Las otras respuestas describen por qué es muy probable que esto sea una estafa.

Esta respuesta describe por qué no desea involucrarse, incluso en el caso improbable de que no se trate de una estafa . Estoy describiendo esto usando la ley de los EE. UU. (con la que no estoy particularmente familiarizado, por lo que si me desvío, sugeriría que otros corrijan cualquier falla en esta respuesta), pero la mayoría de los otros países tienen leyes similares, ya que estas leyes son todas implementaciones de un pequeño número de tratados internacionales tienen muchos miembros.

El servicio que describe (aceptar transferencias de dinero de una parte y transferirlas a otra) es uno que, si lo realiza con fines de lucro, lo clasificaría como una "institución financiera" según 31 USC 5312 , específicamente el párrafo (a)(2) )(R):

cualquier otra persona que participe como empresa en la transmisión de fondos, incluida cualquier persona que participe como empresa en un sistema informal de transferencia de dinero

Porque estaría actuando como una entidad financiera:

• Se le pedirá que realice un seguimiento de los montos de dinero pagados a o de clientes individuales o grupos de clientes y notifique a la tesorería si superan un cierto umbral
• Se le pedirá que recopile pruebas documentales de las identidades de sus clientes.
• Necesitaría que un miembro de su personal (es decir, usted mismo) tenga una capacitación especial para identificar posibles casos de lavado de dinero
• Se le pedirá que notifique a las autoridades en caso de sospecha de lavado de dinero

El incumplimiento de dichos requisitos puede dar lugar a una multa de hasta $ 250,000 o una sentencia de prisión de 5 años ( 31 USC 5322 ).

Ver también: Programa de Identificación de Clientes y Conozca a su Cliente .

Estafa absoluta. Cada vez que alguien te pide que abras una cuenta bancaria para poder enviarte dinero y luego tienes que devolverles una parte, es una garantía de que se trata de una estafa.

Lo que sucede es que tu papá depositará el cheque y se lo transferirá a esta mujer, luego el cheque rebotará (o resultará ser completamente falso) y tu papá estará enganchado por el dinero al banco.

Estos esquemas dependen del hecho de que la gente quiere esperanza y cree en el dinero rápido y fácil, y funciona siempre que los estafadores puedan obtener la 'marca' (la persona que deposita el cheque y les envía el dinero) para envíe el dinero antes de que el cheque (siempre girado en algún oscuro banco extranjero) tenga la oportunidad de compensarse.

Esta es otra variación de un tipo de estafa bancaria de larga duración, y si te involucras, te arrepentirás. Espero que puedas evitar que tu papá se involucre, porque creará un desastre financiero y también afectará su crédito.

La premisa básica de esta estafa es la siguiente: con el fin de brindar un buen servicio al cliente, la mayoría de los bancos pondrán a disposición una parte o la totalidad de un depósito de inmediato, aunque el cheque no se haya cobrado. El estafador le pide que retire el dinero (ya sea un cheque de caja, que envíe una transferencia bancaria, etc.) inmediatamente y se lo envíe.

Eventualmente el cheque es devuelto porque es

• falso (no real)
• no es un banco real
• no es una cuenta válida o
• una cuenta sin dinero en ella.

El banco carga el cheque contra su cuenta, a menudo imponiendo multas y tarifas bastante importantes, por lo que usted, como titular de la cuenta, se queda sin el dinero que le envió al estafador y todas las tarifas.

Esta es la versión fácil de los eventos. Podría terminar en problemas legales, dependiendo de la naturaleza de la estafa y de lo que determinen que es su participación. Sin duda afectará gravemente su historial bancario (ChexSystems realiza un seguimiento de cómo todos tratamos las cuentas bancarias, al igual que las agencias de crédito hacen con nuestro crédito), por lo que es posible que tenga problemas para abrir cuentas bancarias. ¡Entonces hay muchas consecuencias en las que pensar, y es por eso que SIMPLEMENTE DICES NO!

No te alejes de esto -- ¡¡¡CORRE!!!

Sí, es una estafa.

Piénsalo: ¿Por qué un extraño se ofrecería a darte dinero? ¿Por qué necesitaría que pagues a sus propios empleados? ella no lo haría es una estafa

Tiene más que perder que solo los $25 que hay en la cuenta. Tal como le sucedió a su padre antes, recibirá dinero que no es real, pero pagará dinero real en otro lugar.

