¿Qué riesgos existen actuando como intermediario entre PayPal y las transferencias bancarias electrónicas?

Tengo una empresa que ofrece un puesto como representante de transacciones, están ubicados en Polonia y dicen que no pueden aceptar pagos directos ni usar Paypal debido a los "límites de cantidad de dinero" en Paypal allí. Por lo tanto, los artículos que la empresa ha subastado/vendido (algo así como eBay, etc.) no se pueden pagar directamente oa través de Paypal si se venden en Estados Unidos. Quieren que acepte el pago a través de Paypal, transfiera dinero a mi cuenta bancaria personal, me proporcionen la información de su cuenta bancaria, luego les transfiero el dinero menos el 5% de comisión y cualquier tarifa de transferencia porque pagarían cualquier tarifa asociada con este proceso . No me piden que pague nada por adelantado ni ninguna información de mi cuenta. ¿Suena esto como que podría ser legítimo, ¿Pueden obtener la información de mi cuenta bancaria de alguna manera si les transfiero dinero? Simplemente nunca he hecho nada como esto, así que estoy un poco escéptico. Busqué a la compañía y no encontré ninguna estafa o queja sobre ellos. Por favor avise sus comentarios, gracias.

Gracias por sus respuestas a todos. He copiado y pegado el correo electrónico recibido a continuación para obtener información/revisión adicional. Sus pensamientos por favor.

Esta es la carta de confirmación de su aceptación de nuestra nueva oferta.

Esta carta le brinda los detalles y nuestras reglas que se aplicarán a su nuevo puesto.

Léalo detenidamente ya que hay varias reglas que deben cumplirse:

  1. Redirigir todo el tráfico de correo electrónico que recibe de nuestros clientes directamente a nosotros. *Bajo ningún concepto responder a los mensajes ni solicitar más información. Su relación será únicamente como procesador de transacciones, todos los asuntos administrativos o de otro tipo serán manejados por nosotros. Cualquier incumplimiento de esta regla pondrá nerviosos a nuestros clientes y puede hacer que detengan cualquier transacción pendiente. Las preguntas promedio generalmente son sobre ventas pendientes o ventas futuras, nuevamente este es nuestro departamento, tenga en cuenta que uno de los requisitos de su trabajo es transferir cualquiera / todas estas consultas directamente a nosotros.

  2. Intente revisar su cuenta de correo electrónico dos veces al día, preferiblemente por la mañana y por la noche. Esta es una posición muy importante y debe demostrar que está disponible para nosotros al menos durante el día laboral.

  3. Esto no es opcional. Por favor, responda a todos nuestros mensajes de correo electrónico que le enviaremos. La mayoría de nuestras transacciones dependerán de su respuesta y es posible que tengamos que detener una transacción si no podemos comunicarnos con usted para verificar su disponibilidad o aclarar cualquier error.

  4. Regla más importante: tenga su teléfono con usted durante el día laboral. (preferiblemente sin un sistema de contestador de correo de voz).

  5. Su posición se activará después de una llamada de nuestra empresa para verificar su identidad, la exactitud y la función operativa del número que ha proporcionado.

  6. Su primer pago será de 3 a 5 días hábiles después de que hayamos activado su cuenta. Nuestra empresa tarda aproximadamente esa cantidad de tiempo en hacer una venta.

  7. Si encuentra algún problema de cualquier tipo mientras trabaja con nosotros, no se lo guarde, infórmenos de inmediato sobre el problema y haremos todo lo que esté a nuestro alcance para solucionarlo.

  8. Si algo sale mal durante el proceso de una transacción, infórmelo de inmediato. Nunca pienses que serás culpable, recuerda que nada es culpa tuya al hacernos saber lo que salió mal; ayudará a nuestra empresa a hacer mejor su trabajo y mejorará nuestros sistemas y la calidad para nuestros clientes.

