Estoy tratando de decidir si debo hacer la contribución de IRA de este año de una sola vez al comienzo del año, o si debo espaciar las contribuciones a lo largo del año.
Si lo hago todo de una vez, comenzará a crecer libre de impuestos un poco antes.
¿Es de alguna manera más seguro repartir las contribuciones? ¿Qué tiene más sentido?
Esta es esencialmente una pregunta sobre la sincronización del mercado, que está bastante condenada. El problema es que la mayoría de las inversiones no aumentan como si pagaran intereses regularmente. Ellos fluctúan. Si pones $6000 en acciones a principios de año y las acciones suben, te sientes bien. Si bajan, te pateas a ti mismo por no aguantar. Por lo tanto, elija una estrategia que coincida con su flujo de caja y no preste atención a las oscilaciones a corto plazo.
Si pone $ 6000 ahora y lo deja crecer, en lugar de $ 500 por mes, entonces tiene dos resultados. Usando mi confiable 12c, asumí que estos escenarios tenían una tasa de interés anual del 10 por ciento y se realizaron durante un período de 40 años.
Invierte de forma incremental. Períodos = 12*40 = 480 Interés = 10%/12 = 0.833% PMT = (500) PV = 0 FV = $3,162,079
Invierta $6000 hoy (2-a) e invierta 39 años en niveles incrementales (2-b).
2-a. Año 0 a 1 Períodos = 1 Interés = 10% PMT = PV = (6000) FV = $6,600
2-b. Año 1 a 40 Períodos = 12*39 = 468 Interés = 10%/12 = 0.833% PMT = (500) PV = (6600) FV = $3,177,549
Respuesta: El escenario 1 da como resultado un valor final de $3,162,079 y el escenario 2 da como resultado un saldo final de $3,177,549. Una diferencia de aproximadamente $15,380 a favor del escenario 2
Obtuve algunas diferencias más grandes cuando tomé en cuenta solo el interés acumulado en el primer año, no estoy seguro de por qué en este momento. Pero la conclusión es que si 15-30 mil dólares es más valioso dentro de 40 años, entonces seguro, ¿por qué no?
Una cosa que quizás deba considerar es si espera o no recibir más ingresos que los límites que le permiten recibir beneficios fiscales al contribuir a una cuenta IRA. Si está cerca del límite y no está seguro de cuál será su ingreso bruto ajustado para el año fiscal, es posible que no pueda obtener una deducción de impuestos por una contribución de IRA tradicional o que tenga que pagar una multa del 6 %. si la contribución en exceso es a una cuenta IRA Roth como se documenta aquí .
Si tiene alguna duda sobre cuánto serán sus ingresos para el año y está considerando contribuir antes de tiempo durante un año fiscal, podría valer la pena posponer la contribución hasta que esté seguro de cuáles serán sus ingresos para el año.
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