Una cosa más: si tu papá ha caído en estas estafas tantas veces que ya no puede obtener una cuenta bancaria, ¿por qué sigues recibiendo consejos financieros de él?

no lo hagas

Si no es la estafa clásica descrita en la respuesta de Daniel Anderson , entonces probablemente sea lavado de dinero. En ese caso, la mujer en realidad le enviaría dinero, que usted tiene que transferir a otra persona que ella nombre. Esto se hace para ingresar dinero ganado ilegalmente en la circulación monetaria regular, ocultando el rastro.

Si este es el caso, tendría que hacer muchas transferencias, y la mujer podría pagarle por realizar este servicio. Y luego, un día, cuando el FBI/la policía detenga a algunas personas y sigan el rastro del dinero ilegal, terminarán con tu padre. O mejor dicho, a ti, porque la cuenta está a tu nombre. Y luego tendrás que dar muchas explicaciones y mucho tiempo en la cárcel para pensar en la mala idea que fue. Consulte esta pregunta para ver un ejemplo de esto. Esta respuesta también toca el tema.

Cierra la cuenta y huye de esto. No saldrá nada bueno de ello.

Es muy sencillo: si alguien que no conoces (o, a veces, sí conoces) se pone en contacto contigo y te ofrece dinero fácil, está sacando algo a tu costa . Período. Puede ser una estafa en la que de alguna manera terminan con el dinero, o puede que estés haciendo algo ilegal por ellos, pero siempre los beneficia a ellos , no a ti.

Como reflexión final, también escribes:

Tuve que sacar la cuenta bancaria a mi nombre porque mi papá tiene malas notificaciones en sus registros por caer en trampas de fraude...

¿Qué te hace pensar que esta vez será diferente?

¡Piénsalo bien, porque la cuenta bancaria está a tu nombre! Entonces, cuando la mierda golpea el ventilador, eres tú quien está en problemas.

Esto es una estafa, estoy agregando esta respuesta porque fui estafado de esta manera.

El estafador me envió un cheque con el que debía depositar. Cuando el dinero apareciera en mi cuenta, retiraría la parte del estafador y enviaría el efectivo a su destino.

Sin embargo, toma un par de días para que se cobre un cheque. Los bancos, sin embargo, quieren que usted vea ese dinero, por lo que podrían dárselo de buena fe antes de que el cheque se cobre.

Así es como funciona la estafa, usted retira el dinero falso que el banco ha adelantado antes de que se cobre el cheque. Un par de días después, el cheque no se cobra y te despiertas con una cuenta muy negativa, el estafador se fue hace mucho tiempo.

Las respuestas aquí son todas correctas. Esto es 100% estafa, más allá de cualquier duda razonable. No se deje engañar. Sin embargo, sentí que era valioso explicar lo que sucedería si cayeran en esto. No es tan difícil de entender, pero implica comprender algunos de los retrasos de tiempo que existen en la banca moderna hoy en día.

Lo más importante que debe entender es que depositar un cheque en realidad no pone dólares en su cuenta, aunque parezca hacerlo. Un cheque no es moneda de curso legal para las deudas públicas y privadas. Es una hoja de papel conocida como "letra de cambio". Es una autorización para que un beneficiario (usted) solicite que su banco le pague el monto del cheque. Una transacción realizada con un cheque en realidad no llega a su fin hasta que su banco y su banco se comunican y hacen que se realice la transferencia real de fondos. Este proceso se llama "compensar" el cheque.

A pesar de vivir en los tiempos modernos, este proceso es lento. Puede tomar de 7 a 10 días liquidar un cheque (especialmente si se trata de un banco internacional). Esto no es bueno para el negocio bancario. Puede imaginar lo difícil que sería decirle a un cliente pobre, que vive de cheque en cheque, que no puede recibir su pago hasta que el cheque se liquide una semana después. Los bancos tienen interés en ocultar esta molesta característica del sistema bancario moderno, y así lo hacen. Cuando deposita un cheque, el banco normalmente le adelantará el dinero (un préstamo sin intereses, en efecto) mientras el cheque "flota" (es decir, hasta que se liquide). Esto crea la ilusión de que el dinero está realmente en su cuenta para la mayoría de las intenciones y propósitos. (presumiblemente, un banco distinguiría entre el cheque flotante y un cheque compensado si intentara cerrar su cuenta,

Por supuesto, si el cheque no es aceptado (porque el pagador no tenía fondos suficientes o la cuenta simplemente no existía), su banco no recibirá el dinero. En ese momento, cancelarán cualquier adelanto que hayas recibido y te notificarán que el cheque rebotó. Una vez más, esto sucede de 7 a 10 días después.