  9. Siga cada instrucción diaria al pie de la letra y sin demora. Cualquier retraso por su parte es un mal reflejo de nuestra empresa y ralentiza nuestros procesos. Estos tienen un efecto en la producción, lo que significa pocas ganancias para nuestra empresa y para usted.

  10. Si está planeando algún viaje que le impida cumplir con sus funciones, infórmenos con 2 semanas de anticipación.

  11. Contamos con que tenga una actitud responsable y respetuosa hacia este trabajo y nuestro equipo.

  12. Responda cualquier pregunta que pueda tener con respecto a nuestras reglas y este trabajo. Indique también cualquier inquietud o problema que pueda tener y que pueda entrar en conflicto o impedirle hacer este trabajo. Si cree que no podrá cumplir con los deberes requeridos de este trabajo, háganoslo saber. Una declinación no afectará su futuro con nosotros de ninguna manera, es mejor decirnos ahora que fallar en el trabajo más tarde.

Confirme su comprensión y aceptación del trabajo respondiendo con "Confirmo" como respuesta a este correo electrónico. Esta respuesta significa que usted asume toda la responsabilidad y está preparado para ejecutar las reglas (mencionadas anteriormente) al trabajar con nosotros.

!!! PD: Comenzaremos a llamarte desde el mismo día en que obtengamos tus datos. Esté disponible por teléfono para mostrarnos su actitud seria hacia el trabajo. !!!

Nuestro teléfono es 12285888393, agréguelo a su lista visible.

NEONET.PL

Tenga en cuenta que pueden cambiar de nombre durante la noche o usar un nombre diferente cada vez que cuelgan un anzuelo. Esto suena 100% como una estafa para mí. Recibo este tipo de solicitudes al menos una vez a la semana, algunas de ellas con enlaces 'convincentes' a sitios web de empresas reales y nombres tomados de la lista de ejecutivos públicos.
No hay "límites de cantidad de dinero" en Paypal en Polonia. Conozco al menos una cuenta de eBay polaca con más de 50 000 artículos vendidos que solo acepta PayPal como método de pago.
Cambia algunos detalles del intercambio al mundo real. Quiero que me ayudes a enviar dinero desde mi casa en Nueva York a mi amigo en Nueva Jersey. Te daré $500, le escribes a mi amigo un cheque por $450 y te quedas con $50. ¿Por qué te pagaría $50 para mover dinero así? No eres banquero ni corredor.
Creo que encontrará que después de que el dinero haya salido de su cuenta, su "transacción" de PayPal se revertirá, su dinero desaparecerá y usted se quedará con la bolsa.
Esto también podría usarse fácilmente para transferir/blanquear dinero de cuentas de PayPal pirateadas. El resultado será el mismo, habrás perdido tu dinero y podrías ser acusado de cualquier cosa relacionada con el fraude, dependiendo de tu país de origen y las leyes allí.
transferir dinero a mi cuenta bancaria personal . ¡Deténgase ahí mismo! ¡Ningún negocio legítimo haría que alguien pusiera el dinero del negocio en la cuenta bancaria personal de alguien! O está ayudando a un esquema internacional de lavado de dinero (en el que será atrapado, arrestado y responsable de su participación deliberada), o está siendo estafado a ciegas. ¡Tampoco es bueno!
Si tiene que hacer la pregunta "¿Parece que esto podría ser legítimo...?", la respuesta casi siempre es "No".
@Freiheit Gran edición de título. Gracias por hacer eso. No pude pensar en uno bueno antes cuando estaba tratando de pensar en uno.
@Alexander Según la versión polaca de Paypal EULA (un poco diferente de la versión en EE. UU.), los límites de envío (punto 3.3) y los límites de recepción (punto 4.1) se pueden eliminar autorizando completamente su cuenta (agregar tarjeta de crédito y/o información completa de la empresa ) - los límites de gasto indican (al menos para Polonia) cuenta de uso personal sin confirmación completa del usuario. TLDR: Es una estafa.
La información añadida no cambia ninguna de las conclusiones. Huir. Si ya les ha dado alguna información personal, repórtelo a su banco y a la policía para que le ayuden a cambiarla antes de que puedan abusar de ella.
El analfabetismo de la información agregada solo confirma que es una estafa.
El mejor caso absoluto aquí es que serías una mula de dinero . Lo más probable es que tomen su dinero y/o lo dejen responsable de un pago grande en algún momento. O ambos: una vez que ya no seas útil como mula de dinero, pueden ganar dinero con una última transacción con la que te pegan.

