Rolling 401k tradicional y luego hacer contribuciones Roth

Tengo un 401k tradicional que quiero transferir a mi nuevo 401k al que aún no he hecho ninguna contribución. ¿Puedo transferir mi 401k tradicional a mi nuevo 401k y luego hacer contribuciones Roth a mi nueva cuenta?

No quiero convertir mi 401k tradicional a Roth debido a los impuestos que adeudaría. Si transfiero el 401k tradicional y luego hago contribuciones Roth, ¿mi nuevo 401k tendría una sección para los fondos tradicionales y una sección para los fondos Roth, o cómo funciona eso?

¿Ha confirmado que el nuevo plan 401k permite contribuciones Roth? Muchos no permiten esa opción en absoluto. Mi K actual permite ambos y mezcló los fondos con la distinción tradicional/roth indicada en las declaraciones (x% tradicional — y% roth)
Puedes hacer exactamente lo que describiste. Es posible que su proveedor de 401k tenga que separar las cuentas (una que diga roth y otra que diga tradicional) o podrían agruparlas todas como una sola. Si lo agrupan como uno, es solo para fines de visualización, por su parte saben exactamente cuánto hay en el tradicional y cuánto en el roth. Lo mejor es preguntarle a su empleador, generalmente tienen a alguien de recursos humanos para ayudar con este tipo de preguntas.
@quid Sí, definitivamente permite contribuciones de Roth. Veo la elección de cuál usar en el sitio web.

Respuestas (1)

Tengo un 401k tradicional que quiero transferir a mi nuevo 401k al que aún no he hecho ninguna contribución. ¿Puedo transferir mi 401k tradicional a mi nuevo 401k,

Sí, pero tenga en cuenta que las cuentas 401(k) son más caras que las IRA (transferibles), por lo que realmente es mejor pasar a una IRA que a la nueva 401k

luego hacer aportes Roth a mi nueva cuenta?

No.

Si transfiero el 401k tradicional y luego hago contribuciones Roth, ¿tendría mi nuevo 401k una sección para los fondos tradicionales y una sección para los fondos Roth?

Sí; tendría dos cuentas (aunque el sitio web y los estados de cuenta podrían hacer que parezca una sola cuenta) en el mismo plan . Por eso mi respuesta anterior es "No".

Para aclarar: puede hacer contribuciones Roth 401k, pero no entrarían en su cuenta 401k tradicional; irían a su cuenta Roth 401k. (Al mismo tiempo, también puede hacer contribuciones 401k tradicionales en una cuenta 401k tradicional).

EDITAR: Digo "dos cuentas diferentes" (incluso en el mismo plan) porque el dinero antes y después de impuestos debe contabilizarse por separado, y las "cuentas" son la forma de hacerlo.

¿Por qué no pueden hacer contribuciones Roth después de la reinversión?
Hice contribuciones Roth a mi 401K después de reinvertir fondos de mi 401K anterior, solo tradicional.
@DStanley OP dijo: "a mi nueva cuenta (implícita solo 401k)". Es por eso que la última parte de mi respuesta dice "tendrías dos cuentas". Agregué aclaración.
Bien, veo lo que quisiste decir. Por si sirve de algo, solo tengo una cuenta 401(k), pero mis contribuciones antes de impuestos y después de impuestos (roth) se contabilizan por separado, así que tal vez sea un problema semántico o algunos proveedores realmente usan cuentas separadas.
@DStanley definitivamente en el mismo plan, pero tienen que estar en cuentas separadas (al igual que Roth y Trad IRA).
Definitivamente no, tengo un solo 401k en Fidelity que alberga mis contribuciones tradicionales y Roth y la contabilidad, según lo que me informan, no está separada.
@quid es un plan .
Es una sola cuenta. Las contribuciones se contabilizan para tradicional/Roth, pero cualquier actividad más allá de eso se mezcla en una sola cuenta.
@quid esa sería una respuesta interesante.
También he tenido contribuciones roth + tradicionales a 401(k) tanto en fidelidad como en vanguardia, y ninguno de los dos mostró que fueran cuentas múltiples. Se enumeraron como fuentes de contribución separadas , pero si son cuentas separadas ocultas, eso nunca se expuso al cliente.
"Las contribuciones se contabilizan para tradicional/Roth, pero cualquier actividad más allá de eso se mezcla en una sola cuenta". Las ganancias en el 401k tradicional son montos tradicionales. Las ganancias en Roth 401k son cantidades Roth. La empresa está legalmente obligada a realizar un seguimiento de ellos por separado. No están mezclados.
Muéstrame la ley. Los saldos son proporcionales a las contribuciones. No existe una contabilidad tradicional/roth específica. Hay aportes roth x%, aportes tradicionales y%, rollover z%. Hay un solo saldo, $50,000 como ejemplo. Si el 12 % de la contribución en dólares fuera roth, entonces el saldo roth es de $6,000. Esa es toda la contabilidad que se requiere. No hay una cuenta separada. No hay una ley que requiera una cuenta separada o una contabilidad separada.
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