Estoy en el proceso de inscribirme en el Home Affordable Modification Programbanco a través de mi banco para reducir el pago de mi hipoteca, que es alto porque obtuve mi casa en 2007 y no la he refinanciado desde entonces. Hay una serie de razones por las que no he realizado una refinanciación regular, pero eso debería estar fuera del alcance de esta investigación.
Compré la casa con un préstamo 80/20, lo que significa que tengo dos hipotecas sobre la casa. El banco a través del cual estoy haciendo el HAMP es el préstamo 80 (primario). Esa tasa de interés es relativamente alta, pero el 20 es aún más alto.
Cuando hablé con mi gerente de cuenta que me está ayudando con el HAMP, le pregunté si podían comprar el préstamo de 20 e incluirlo en el trato, pero dijo que no estaba seguro.
Tengo varias preguntas con respecto a esta posible modificación:
¿Afectará negativamente mi puntaje de crédito y por cuánto tiempo?
¿Debo llamar al administrador de 20 préstamos y solicitar que me inscriba en HAMP para su préstamo también por separado del préstamo principal?
¿Hay alguna manera de agrupar de alguna manera los dos préstamos una vez que esté inscrito en HAMP, no a través de ningún administrador sino de la agencia de administración del programa gubernamental que supervisa el programa HAMP? ¿O hay alguna forma de juntarlos? La modificación de HAMP no devuelve dinero en efectivo como un acuerdo de refinanciamiento real.
Mi casa actualmente vale aproximadamente el doble de la cantidad del préstamo pendiente, por lo que hay toneladas de capital de las que eventualmente me gustaría retirar cuando sea (por razones que no se detallarán aquí) elegible para refinanciar. ¿La inscripción en HAMP socavará mis perspectivas de refinanciamiento en el futuro y sacará efectivo de capital?
¿La inscripción en HAMP me hará sujeto a algún escrutinio del gobierno al que actualmente no estoy sujeto, porque estoy recibiendo asistencia del gobierno? Algo así como los beneficiarios de las prestaciones por desempleo tienen que hacer búsquedas de empleo, etc. IOW, ¿hay condiciones gubernamentales adjuntas a este acuerdo?
¿Algún otro aspecto que no haya enumerado específicamente?
Aquí están sus respuestas a lo mejor de mi conocimiento...
2. Puede intentarlo, pero los HAMP normalmente no otorgan segundas hipotecas. Así que dudo que funcione.
No, el programa HAMP tiene pautas estrictas y he modificado muchos préstamos a través de HAMP y nunca los he visto agrupar préstamos. No están configurados así. Es mejor hacer una modificación completamente separada en el segundo o intentar hacer un pago corto en el segundo. Muchos segundos préstamos se conformarán con centavos por dólar porque saben que pueden cancelarse con un BK si no hay capital para cubrirlos.
Después de leer esta declaración, no puede hacer el paso 3. Su segundo verificará y verá qué capital tiene y, si tiene capital, los bancos lo obtendrán antes que usted. Parece que ves una modificación de HAMP como una refinanciación y es COMPLETAMENTE diferente. Un mod HAMP a veces reducirá el monto del préstamo para que la casa vuelva a alinearse con los precios de la vivienda. Ese no será el caso con el suyo porque tiene capital, por lo que solo obtendría el beneficio de un pago más bajo.
No, aparte de que querrán ver tu declaración de la renta antes de darte el mod.
Espero que todo esto ayude ¡Buena suerte!