Digamos que mi empleador ofrece un 401(k). En general, esto significa que solo puedo elegir de una canasta de fondos para invertir.
Prefiero autodirigir mis inversiones, y mi corredor ofrece un solo 401k sin cargo.
Entiendo que las contribuciones a un 401k solo están destinadas a provenir del trabajo por cuenta propia, lo cual hago de vez en cuando, por lo que soy elegible para tener dicha cuenta. Esta pregunta no se trata de contribuciones.
Más bien, ¿puedo mover/transferir el saldo 401(k) de mi empleador actual a un 401k individual autodirigido mientras sigo siendo empleado de ellos? Dejando a un lado la jerga legal, esto es esencialmente una transferencia de saldo, y lo más probable es que continúe contribuyendo al 401(k) del empleador.
Pero, toda la literatura que puedo encontrar en línea sobre esto está relacionada con los empleadores "anteriores" y la conversión a cuentas IRA.
No. No es probable. Por lo general, no puede transferir su 401(k) fuera de un plan de la empresa mientras todavía está trabajando allí. Algunas compañías permiten tales transacciones para personas mayores de 55 años, pero solo para sus propios depósitos, no para la parte equivalente, si corresponde. De cualquier manera, es mejor preguntarle al administrador por el plan de su empresa.
Si ya no estuviera en la empresa, podría transferir el 401(k) a su Solo 401(k) si lo deseara, ya sea directamente o mediante una cuenta IRA.
Dilip sarwate
JTP - Pide disculpas a Mónica