El patrón general de esta estafa es que le pagarán con un método que se liquida lentamente, como un cheque. Luego le pedirán que retire el dinero utilizando un método de compensación más rápido (como una transferencia bancaria o retirar el efectivo). Por lo general, lo alentarán a moverse rápidamente (tienen un cronograma ... cuando su cheque rebota, ¡el juego termina!) En este momento, parecerá que la cuenta tiene un saldo positivo, pero de hecho tiene un saldo negativo más un anticipo del cheque. Esto se ve muy bien hasta 7-10 días después, cuando el cheque rebota. En ese momento, el banco cancelará el anticipo y la realidad se hará realidad. Ahora tendrá una cuenta bancaria abierta, abierta legalmente por usted a su propio nombre, que está profundamente endeudada. Mientras tanto, el estafador se va con todo el dinero que le enviaste (que se liquidó rápidamente).

Hay muchas variantes que pueden ocultar los detalles. Algunos pueden jugar juegos con cheque kite para tratar de hacer que su primer cheque sea claro (luego tratar de atraparlo para un golpe más doloroso). Algunos cambiarán los instrumentos que utilizan (los cheques son los más fáciles, por lo que son simplemente los más comunes). No intentes pensar "tal vez este sea legítimo". Estos estafadores literalmente se ganan la vida haciendo que las transacciones dudosas parezcan legítimas.

Cosas que recomendaría tener en cuenta:

• Los estafadores le pedirán una cuenta bancaria a su nombre. Puede ser su cuenta bancaria existente (¡Peligro! ¡Peligro!), en cuyo caso pueden acabar con los ahorros de toda su vida, o puede ser una nueva cuenta que le recomiendan que cree (pueden elegir un banco que saben que no es muy bueno para estar atento a estas estafas). Sin embargo, el resultado final es siempre el mismo. Terminas con una cuenta bancaria que abriste a tu nombre, desangrado profundamente en rojo por los estafadores. Ahora eres dueño de las deudas que acumularon (y son muy creativos en la forma de hacerlo). Debido a que está a su nombre y usted provocó activamente que se realizaran todas las transacciones, no solo tiene pocos recursos para recuperar su dinero, sino que, de hecho, está cometiendo un fraude y puede meterse en problemas por ello.
• El estafador intentará manipular su sentido de urgencia. En general, intentarán que actúes con mucha rapidez, mientras que ellos mismos pueden actuar con rapidez o lentitud según la historia que intenten vender. Las estafas 419 nigerianas (una variante común de esto) son conocidas por intentar crear la ilusión de una transferencia de día de pago que está en el limbo, y solo necesita unos pocos dólares más para que suceda. No les creas, el día de pago no existe.
• La historia del estafador suena obtusa. Una tendencia común con ellos es una historia en la que, por alguna razón realmente extraña, tienen una transacción que necesitan hacer, pero no pueden hacerlo ellos mismos. Por alguna razón, necesita pasar por un tercero. Hay muy pocos casos en los que esto sea legal, y no puedo pensar en ningún caso en el que sea razonable. Si, por alguna razón, necesitan que un tercero al que nunca hayan conocido realice la transacción por usted, ¡esto debe marcarse como sospechoso siempre !
• Los estafadores se ganan la vida con esto. Son creativos y persistentes. He enumerado muchos rasgos comunes de sus estafas aquí. No asuma que cumplirán con estas reglas. En este momento, la mayoría de las estafas muestran estas características porque ahí es donde está el dinero. Si las personas mejoran en la detección de sus estafas, pasarán a las estafas que no esperaba. No asuma que, solo porque una persona en particular no está haciendo nada en mi pequeña lista con viñetas aquí, no es un estafador. Estas son cosas buenas a tener en cuenta, pero use el sentido común. Si huele raro, ¡fuera!

100% estafa. Huir. Si ya ha dado la cuenta bancaria, informe al banco y cierre la cuenta. De lo contrario, simplemente cierre la nueva cuenta abierta.

No se comunique con el estafador ni le responda... Simplemente ignore... No lea ninguno de los correos electrónicos de los estafadores, son muy convincentes sobre por qué es correcto y por qué no es una estafa.

Esto es lavado de dinero o lavado de dinero. Todas las demás respuestas señalan que un cheque o una transferencia bancaria tardarán días en liquidarse. ¡Eso es una pista falsa!

Hay muchas formas de transferir ilegalmente dinero real de cuentas existentes. Talonarios de cheques robados, datos bancarios robados (en parte en relación con teléfonos inteligentes y tarjetas de crédito robados) y tarjetas, transferencias de dinero de otras personas engañadas de manera similar a usted: es mucho más fácil robar dinero que inventarlo, y lleva bastante más tiempo hasta que el dinero robado en lugar de inventado explote en los bancos.

