¿Debería hacer la transición a fondos indexados ahora o esperar?

Cuando comencé a invertir, cometí el error de tratar de elegir acciones individuales y fondos administrados activamente. Ahora creo que los fondos de índice de mercado total pasivos de bajo costo son la mejor estrategia para mí a largo plazo.

Mis nuevas contribuciones mensuales han estado yendo a los índices por un tiempo, pero todavía tengo varias acciones individuales y fondos activos en mi cartera. ¿Cuál es la mejor manera de hacer la transición a fondos indexados?

Vender todas las acciones y fondos activos ahora mismo, independientemente de su precio actual, cuánto he perdido/ganado desde que los compré y las condiciones generales del mercado. ¿O vender los altos ahora, pero esperar hasta que los bajos hayan recuperado valor antes de venderlos? ¿O algo mas?

¿Cuánto dinero tienes en estas acciones? A menos que sea una cantidad muy grande, sería mejor vender todo, tomar la pérdida de capital para compensar los ingresos y comprar el índice.
Representan el 7% de mi cartera, aproximadamente el valor de un mes de ingresos.
No hay nada de malo en continuar aferrándose a las acciones individuales. A diferencia de los fondos de gestión activa, no tienen gastos. No veo la ventaja de venderlos, a menos que sientas que es más problemático de lo que vale administrar la cuenta por ti mismo.
Creo que el problema principal es que obtendrán rendimientos más bajos que los fondos indexados a largo plazo, y posiblemente incluso lleguen a 0. O, al menos, si obtendrán o no mejores rendimientos es un juego de dados. No soy un inversionista profesional, y el 99% de los inversionistas profesionales no pueden superar el índice de manera constante durante 30 años, entonces, ¿por qué lo intentaría?
@IanDunn: Creo que el principal problema es que obtendrán rendimientos más bajos que los fondos indexados a largo plazo. No, básicamente, por definición, obtendrán los mismos rendimientos que los fondos indexados. Un fondo indexado se define como un promedio de un montón de acciones, por lo que, en promedio, cualquier acción dada funcionará tan bien como un fondo indexado. O, al menos, si obtendrán o no mejores rendimientos es un juego de dados. Sí, la variabilidad de una pequeña colección de acciones será algo mayor que la variabilidad de un fondo indexado. Pero dado que la cantidad que contienen es trivial, ¿por qué preocuparse por esa variabilidad?
Creo que estás estirando mucho las cosas allí; los rendimientos podrían ser tremendamente diferentes. No considero que el 7% sea trivial.

Respuestas (3)

Las únicas cosas ciertas acerca de la inversión son los impuestos y las tarifas.

Por lo tanto, calcule cuánto perderá en impuestos al hacer la transición. Calcula cuánto ahorrarías en tarifas cada año después de hacer la transición.

No especificó los detalles del régimen fiscal. No estoy familiarizado con el sistema fiscal de EE. UU., pero al menos en Finlandia pagamos un impuesto sobre las ganancias de capital del 30% sobre todas las ganancias cuando vendemos los fondos.

Entonces, en Finlandia, podría tener sentido vender esos fondos que son más baratos que cuando los compró, Y al mismo tiempo vender una cantidad igual de ganancias para que sus ganancias totales sean cero.

Si las ganancias totales son negativas, puede usar las pérdidas de N años a partir de ahora en impuestos (no recuerdo el valor exacto de N).

Si el total de beneficios es positivo, hay que pagar el impuesto ahora mismo, o más concretamente, en el próximo día de tributación.

Ahora que los mercados no están muy valorados, podría ser el mejor momento para hacer la transición. Si espera, es posible que tenga que pagar aún más impuestos al hacer la transición.

¡Gracias! El 88% está en una cuenta IRA Roth, y el resto en una cuenta imponible individual.

Para mí, hay dos grandes razones para invertir de forma pasiva. La primera es que es imposible el tiempo de comercialización. Es posible que surjan gangas y usted puede optar por hacer alguna inversión en acciones individuales en ese momento, pero será por cantidades sin sentido de su cartera (< 5%).

La segunda es que es mucho mejor que te concentres en la carrera que has elegido y que también intentes ser seleccionador de acciones. Hacer un mejor trabajo, en su carrera, probablemente le dará mejores resultados que tratar de elegir acciones. Es probable que reciba más ingresos que puedan canalizarse a sus inversiones pasivas, por lo que esos dólares de ingresos adicionales se acumulan. ¡Esto es especialmente cierto para aquellos cuya inversión activa resulta en pérdidas!

Lo que haría es poco a poco, tal vez como el 5% de su cartera por día. Podría estar muy equivocado en el momento, como que quizás mañana sea el peor día de la década para realizar los intercambios. Venda sus acciones, luego vaya con la asignación de activos elegida para comprar los fondos. Si fue un momento horrible, ¿y qué? Era una pequeña parte de su cartera.

Por otro lado, hacer lo anterior es una forma de inversión activa. Podrías simplemente "arrancar a la curita", vender todas las acciones y comprar los fondos. Termina con eso.

Nadie puede decirle la mejor manera de hacer esto, de nuevo no podemos cronometrar el mercado.

Tenga en cuenta que si esto está en una cuenta imponible, podría reducir o aumentar en gran medida sus ingresos debido a ganancias o pérdidas.

Me gusta escoger acciones de la misma manera que me gusta ir a la rueda de la ruleta. Es divertido y emocionante y no espero ganar, pero es genial cuando lo hago. Mi retiro está en manos de gente que sabe lo que hace!!

Suponiendo que esté seguro de que quiere hacer el movimiento (y estoy de acuerdo, hice lo mismo):
el mejor momento es cuando (ambos) están bastante bajos. De esa manera, 'cosecha' las pérdidas para los impuestos. Obtienes menos cuando vendes, pero también pagas menos cuando compras, lo que se iguala. Esto es cierto para cualquier inversión sujeta a impuestos, así que hágalo en un (casi) día de fondo.

Por supuesto, no se aplica a las inversiones con impuestos diferidos y libres de impuestos, como una IRA o una IRA Roth; cualquier momento es igualmente bueno o malo para ellas; básicamente estás tratando de cronometrar el mercado, lo cual es imposible (a menos que creas que eres mejor que todos nosotros). Así que solo hazlo.

¿Debería hacer la transición a fondos indexados ahora o esperar?
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