Base de costo de impuestos para transferencia de 401(k) a Roth 401(k)

Digamos que aporté $18 000 a mi 401(k) este año y mi empleador aportó el 50 %, por lo que tengo un total de $27 000 aportados este año. Este dinero lo invertí y gané $1000, así que ahora tengo $28,000. En este punto, sin embargo, me di cuenta de que originalmente quería contribuir a mi Roth 401(k) y no a mi 401(k). ¿Hay alguna manera de "transferir" esta contribución para pagar impuestos sobre los $27,000, o tendría que pagar impuestos sobre los $28,000?

Respuestas (1)

Esto se denomina conversión Roth en el plan y el IRS lo analiza aquí . Si su 401(k) tiene una opción Roth, es probable que también tenga una disposición para convertir dólares antes de impuestos, pero tendrá que consultar con el administrador para estar seguro. También podrían limitar potencialmente el tipo de dinero que se puede convertir. Pero lo más probable es que pueda convertir cualquier monto que desee, y dado que todo es antes de impuestos (sus contribuciones, la igualación del empleador y las ganancias), realmente no importa qué dinero se convierta porque todo es equivalente. Una advertencia es que no podrá convertir ninguna coincidencia de empleador que no se haya adjudicado por completo.

No creo que las contribuciones paralelas del empleador puedan reinvertirse en la parte Roth de un plan 401(k). El aporte del empleador es una contribución antes de impuestos y permanece en la parte de impuestos diferidos del 401(k); lo mismo ocurre con las ganancias en el partido del empleador.
@DilipSarwate Creo que el IRS dice que esto está permitido aquí .
@CraigW: buena cita, ¿le importaría agregarla a la respuesta? Mi inclinación es limpiar los comentarios, pero ese enlace es genial.
Tiene razón, pero las palabras operativas son "El plan puede permitir..." y "El plan puede especificar cuáles de estos montos son elegibles para reinversiones Roth dentro del plan y con qué frecuencia se pueden realizar estas reinversiones". y, por lo tanto, es muy posible que el plan del OP no permita dichas reinversiones en absoluto, o permita reinversiones dentro del plan para las contribuciones de los empleados, pero no para las contribuciones paralelas del empleador, etc.
@DilipSarwate Aclaré que el empleador/administrador podría potencialmente limitar los tipos de dinero que se pueden convertir.
Base de costo de impuestos para transferencia de 401(k) a Roth 401(k)
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