Recientemente obtuve algo de dinero, 30K por herencia, que me gustaría invertir. Me gustaría destinar parte, si no todo, a la jubilación, ya que no tengo planes de tocar el dinero durante al menos 10 años, si no más.
Supongo que quiero ponerlo en fondos indexados, solo estoy un poco confundido sobre la elección de fondos indexados y cómo encaja una IRA en todo esto. Soy joven, así que estaba pensando en 70% acciones y 30% bonos.
Perdón por las divagaciones, evidencia de primera mano de que un poco de conocimiento es algo peligroso.
Definitivamente recomendaría poner algo de esto en una IRA. Sin embargo, no puede poner todos los $ 30K en una IRA de inmediato, ya que el límite de contribución es de $ 5500 / año para 2014, pero hasta el 15 de abril todavía puede contribuir $ 5500 para 2013 también. De acuerdo con su nivel de ingresos, recomendaría absolutamente una cuenta IRA Roth, ya que es muy probable que sus ingresos sean más altos durante la jubilación, dado que es casi seguro que sus ingresos aumentarán después de obtener su doctorado. Su asignación de activos sugerida (70% acciones, 30% bonos) suena apropiada; en todo caso, es posible que desee subir aún más en las acciones, suponiendo que no le importará ver que el valor caiga significativamente. Si no desea poner mucha energía en las opciones de inversión, le sugiero un fondo de fecha de jubilación objetivo. Que yo sepa, Vanguard ofrece los gastos más bajos para este tipo de fondos, p..
Los bonos en mi humilde opinión no son una buena inversión en este momento, ni en general.
Aprecie por un momento que el rendimiento de una inversión está DIRECTAMENTE relacionado con el valor nominal/comercial.
Si una cosa (bono/acción) se negocia por $100 y rinde 3%, paga $3. En el caso de un bono, el bono no paga una cantidad de %, paga una cantidad de $. Lo que significa que paga $ 3.
Entonces, para que aumente el rendimiento, ¿qué tiene que pasar con el precio de cotización? Tiene que disminuir.
A partir de 2013/14, los bonos se negocian con rendimientos históricamente BAJOS. La implicación lógica de esto es que si un bono paga una cantidad fija de $, el precio de cotización del bono tiene que haber aumentado. Entonces, si compra bonos ahora, verá una disminución en su valor nominal a largo plazo.
Puede encontrar útil la primera herramienta que construí en Simple Stock Search mientras investiga posibles inversiones.
Si desea invertir en acciones, bonos y fondos mutuos, le sugiero que tome una parte de su herencia y la use para aprender a invertir sabiamente en esta clase de activos. Tome cursos sobre inversión y comercio (dos cosas diferentes) en activos en papel y comience a operar en un intercambio de fantasía para probar y perfeccionar sus habilidades de inversión antes de arriesgar su dinero.
Personalmente, no creo que los bonos tengan una tasa de rendimiento significativa y prefiero las acciones que tienen dividendos a las que no. Estacionar parte de su dinero en una IRA es una buena estrategia para cuando no ve oportunidades para comprar activos de flujo de efectivo positivo de inmediato; esto le permite esperar y desplegar su capital cuando se presente la oportunidad y educarse sobre cómo es una buena oportunidad.
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BrenBarn