Respuestas (6)

Esto suena como una estafa. ¿Te enviaron un correo electrónico de la nada para ofrecerte este 'trabajo', por casualidad, y nunca habías oído hablar de ellos antes? Esa es una bandera roja increíblemente grande en sí misma.

Si bien no sé muy bien cuál es la estafa, así es como sugeriría que podría funcionar:

  • Le venden algo a la Persona A por, digamos, $500
  • La Persona A le envía $ 500 a través de PayPal
  • Después de deducir sus tarifas, envía $ 400 a la empresa, mientras espera que el dinero se liquide.
  • La empresa desaparece silenciosamente.
  • La persona A se queja a PayPal de que nunca recibió los productos, o fue estafada, o similar
  • PayPal los reembolsa y retira el dinero transferido de su cuenta
  • Ahora ha perdido $ 400 y, en buena medida, puede ser presentado como socio de un misterioso estafador europeo.

Son posibles otras variantes, por ejemplo, usar un cheque en lugar de PayPal, o hacer que la Persona A sea también el estafador. Pero ser una transacción legítima es muy poco probable.

Creo que sí recuerdo haber visto un documental en BBC/C4 explicando exactamente lo que dijiste.
Incluso si la empresa en Polonia es "legítima" (en cualquier sentido), tendrá problemas por operar un servicio de transferencia de dinero sin licencia según la ley federal de EE. UU.
@Brick relacionado, me preguntaba sobre la posibilidad de usar esto para el lavado de dinero, si no es una estafa más simple. De cualquier manera, no es bueno para nadie.
Lo más probable es que sea una estafa para obtener números de cuentas bancarias individuales, como lo indicó en su respuesta. Sin embargo, si el dinero se transfiere activamente, el OP puede terminar deseando que "simplemente" haya sido una estafa que lo limpió. Las regulaciones federales que mencioné en el comentario están ahí para prevenir el lavado de dinero de organizaciones criminales y terroristas. Involucrarse en eso, incluso sin saberlo, sería una situación muy, muy mala.
s/suena como/es/
FWIW, así es como se lavan las ganancias de la mayoría de los delitos electrónicos. ¿Alguna vez se preguntó cómo las personas que ejecutan estafas de pesca y redes de malware y spam y otros sitios web fraudulentos mueven su dinero? De esta manera. De hecho, así es como una pandilla cibernética ucraniana obtuvo $ 70 millones del banco de atracos de banca electrónica en 2010 .

Hay varias banderas rojas aquí.

  • No tienes licencia para operar como entidad financiera y/o transferir dinero (créditos a @Brick - no aplica solo para USA).
  • No puede estar seguro de que no está participando en el lavado de dinero. ¿Te enviaron un contrato?

¿Pueden obtener la información de mi cuenta bancaria de alguna manera si les transfiero dinero?

Probablemente si. Casi todas las transacciones bancarias son auditables e intencionalmente provocan un seguimiento del dinero. Esta pista se puede seguir desde ambos lados. Si pueden usar su cuenta bancaria como si fueran usted, eso es un poco más profundo de lo que está preguntando, pero sí, ellos (y la policía polaca) pueden encontrarlo a través de esa transferencia.

Busqué a la compañía y no encontré ninguna estafa o queja sobre ellos.

