En general, en igualdad de condiciones con respecto a la disponibilidad de fondos, tarifas, etc., ¿es mejor agregar fondos a una cuenta IRA existente cada año o abrir cuentas nuevas?
¿Existen diferentes beneficios fiscales para cada enfoque?
El beneficio de múltiples cuentas -
Editaré (e invitaré a otros a hacerlo) si pienso en otros, pero la respuesta de Dilip, 'no', es correcta. Fiscalmente, no hay beneficio.
No hay diferencias en cuanto a impuestos para el año en curso, siempre y cuando estemos comparando manzanas con manzanas y naranjas con naranjas, es decir, no estamos hablando de contribuciones IRA tradicionales versus Roth. Pero, en cuanto a la inversión, puede marcar la diferencia. Aquí hay dos razones por las que contribuir a una cuenta IRA que ya tiene puede ser mejor que abrir una cuenta nueva.
Algunos custodios de IRA cobran una tarifa anual (generalmente de $10 a $25 y posiblemente por fondo mutuo) por encima de los gastos (ocultos) que cobran los fondos mutuos que aparecen como un rendimiento reducido de su inversión: pero renuncie a esta tarifa si el valor total de la cuenta IRA es grande (o si se registra para la entrega electrónica de documentos, etc.). Por lo tanto, agregar a una cuenta existente puede colocarlo por encima del umbral en el que se cobran dichas tarifas.
Algunos fondos mutuos ofrecen clases de acciones con índices de gastos más bajos si su inversión es lo suficientemente grande. Entonces, en algunos casos, agregar la contribución de este año a un fondo mutuo que ya tiene en su IRA puede ser mejor a largo plazo desde la perspectiva de la inversión que abrir una nueva cuenta, posiblemente con un nuevo custodio, en un fondo similar. Por supuesto, si el fondo mutuo que actualmente tiene en su IRA no es uno al que desea agregar, pero tampoco quiere vender ese fondo e invertir en otra cosa, entonces invierta en un nuevo fondo. .
Dilip sarwate
JTP - Pide disculpas a Mónica
Vitalik
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