Mi familia está en el HDHP ofrecido por mi empleador, que tiene tanto una HSA como una LPFSA. El plan está en un año calendario (1 de enero - 31 de diciembre). Queremos pasar al plan que ofrece el empleador de mi esposa, que no es un HDHP y tiene una FSA tradicional. Su plan está vigente del 1 de diciembre al 30 de noviembre. También pasaremos a sus planes dental y de la vista.
No creo que se me permita cancelar mi HDHP a mitad de año.
Supongo que deberíamos tratar de evitar a los médicos en diciembre, pero agradeceríamos cualquier recomendación de lo que deberíamos hacer si no podemos evitarlos. Nunca he tenido esta situación antes.
¡Gracias!
Usted dijo "no puede tener una HSA si es elegible para contribuir a una FSA", pero eso no es del todo exacto. El hecho es que puede tener una HSA, pero no puede contribuir si tiene una FSA o cualquier otra cobertura de salud además del HDHP. Sin embargo, esto no invalida el valor de las contribuciones a la HSA de todo el año; los límites de contribución de la HSA se prorratean en función de cuántos meses del año es elegible para la HSA. Consulte esta pregunta y respuesta para obtener detalles sobre cómo prorratear los límites de contribución de la HSA para la elegibilidad de un año parcial. Si descubre que ya ha contribuido a su HSA más de lo que debería, puede solicitar un reembolso de contribución en exceso de su proveedor de HSA.
Incluso después de perder su elegibilidad para contribuir a su HSA, aún puede usar los fondos allí para gastos médicos calificados de su bolsillo.
En cuanto a su LPFSA, debería poder usarla hasta el mes de diciembre, así como la nueva FSA de su esposa. Sin embargo, cada vez que use cualquiera de estos fondos, debe asegurarse de no estar invirtiendo dos veces. Una HSA/FSA solo puede reembolsarle los gastos que no están cubiertos por el seguro, y solo se le pueden reembolsar los gastos una vez. Si después de un gasto médico descubres que tienes más dinero en el bolsillo que cuando empezaste, lo estás haciendo mal. :)
Para el mes en el que está cubierto por dos planes de seguro de salud, las compañías de seguros de salud emplean algo que llaman Coordinación de Beneficios (COB), donde deciden entre ellos quién pagará qué gastos. Esto es para que no terminen pagando lo mismo y asegura que usted no se beneficie de un gasto médico. Esencialmente, lo que sucederá es que ellos decidirán qué plan es la cobertura principal y cuál es la secundaria, y la cobertura principal será responsable del gasto, y la aseguradora secundaria pagará solo lo que la principal no cubra. Existen reglas complicadas para determinar cuál será el principal (consulte este artículo en netquote.compara detalles). Si termina teniendo un gasto médico en diciembre, probablemente deba llamar a su proveedor de seguros e informarle sobre la situación, para que las dos compañías puedan comunicarse.
marshall wesley
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