No encontrar estafas ni denuncias está bien, pero ¿qué encontraste? ¿Encontró buenas críticas, el sitio web de la empresa, su registro, etc, etc? ¿Qué tan atrás va el sitio web (pruebe la máquina wayback ) Hacer una empresa de fachada de cartón es muy fácil, y si están en el robo de identidad, la empresa está bajo un tipo en guam que nunca ha oído hablar de polonia o paypal.

Como @Andrew dijo anteriormente, probablemente sea una estafa. Agregaría que esta estafa aprovecha lo fácil que es obtener un reembolso de PayPal en comparación con una transferencia bancaria normal. Es casi imposible recuperar el dinero en una transacción internacional.

Por lo general, revertir una transferencia bancaria requiere el acuerdo por escrito del receptor y de ambos bancos. En cuanto a paypal, solo una disputa del otro usuario:

Usted es responsable de todas las cancelaciones, devoluciones de cargo, tarifas, multas, sanciones y otras responsabilidades en las que incurra PayPal, un Usuario de PayPal o un tercero a causa de su uso de los Servicios y/o que surjan de su incumplimiento de este Acuerdo. Usted acepta reembolsar a PayPal, a un Usuario o a un tercero por cualquier responsabilidad de este tipo. ( fuente )

Además, es posible que esté violando los TOS:

Permita que su uso del Servicio presente a PayPal un riesgo de incumplimiento de las obligaciones normativas contra el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo y similares de PayPal (incluido, entre otros, cuando no podamos verificar su identidad o no complete los pasos para elimine su límite de envío, recepción o retiro de acuerdo con las secciones 3.3, 4.1 y 6.3 o cuando exponga a PayPal al riesgo de multas reglamentarias por parte de las autoridades europeas, estadounidenses u otras por procesar sus transacciones); (énfasis mío, fuente )

Entonces, incluso si la transferencia de PayPal no se disputa, ¿cómo puede estar seguro de que no está lavando dinero? ¿Le están pagando lo suficientemente bien como para asumir ese riesgo?

Prefiero esta respuesta debido al aspecto legal muy real. Estoy seguro de que OP necesitaría una licencia estatal de transmisor de dinero y/o estar registrado como una empresa de servicios monetarios para actuar legalmente en este caso. Hay grandes multas y mucho tiempo en la cárcel para las personas atrapadas jugando aquí.
@CMosychuk, ¿qué pasa si OP es atrapado y se descubre que está ayudando a financiar ese gran grupo extremista en el Medio Oriente? ¿Ganaría un viaje a ese punto de acceso caribeño?
Violaciones ; Hay al menos algunas sanciones, que empeoran según el alcance de los delitos. Esto incluye no registrarse como MSB o no renovar/tener una licencia, e incluye empresas que brindan servicios de transferencia de dinero de cualquier tipo, consulte finCEN . Las multas aumentan, el tiempo de cárcel llega hasta los 10 años en algunos casos. Financiar el terrorismo ... <= 20 años de prisión, más de 50 000 multas... Es malo
@CMosychuk 20 años, más de 50 mil multas, pero aún tienes un viaje al Caribe, ¿verdad? ¿O Obama ya está cerrando el "resort"?
Sinceramente, no tengo ni idea, pero estoy bastante seguro de que están cerrando eso.

Otra razón para pensar que es una estafa: las notificaciones de correo electrónico falsas de PayPal son una cosa. He visto uno que fue bastante convincente (pero no era mío para analizar o informar adecuadamente), por lo que el pago inicial puede ser falso de otra cuenta que pertenece al estafador, y acaba de transferir dinero al estafador.

El correo electrónico falso puede incluir enlaces para iniciar sesión en un sitio web falso de PayPal, lo que puede ser bastante convincente ya que la marca proporcionará los detalles de inicio de sesión que se pueden usar para extraer datos. Los enlaces no van a donde dicen que es el sorteo aquí.

Además, si busca en los metadatos del correo electrónico, verá que no es realmente de PayPal. Pero muy buenos consejos.
@Mindwin Solo podía suponer que la versión que vi estaba en el teléfono de otra persona. Pero, ¿cuántas personas revisarían los metadatos de todos modos (y cuántos clientes de correo en los teléfonos incluso le dan acceso a los encabezados completos)?

