TL;DR : tenemos un poco más de 50k en efectivo en el banco, mi cónyuge tiene bienes raíces por valor de más de 100k en el extranjero, sin deuda ni hipoteca, y un hijo (menor de 1 año). ¿Qué es lo mejor que podemos hacer con lo que tenemos?
Mi cónyuge y yo estamos en una situación financiera un poco extraña. Como se indicó anteriormente, tenemos bastante dinero en efectivo aquí en los EE. UU., y ella tiene bienes raíces a su nombre de soltera en el país del que es que vale aproximadamente 100k. Hemos estado tratando de decidir qué debemos hacer con este dinero, como invertir o ahorrar.
Algunos otros detalles:
Entonces la pregunta es : ¿Qué es lo mejor que podemos hacer con este dinero, considerando todas las cosas?
Hemos analizado la posibilidad de comprar una propiedad de inversión, comprar una propiedad para vivir, dejar el efectivo para acumular intereses, usar el dinero para la escuela de medicina, etc. Todo lo que hemos hecho hasta ahora es mejorar nuestro puntaje crediticio. (puntaje bajo por no tener deuda). Parece haber muchas opciones y ninguna elección clara de lo que se debe hacer.
Editar 1
Algunas cosas más para aclarar:
Diría que, en su mayor parte, el dinero no debe invertirse en el mercado de valores o bienes raíces. En su mayoría, este dinero debe guardarse en ahorros:
Siento que su fondo de emergencia es ligero. No indicas cuáles son tus gastos por mes, pero a menos que puedas vivir con 1K/mes, eso es bastante bajo. Subiría eso a alrededor de 15K, pero eso realmente depende de sus gastos. Es posible que desee ir más alto cuando considere sus inversiones inmobiliarias. ¿Qué sucede si un calentador de agua necesita reemplazo? (Quedan 41K)
EDITAR: Como se indicó, podría reducir sus gastos, en caso de emergencia, a 2K. Como mínimo, su fondo de emergencia debe ser de 12K. Todavía es probable que tenga más, ya que no tiene dinero en fondos de amortización o ahorros designados y los bienes raíces lo dejan un poco expuesto. En tu lugar, tendría 12K como fondo de emergencia general. Otros 5.000 en un fondo de automóvil (no me importa conducir un coche de 5.000), 5.000 en un fondo de reparación de viviendas/bienes raíces, y ahorrar alrededor de 400 por mes para el seguro anual y los costos de impuestos.
Su primer punto es incorrecto, tiene una deuda en forma de arrendamiento de automóvil. Ese automóvil debe ser reemplazado y es posible que desee actualizar el otro automóvil. ¿Cuánto cuesta? ¿Quizás gastar 12K en cada uno y vender el auto existente por 2K? (Quedan 19K).
Felicitaciones por intentar iniciar una empresa de software. ¿Qué tipo de efectivo prevé necesitar? ¿Qué tal mantener 10K designados para eso? (Quedan 9K)
Suponiendo que la escuela de medicina le costará alrededor de 50K por año durante 4 años, ¿cómo propone pagarla? Suponiendo que guarde 4K por mes durante 24 meses y tenga 9K, le faltarán unos 95K asumiendo algunos intereses a su favor. El marco de tiempo es demasiado corto para invertirlo, por lo que está atascado con tasas bancarias de mierda.
Mi cónyuge solo ingresará a la escuela de medicina dentro de 2 años como mínimo, y probablemente estará allí durante unos 4-5 años. Si entra en la escuela que quiere, no tendríamos que mudarnos.
Este es probablemente el mayor retorno de la inversión que puede obtener. Claro, podría invertir lo que tiene en el mercado y sacar decenas o cientos de miles de dólares en préstamos "baratos" para la escuela de medicina, pero considere esto:
Calcule cuánto necesita para los 4 o 5 años y desarrolle un plan para asegurarse de que pueda generar el flujo de efectivo de toda la educación.
Arrancar una empresa de software tiene potencial para obtener grandes recompensas, pero un riesgo mucho mayor. podría recuperar 10X o podría perderlo todo.
Con sus ingresos, tiene mucho tiempo para ahorrar para la universidad, así que no lo veo como una gran victoria ahora.
También me desharía del contrato de arrendamiento: probablemente pueda obtener un automóvil mucho mejor por $ 16k que el de cinco años que tiene cuando finaliza el contrato de arrendamiento. (o consigue un auto similar por menos dinero). Sin deudas y con buenos ingresos, no necesita un puntaje de crédito. El contrato de arrendamiento probablemente no lo ayudó mucho de todos modos: está pagando más por el contrato de arrendamiento que cualquier beneficio que obtendría con una puntuación más alta.
He estado en el mismo barco que tú ahora mismo. Básicamente, ¡depende de sus objetivos, tolerancia al riesgo, próximos eventos de la vida! ¡Quiere un plan no solo para estos 50K en particular, sino también para los activos de su hogar y las ganancias futuras!
Mi sugerencia: obtenga una tarifa plana, un asesor financiero en línea para que haga el trabajo por usted. No tienes que resolver esto por ti mismo.
Personalmente, invertiría en una cartera que:
Ofrece planes dinámicos de asignación de activos que evolucionan con el tiempo en función de las condiciones cambiantes del mercado.
Ofrece una combinación saludable de estrategias beta y alfa junto con la liquidez y la capacidad de monitorear la actividad en línea.
Cuenta con gestión de riesgos estructurales. La gestión de riesgos se trata tanto de aumentar el riesgo como de reducirlo. Por lo tanto, desea un plan para desasignar y reasignar el riesgo
Espero que esto ayude.
Deshágase del contrato de arrendamiento y compre un automóvil usado. Una buena compra es un Audi porque son autos populares y de alta calidad. Un Audi A4 2007 cuesta alrededor de $7000. Ahorrará mucho dinero al deshacerse del contrato de arrendamiento y ser propietario. Ve por la calidad. Manténgase alejado de los autos de moda y los SUV que son demasiado caros para su valor. Los sedanes de tamaño completo son los autos más seguros. El mantenimiento de un automóvil antiguo de alta calidad es mucho más económico que los costos de un automóvil más nuevo.
Vender la propiedad en el extranjero. Es un mercado inmobiliario fuerte ahora, buen momento para vender. Nunca es bueno tener una propiedad lejos de donde estás.
Es necesario tener un cronograma para planificar las inversiones. ¿Vas a ir a la escuela de medicina en un año, tres años, cinco años? Necesitas hacer un plan. Cada inversión es una COMPRA y una VENTA y debe planificar ambas.
Si su negocio es el software, busque un activo que genere ingresos en esa área. Un ejemplo de un activo generador de ingresos es una licencia. Por ejemplo, algún software como ANSYS tiene costos de licencia en la región de $ 30,000 anuales. Si negocia la licencia, o compra y revende la licencia, puede obtener una buena ganancia. Esto es sólo un ejemplo. Utilice su experiencia para encontrar el vehículo adecuado. Asegúrese de que sea un ACTIVO GENERADOR DE INGRESOS.
Alguien
pete b