¿La mejor manera de refinanciar para consolidar una segunda hipoteca en una casa en ruinas? ¿Préstamos personales?

Mi madre tiene 82 años y algún deterioro cognitivo que justifica cierto nivel de preocupación de mi parte. Su casa y otros bienes están en un fideicomiso en vida del cual soy cofideicomisario, si eso hace alguna diferencia. Mi madre ha administrado mal su dinero y sus asuntos durante algún tiempo.

  • Mi madre tiene una segunda hipoteca sobre su casa que tiene una tasa de interés algo alta.
  • Trató de refinanciar el año pasado, pero su casa está bastante deteriorada y el banco se negó basándose en el valor de la casa.
  • Hay 2-3 problemas realmente evidentes (revestimiento en mal estado, un baño en mal estado, grietas en las paredes) que, si se solucionan, deberían ayudar con el valor de tasación de la casa.
  • El saldo de sus préstamos fue solo un poco menor que el valor de la tasación de su casa el año pasado.
  • Ella se resiste a gastar el dinero para hacer las reparaciones necesarias, dice que no puede pagarlas, aunque en mi opinión tiene buenos ingresos con su pensión y SSI.
  • Se emociona mucho cuando recibe cosas por correo que le dicen que ha sido preaprobada para grandes préstamos personales. Piensa que así podrá conseguir el dinero que necesita para pagar la segunda hipoteca y hacer las reparaciones.
  • Mi instinto me dice que las cosas que parecen demasiado buenas para ser verdad, probablemente lo sean, y que la mejor manera de salir de esta segunda hipoteca es arreglar la casa y luego comenzar de nuevo con el proceso de tasación con un prestamista de confianza. .

Por supuesto, creo que debería hacer las reparaciones necesarias en su casa de todos modos, en lugar de gastar toneladas de dinero en productos caros para el cuidado de la piel y otras cosas innecesarias, pero todos tenemos diferentes prioridades, claramente.

En cualquier caso, no pretendo ser ningún tipo de experto financiero, por lo que es muy posible que haya otras formas de ver esta situación y otras posibles soluciones en las que no he pensado.

Se agregó la etiqueta "Estados Unidos" ya que supongo que es de donde eres. Correcto, si es incorrecto.
No está claro cuál es su pregunta aquí. ¿Estás preguntando si es una buena idea pedir un préstamo personal para hacer reparaciones en el hogar?
Ella cree que puede pagar el segundo y hacer reparaciones con estas ofertas de préstamos personales que recibe por correo. Ella me pidió que lo revisara, así que eso es lo que estoy haciendo.
Cualquier préstamo "preaprobado" es alguien que intenta robarle. Cómo la convences de eso, ese es tu problema.

Respuestas (1)

Obviamente, la mejor manera de consolidar los préstamos inmobiliarios es con un préstamo inmobiliario. Las hipotecas, al ser préstamos garantizados, ofrecen tasas de interés mucho mejores. Además, los intereses pueden deducirse hasta cierto punto (dependiendo de cómo se usen los ingresos, pero hasta $100K de la hipoteca pueden tener intereses deducibles solo por usar la residencia principal como garantía).

Por último, pero no menos importante, en muchos estados las hipotecas sobre la residencia principal son sin recurso (nuevamente, pueden depender del uso del dinero). Eso puede resultar útil si en el futuro tu madre tiene problemas para pagarlo.

Así que sí, tus instintos son correctos. Cómo convencer a tu madre, eso es entre tú y ella.

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