Esto es definitivamente una estafa. Un amigo se inscribió en una oferta muy similar y lo que hizo fue enviar un cheque falso y luego me pidió que le transfiriera la misma cantidad. Así que ahora les envías un par de mil dólares y tienes un cheque falso.

Esto es definitivamente una estafa. Mi esposo estaba investigando con una "compañía" que le estaba ofreciendo ser. Representante para ellos.

Obtuvo los mismos detalles del trabajo pero la empresa se llamaba Ceneo. Hice la diligencia debida y descubrí que el Ceneo real no tiene problemas para recibir dinero directamente de compradores de todo el mundo.

La empresa falsa reflejó su sitio web, publicó trabajos en la red, con la esperanza de "emplear" a personas desprevenidas en los EE. UU.

Esta es su respuesta a mi esposo cuando preguntó los detalles del trabajo.

NO TE DEJES ESTAFAR y responsabilizar por lavado de dinero.

  1. Nosotros mismos pagamos impuestos por cada uno de ustedes una vez al año, pero una vez al año le damos el formulario 1099 para que lo llene y podamos pagar sus impuestos. Pero usted recibe su salario en su totalidad.
    1. Primero, recibirá un pago a su PAYPAL. Luego transfiere el pago a su cuenta bancaria. ¿Cuándo serán todos los cheques que envíe en efectivo a nuestro agente en su país? Esta es una forma cómoda y segura ya que no tienes que hacer transferencias internacionales.
    2. Actualmente contamos con aproximadamente 200 agentes en su país.
    3. No tienes que estar en contacto constante por teléfono. No llamarás a tus clientes. Cuando reciba el pago, nuestro especialista se comunicará con usted y le dará instrucciones. Esto es muy importante porque es necesario hacer todo rápidamente.
    4. De acuerdo con nuestras leyes, no podemos tomar dinero de nuestros clientes. Solo brindamos servicios. Todo legal. Hemos estado trabajando durante mucho tiempo y nuestra principal tarea es resistir a los estafadores. Nunca le pediremos sus datos bancarios. No te pediremos que hagas transferencias internacionales. Hacemos nuestro negocio seguro y le damos la oportunidad de ganar junto con nosotros.

El aguijón aquí definitivamente está en la cola, el PS que dice Comenzaremos a llamarlo desde el mismo día en que obtengamos sus datos.
El correo electrónico inicial no pide detalles, pide compromiso. Una vez comprometido, estará más relajado para proporcionar detalles. Esto me hace pensar que esto es más serio que una simple estafa financiera. Este es un esfuerzo por robar su identidad , y eso podría ser mucho más serio que la pérdida única de unos pocos miles de dólares. Este es el por qué:
1. El estafador podría obtener numerosas tarjetas de crédito y tarjetas de tiendas a su nombre, acumular miles o incluso cientos de miles de dólares en cargos y dejarlo sin poder explicar lo que sucedió. Conozco a alguien que pasó de ser multimillonario a ser un indigente en unos pocos meses cuando le robaron su identidad, y no es tonto.
2. Te llevará años limpiar tu nombre. Mientras tanto, su crédito se dispara y es posible que tenga problemas para conseguir un trabajo, alquilar un apartamento o simplemente obtener un contrato de telefonía celular.
3. Una vez que haya reparado su crédito, el estafador puede simplemente revisar sus archivos antiguos y hacerlo todo de nuevo.
4. Encubierto en su identidad, y por lo tanto siendo visto como usted , el estafador puede hacer cualquier número de estafas, para las cuales ustedeventualmente será culpado. Entonces, además de tratar con agencias de crédito, estarás tratando con otra agencia más seria: el FBI.

¿Qué riesgos existen actuando como intermediario entre PayPal y las transferencias bancarias electrónicas?
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