¿Es peligroso transferir dinero en múltiples transacciones pequeñas?

Tengo un límite de transferencia de 1k en mi cuenta en un banco. En un momento, quise transferir una suma mayor (rango superior de 4 dígitos) de esta cuenta a otra cuenta en un banco diferente. Para evitar el límite temporalmente, dividí la cantidad en varios valores más pequeños y los transfirí de forma independiente en unos minutos.

Leí que los bancos están usando algoritmos que buscan automáticamente este mismo comportamiento, que se asemeja al patrón de pitufo relacionado con el fraude de dinero. Esto me asustó un poco, ya que lo que hice pudo haber causado un falso positivo. ¿Hay casos conocidos de hechos similares o no debo preocuparme?

Me sorprende que no sea un límite diario. ¿Cuánto costaría hacer una transferencia bancaria? ¿Vale la pena la molestia? (No importa las preocupaciones relacionadas con el falso positivo).
En realidad, es un límite diario y una transferencia bancaria. La transferencia bancaria no está sujeta a costos por transacción para mí.
Si la transferencia electrónica tiene un límite diario tan bajo y es gratis, probablemente no sea una transferencia electrónica, sino una transacción ACH. ACH es básicamente un cheque y tarda un par de días en liquidarse. Las transferencias bancarias generalmente cuestan $20 o más y se liquidan en minutos.
@duff: Oh, ya veo. Sí, entonces definitivamente no es una transferencia bancaria. Por lo general, toma alrededor de 2 días (y es gratis). Creo que se llama transferencia de giro en inglés, que debería ser equivalente a transferencia ACH.

Respuestas (3)

Los bancos están obligados a presentar informes de transacciones de divisas (CTR) al IRS para transferencias agregadas de más de $ 10k. Presentan Informes de actividad sospechosa por actividad sospechosa con un valor agregado de más de $ 5,000 al Tesoro de los EE. UU.

Probablemente esté bien para lo que está haciendo, siempre que no lo haga con regularidad, pero consideraría buscar medios alternativos para transferir fondos, como un cheque, para evitar la apariencia de incorrección. Además, debería poder llamar a su banco para hacer una transferencia ACH única por hasta $ 100k con tarifas mínimas.

Una vez pregunté (para Alemania) y me dijeron que las transferencias entre cuentas del mismo titular generalmente no se consideran sospechosas.
Sé que esto se escribió hace mucho tiempo, pero los CTR son para transacciones en efectivo. Forma parte de un cortafuegos contable entre el sistema electrónico y el sistema de caja. CTR ni la estructuración para sortear el CTR se aplicarían a este escenario. Los SAR prácticamente solo los presentan los cajeros, entonces, nuevamente, ¿por qué estaría hablando con un cajero moviendo dinero entre cuentas en diferentes instituciones? Utilice el sistema en línea o escriba un cheque.

Sé de al menos un caso en el que una persona fue condenada por "estructuración". La persona estaba depositando su propio dinero en su propia cuenta bancaria y fue declarada culpable de "estructuración" ya que realizó varios depósitos por debajo de $10K. El hombre no hizo nada ilegal. Simplemente sintió que era más seguro hacer varios depósitos pequeños en lugar de un depósito grande.

Del artículo:
Los fiscales no ofrecieron evidencia de ningún otro motivo para el comportamiento de Gaskins. Dijeron en el juicio que Gaskins debería haberlo sabido mejor. "El objetivo de la ley es asegurarse de que no haya personas que intenten engañar al banco", dijo al jurado el fiscal federal Randall Galyon la semana pasada. "El hecho de que lo intentara es contra la ley".

La ley establece que el banco debe informar cualquier transacción superior a $ 10K para que el gobierno pueda investigar cualquier actividad monetaria sospechosa. Por supuesto, si realiza varios depósitos de menos de $ 10K, también será investigado y podría estar violando la "intención" de la ley al depositar su propio dinero en su propia cuenta bancaria.

