Ya tengo una cuenta IRA tradicional (transferencia del 401(k) de mi empleador anterior) y mi empleador actual no ofrece un plan de jubilación, por lo que había estado financiando una cuenta IRA Roth hasta el máximo permitido cada año desde que comencé con ellos. hace cinco años. No he hecho ninguna contribución a la cuenta IRA de reinversión desde entonces, solo he dejado que gane dividendos.
Sin embargo, este año fiscal (2019) no soy elegible para realizar el monto total de la contribución, por lo que lo corregí eliminando el exceso de ganancias y volviéndolo a agregar como contribución para el año fiscal actual (2020). También he reducido mi aporte automático de mi cuenta bancaria para que en 2020 tenga aproximadamente la cantidad permitida el año pasado, para reducir el exceso.
Ahora estoy tratando de averiguar qué hacer con el dinero que habría puesto en el Roth este año. Leí que es posible hacer contribuciones no deducibles a una IRA tradicional, pero también parece que esto podría estar limitado debido a mis ingresos; o tal vez solo estoy inhabilitado para hacer aportes deducibles, no lo tengo claro en este punto.
No pensé que sería relevante, pero creo que mi esposa tiene un plan 403 (b) de su empleador, y no creo que ella contribuya a él.
¿Estaría permitido hacer contribuciones no deducibles a una IRA tradicional (no a mi IRA de reinversión), y cuál sería el máximo permitido? Si eso no es posible, ¿cuál sería la siguiente mejor opción de inversión? Actualmente no tengo otras inversiones excepto las cuentas IRA.
Determinar cuánto puede contribuir y/o deducir cuando se trata de una cuenta IRA o Roth IRA puede ser confuso, pero al consultar el sitio web del IRS y la información en su pregunta se puede resolver.
De tu pregunta:
- Sin embargo, este año fiscal (2019) no soy elegible para hacer el monto total de la contribución [Roth].
- Mi empleador actual no ofrece un plan de jubilación.
- Ahora estoy tratando de averiguar qué hacer con el dinero que habría puesto en el Roth este año.
Estoy asumiendo que la declaración de no tener un plan de jubilación con el empleador actual fue cierta durante todo 2019, lo que significa que no cambió de empleador. También asumo que usted es soltero o que, si está casado, su cónyuge tampoco está cubierto por un plan de jubilación.
Mirando la información del IRS sobre los límites de deducción de IRA :
IRA tradicionales
- Plan de jubilación en el trabajo: Su deducción puede ser limitada si usted (o su cónyuge, si está casado) está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo y sus ingresos superan ciertos niveles.
- Sin plan de jubilación en el trabajo: Su deducción se permite en su totalidad si usted (y su cónyuge, si está casado) no están cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo.
Parece que usted cae en el segundo grupo. Lo que significa que para 2019, puede hacer una contribución deducible a una cuenta IRA regular. El importe máximo de la aportación será:
Actualización: se agregó información adicional a la pregunta.
No pensé que sería relevante, pero creo que mi esposa tiene un plan 403 (b) de su empleador, y no creo que ella contribuya a él.
Esta es una información muy importante. Eso mueve la pregunta al grupo 1 del material citado del IRS. Ahora esta parte es aplicable:
Estado civil casado que presenta una declaración conjunta con un cónyuge que está cubierto por un plan en el trabajo
Su AGI modificado es
- Su AGI modificado es de $193,000 o menos... Entonces puede tomar una deducción total hasta el monto de su límite de contribución.
- Su AGI modificado Más de $193,000 pero menos de $203,000... Entonces puede tomar una deducción parcial.
- Su AGI modificado es de $203,000 o más... sin deducción.
Para calcular su límite de contribución, debe usar la fórmula en este enlace: Cantidad de contribuciones de Roth IRA que puede hacer para 2019 .
Ahora debe decidir si la presencia de la IRA tradicional existente hace que sea demasiado complejo realizar una conversión Roth de puerta trasera con la parte no deducible.
Dilip sarwate