Es probable que todos esos pagos se liquiden correctamente, pero no lo dejen en posesión legal real del dinero. La gente notará la falta de dinero y notificará a la policía y a los bancos y usted estará obligado a pagarlo todo.

Los cheques y las transferencias de cuentas inexistentes, por el contrario, tienden a explotar muy rápido y, por lo tanto, son menos viables para este tipo de estafa, ya que la ventana de tiempo para operar la estafa es bastante pequeña.

Ya sea que el cheque se pague o no, es tan relevante como si el Rolls Royce que está comprando por $ 500 porque el propietario tiene una uña encarnada y ya no puede presionar el acelerador tiene cuatro ruedas.

Es mejor esperar que los Rolls sean imaginarios porque entonces solo te quedarás sin $ 500 y eso es todo. Si es real, su problema solo está comenzando.

1. Si es real, es ilegal. Necesita a alguien que sea un intermediario que transfiera dinero y no haga preguntas. La lista de posibles razones debe ser bastante obvia y variar desde fraude hasta terrorismo.

2. Hay miles de formas de recuperar el dinero ya transferido de su cuenta. Si la fuente del dinero es algún tipo de fraude que solo se detecta 2 años después, alguien le pedirá que le devuelva el dinero en 2 años.

3. Si personas reales que operan dentro de los límites legales y morales quieren pagarle a alguien, no le piden a alguien en Facebook que lo haga por ellos.

Bueno, todas las respuestas anteriores ya mencionaron la próxima estafa y la situación de peligro para su posición financiera. Leí detenidamente todas las respuestas y quería agregar algunas líneas más. Cort Ammon ) ya muestra detalles del mismo.

Cualquier tipo de transacción financiera que involucre a un completo extraño es la primera gran etiqueta de estafa que aparece y esta siempre debería ser una situación del tipo 'Nunca caer en'.

Si abre una nueva cuenta bancaria o regala cualquier cuenta bancaria existente a esta dama, además de perder algo de dinero, puede pagar antes de liquidar los cheques que depositó en nombre de su pareja 'extraña'.

Dependiendo de su objetivo/plan/experiencia con su cuenta bancaria, pueden convertirlo en víctima de un delito mayor. Hay una gran cantidad de planes de estafa, como enviarle cheques falsos para depositarlos y pedirle que retire dinero para que los envíe de regreso, e incluso tener transacciones entrantes muy grandes en su cuenta que se encuentran inactivas en su cuenta, lo que podría originarse en un delito más allá del dominio financiero. .

Puede tratar de ser inteligente, pensando en mente, bueno, déjelos enviar algunos, nunca los devolveré antes de que el banco declare que los cheques depositados se emitieron y se liquidaron (y devolver el monto después de quedarse con su parte). Pero, aún tendrá problemas más adelante. Incluso si su cuenta se llena con dinero real y después de confirmarlo con el banco, encuentra que está bien y nunca los devuelve (estafar a un estafador). Aún así, no tendrás ninguna autoridad válida o respuesta que describa cómo/por qué obtuviste este dinero si alguien te pregunta más tarde.

Dependiendo de la habilidad del estafador, es posible que incluso le den control sobre los fondos para gastar por su cuenta (para ganar algo de confianza de su parte). Este tipo de estafa es una señal de un peligro aún mayor. Vivo en un país así, Bangladesh, desde donde recientemente transfirieron con éxito alrededor de US $ 10 millones utilizando una cuenta bancaria de un extraño como usted que se mantiene entre la fuente del dinero y el destino final desconocido. El resultado es que el propietario/operador de las cuentas utilizadas para estas transferencias ahora está bajo la presión de las fuerzas del orden público, no solo para averiguar adónde ha ido el dinero en última instancia, sino que seguramente enfrentará algún tipo de cargo por ayudar a transferir dinero ilegal al extranjero. ". Para alguien que no es parte de una cadena de estafa completa, es un gran problema. Podría arruinar su vida para siempre.

Para estar seguro y ayudar a proteger a otros de caer en el mismo tipo de problema, puede comunicarse con su agencia local de aplicación de la ley. Dependiendo de la situación, podrían estar interesados ​​en ejecutar una operación encubierta usando su información y apoyo para atrapar y detener el crimen que ocurrirá tarde o temprano.

Daría una rara posibilidad de un 2% de razón legítima para que alguien use una cuenta bancaria de un tercero para pagar a alguien que viva en un país diferente (todavía no es legal, pero es un delito de menor categoría). Pero obviamente no preguntarán al azar a través de Internet/sitios de redes sociales. En tu caso se trata de una auténtica estafa.

Tenga cuidado y manténgase seguro; Buena suerte.