¿podrías citar esto? Los fiscales no ofrecieron evidencia de ningún otro motivo para el comportamiento de Gaskins. Dijeron en el juicio que Gaskins debería haberlo sabido mejor. "El objetivo de la ley es asegurarse de que no haya personas que intenten engañar al banco", dijo al jurado el fiscal federal Randall Galyon la semana pasada. "El hecho de que lo intentara es contra la ley". - Encuentro esto aterrador.
@mafutrct - Buena decisión. Agregué la cita a mi respuesta.
Esta anécdota realmente no tiene nada que ver con la pregunta. Esta historia destaca el desafortunado punto de que si atrae la ira de un fiscal de los EE. UU., este tiene la capacidad de utilizar los recursos ilimitados del gobierno de los EE. UU. para tomar medidas en su contra. Creo que se realizó un estudio que indica que el ciudadano estadounidense promedio comete 3 delitos graves al año, utilizando una interpretación amplia de la ley.
Ups... eso fue 3 delitos graves por DÍA. amazon.com/Three-Felonies-Day-Target-Innocent/dp/1594032556/…
@duff Realmente no entiendo por qué dices que no tiene nada que ver con la pregunta. ¿Podrías explicar eso un poco más? Esa historia suena como si fuera relevante para mí. Que esté cometiendo un delito grave por accidente es una cosa, pero que me procesen por ello (como en la historia) es ciertamente otra cosa: se pierde el sentido común.
@mafutrct: El punto es que una sola anécdota no tiene sentido con respecto a la pregunta, ya que la justicia no es precisamente justa en estos asuntos. La acusación probablemente tuvo más que ver con la defensa del acusado de los capos de la droga y asesinos de policías, y la legalidad de aceptar pagos no verificables de estos clientes. Además, en esta anécdota, el acusado depositó más de $450,000 en incrementos de menos de $10,000, probablemente en el transcurso de meses o años. Eso es materialmente diferente al escenario presentado por la pregunta.
@duff: Ok, tiene sentido, sí. gracias por la aclaración
-1 porque esto no tiene nada que ver con la pregunta, e incluso es engañoso en este contexto. Hay una gran diferencia entre transferir dinero entre dos cuentas bancarias del mismo titular y pagar grandes sumas de dinero en efectivo en una cuenta. Las diferencias legales, por supuesto, dependen del país. Pero en el caso de la transferencia de cuenta a cuenta, el origen del dinero generalmente se considera conocido. Con el pago de grandes sumas de dinero, es posible que deba demostrar que este dinero es legalmente suyo, que se han declarado y pagado todos los impuestos, etc. Y puede estar prohibido hacer algo para evitar estas preguntas. ...
... Según el artículo vinculado, esta parece haber sido la parte ilegal. Entonces @Muro, corrija su respuesta. En cuanto al caso, creo que es una pregunta válida por qué Gaskin no se puso en contacto con el IRS (o el gerente de su banco) y le dijo que planeaba pagar una gran cantidad de efectivo, pero por temor a que lo robaran en el camino dividiría el pagos en pequeños trozos. O en lugar de hacer todos los pagos "justo por debajo" del umbral de declaración, hacerlos justo por encima, entonces nadie podría haber discutido sobre evitar las preguntas del IRS, y el aumento en el riesgo habría sido pequeño.
Enlace muerto. Lo siento.

Hay dos formas (principales) de transferir grandes sumas de dinero entre bancos en tal situación.

1) Pida a su banco que envíe por correo un cheque de caja. Pueden o no cobrarte por esto (algunos bancos cobran hasta $6, el banco en el que trabajo no cobra nada). Tiene que esperar a que el cheque se envíe por correo, pero por lo general toma solo unos días.

2) Transfiera el dinero. Esto podría costar $ 50 o más en tarifas combinadas (generalmente alrededor de $ 30 para enviar y $ 20 para recibir), pero obtiene crédito el mismo día por los fondos.

Los límites de las transferencias en línea existen para protegerlo, de modo que si alguien ingresa a su cuenta, la cantidad de daño que puede causar es limitada. Si necesita que se eliminen esos límites temporalmente, consulte con su banco para hacerlo; es posible que estén dispuestos a ajustarlos por usted durante un breve período (un día o dos).

(ver comentario al OP)
Puedo establecer mi límite de transferencia, ya sea llamando al banco y diciendo que planeo hacer una transferencia mayor en una fecha determinada. O cambiándolo online (entonces no tendrá efecto hasta otro día). Con esto, regularmente tengo establecidos límites mucho más bajos, y los pongo cuando se necesita una gran transferencia, y luego vuelvo al límite más bajo.
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