que estás aplicando la lógica a un proceso que está escrito en piedra. Es posible que encuentre un agente de préstamos que pueda ver su punto, pero debido al gobierno corporativo o la regulación gubernamental, puede haber una política de que todos los refinanciamientos tengan una nueva tasación. Además, las compañías de préstamos le transfieren el costo a usted, por lo que, además del servicio al cliente, no tienen ningún incentivo para eludir su política.

Entonces, su objetivo principal sería encontrar un prestamista que esté muy centrado en el cliente. Empezaría con mi prestamista actual. Hágales saber que están en peligro de perder este préstamo. Creo que tienes mejor suerte con los bancos regionales.

Mi última refinanciación fue una situación en la que el oficial de préstamos tuvo que ir a trabajar para mí. Ella también hizo un excelente trabajo. Declaré claramente lo que necesito, ella entendió y se puso a trabajar para mí.

Hay algunos que están enfocados en el cliente, tu trabajo es encontrarlos. Buena suerte.

Llámese a usted mismo el prestamista. Acaba de procesar una gran cantidad de papeleo, atender llamadas, completar formularios, etc. para establecer un préstamo. Además, una parte de esos costos de cierre probablemente fue una tarifa de originación del préstamo, que en realidad es una tarifa para comprar el préstamo. Sin esa tarifa de originación del préstamo, su 3.625% probablemente habría estado más en el rango de 4.5%, pero en cambio eso paga por adelantado una parte del interés.

Entonces, dos días después, las tasas de suscripción bajan y su cliente regresa y dice que debería obtener el 3.4%. Espere solo un segundo, ya obtuvo la suscripción, a una tasa más alta. ¿Estaría dispuesto a reescribir el préstamo? Claro, pero no gratis. Puede aceptar reutilizar la tasación, los informes de crédito, etc. y renunciar a esas tarifas, pero el cliente seguramente tendrá que pagarle por todas las presentaciones, toda la originación aplicable y su tiempo y esfuerzo. Los costos pueden ser menores que comenzar desde cero, pero serán mucho más que los ahorros de una caída fraccionaria en las tasas de interés. Es por esto que tradicionalmente se ha considerado como punto de refinanciación la bajada del 1% en los intereses.

La respuesta a su pregunta es, en términos generales, sí . Si tiene una tasación muy reciente y otros documentos, generalmente puede reutilizarlos y obtener un refinanciamiento súper barato o gratuito.

Mi hermano compró una casa no hace mucho tiempo y luego la refinanció dos veces en 6 meses. En ambos casos, no tuvo que pagar nada por la refinanciación porque ya tenía sus documentos anteriores y no eran lo suficientemente antiguos como para que los nuevos prestamistas quisieran rehacerlos. Creo que ganó medio por ciento en una ocasión y un cuarto de por ciento en la otra refinanciación. Normalmente no vale la pena, pero si es gratis, es inequívocamente bueno.

Por supuesto, puede darse el caso de que algunos prestamistas acepten y otros no acepten documentos que ya se han utilizado. Es posible que deba darse una vuelta, pero seguramente encontrará prestamistas que lo harán. Mi hermano encontró dos en muy poco tiempo y con poco esfuerzo.

Como alguien señaló, su prestamista existente puede simplemente reducir su tasa si cree legítimamente que va a refinanciar. Podría intentar eso primero.