¿Es posible eliminar el PMI (Seguro Hipotecario Personal/Privado) en una hipoteca antes de llegar al 20% del principal?

En una hipoteca del 5 %, después de 24 meses de pagos de una amortización de 30 años, habrá pagado el 3 % del principal, por lo que, en igualdad de condiciones, tendrá un 15 % de capital. Si el valor sube, aunque sea un poco, el primer paso es llamar al banco. Si está bastante seguro de que es suficiente, pídales que eliminen el PMI a cambio de que pague la tarifa de tasación. Si dudan, pregúnteles si paga por adelantado el 5 % faltante restante, si cobrarán la tarifa. El 8% del principal se paga al final del año 5, momento en el que no tienen más remedio que eliminarlo. Hacerlo antes es su decisión. Si aceptan el acuerdo de prepago, encontraré una manera de recaudar los fondos. Le ahorrará más de $ 5000 en un período corto.

Por último, si bien el 5% es realmente excelente, especialmente NPNC, compare precios, es posible que encuentre otra oferta sin costo a la misma tarifa o a una tarifa más baja, sin daño a la vista, y es posible que lo evalúen en un 80% LTV.

Actualmente, los bancos están mucho menos abiertos a la 'financiación creativa' que hace unos años, pero aún puede aprovechar la táctica de dividir el préstamo en dos partes, una 'segunda hipoteca' más pequeña a veces llamada ' compre dinero en segundo lugar a una tasa de interés ligeramente más alta por alrededor del 15-20% del valor, y el resto en una hipoteca convencional. Dado que esta táctica ha existido durante mucho tiempo, no está en la categoría de las travesuras que estaban haciendo hace unos años, por lo que tiene mucho más potencial para seguir siendo una opción. Hice esto para mi primera casa en el 93 y nuevamente en el 99 cuando me mudé a una casa más grande después de casarme. Me permitió entrar en ambas casas con menos del 20 % de pago inicial y no pagar el PMI.

De esta manera, ninguno de los préstamos supera el 80%, por lo que no tiene que pagar PMI. El interés del segundo préstamo será más alto, pero generalmente solo un pequeño porcentaje y, por lo tanto, generalmente es una fracción de lo que estaba pagando por el PMI. (y es deducible de tus impuestos)

Si ha estado haciendo sus pagos a tiempo y tiene una buena calificación crediticia, es posible que pueda encontrar a alguien que le ofrezca ese trato. Incluso es posible que pueda obtener una tasa para su principal que esté por debajo de los 4 bajos, dependiendo de dónde estén las tasas hoy y cuál sea su calificación crediticia. Si puede obtener el préstamo principal lo suficientemente bajo, incluso si el otro es, digamos, del 7 %, su tasa combinada aún puede rondar el 5 %.

Si puede encontrar una oferta como esta, también es un excelente material para negociar con su prestamista actual "o me ayuda a obtener el PMI de este préstamo o voy a refinanciar". Luego, puede comparar lo que le ofrecerán con lo que puede obtener en un refinanciamiento y decidir qué tiene más sentido para usted.

Como advertencia, al refinanciar, NO se deje atrapar por una hipoteca de tasa ajustable. Si encuentra la vida "ajustada" en este momento con los pagos de la casa y todo, un ARM podría ser muy seductor, ya que a menudo ofrecen una tasa inicial muy baja. mucho más grande que lo que tienes ahora. Con tasas bajas donde están, obtener un préstamo de tasa fija convencional (o préstamos en el caso de la táctica que se discute aquí) es el camino a seguir.