Tenemos un Seguro Hipotecario Privado en nuestra casa porque no pusimos el 20% de enganche cuando la compramos. Recientemente pagamos algo de dinero extra en la hipoteca y ahora tenemos más del 22 % de capital. Nos hemos puesto en contacto con el banco para intentar eliminar el PMI, pero quieren que hagamos una tasación para demostrar que tenemos el 20% del valor actual de la casa.
Los precios de la vivienda en nuestra área han disminuido y es muy posible que no tengamos un 20 % de capital basado en el "valor de mercado", pero tenemos más del 20 % basado en el "valor original/de venta". Tenemos un crédito excelente y un registro de pago perfecto.
¿Eso cuenta para algo? Intenté investigar la "Ley de Protección del Propietario de Vivienda (HPA) de 1998", que se ocupa de la cancelación automática del PMI. Es un poco ambiguo para mí, pero parece que la ley está del lado del banco en este caso.
¿Hay alguna forma de deshacerse del PMI basado en el valor original de la casa?
¡Gracias!
Leí el artículo vinculado como lo hizo gef05, establece que el banco debe dejar de cobrar PMI.
Pero. Mi entendimiento es diferente. Entendí que el requisito de eliminar el PMI en el préstamo a valor sub 80 solo ocurrió después de que había pasado el tiempo de amortización natural. Por ejemplo, usted compra una casa de $100K, tendrá un LTV del 80 % el día que deba 80K. Esta fecha se puede calcular en el cierre ya que conoce sus números para entonces. No hay nada que le impida pedirle al banco que deje de cobrar PMI antes, pero creo que ya tienen una fecha de finalización en mente.
Además de la solicitud de tasación, ¿cuál fue exactamente la razón por la que no cancelarán el PMI?
Editar: acabo de volver a leer el enlace. La línea "usted muestra que el valor de la propiedad no ha bajado" hace que la solicitud de tasación del banco sea razonable, en mi humilde opinión.
Una vez que alcanza el 22 % de capital frente al valor original de la vivienda, tienen que cancelar el PMI. No entran en juego otros factores. Vea este buen resumen .
Antes de eso, en la marca del 20% de capital, es una situación de negociación. Si el valor de la casa baja, es un punto fuerte a su favor. Pero tienes una excelente historia, eso es fuerte a tu favor.
Si realmente tiene > 22% de capital, tienen que detenerlo. Sin embargo, sin una tasación, ¿cómo sabe si tiene más del 22 % de capital? Si compró la casa por 100k y pagó su hipoteca a 78k, pero ahora la casa solo vale 78k, tiene 0% de capital, no 22% de capital. Sin una tasación, no tienes idea de cuánto capital tienes.
Sí, apesta, pero así es como se calcula la equidad: en función del valor actual, no del valor pasado.
Puede que le resulte difícil eliminar el PMI bajo cualquier circunstancia, los bancos le darán vueltas durante bastante tiempo con la esperanza de que se aburra y continúe pagándolo.
Nos deshicimos del nuestro refinanciando con un banco diferente, pero en ese momento era posible lograr que el nuevo banco pagara todas las tarifas si trabajaba con las personas adecuadas, ahora puede valer la pena seguir luchando con el banco. con la esperanza de que te encuentres con alguien con un poco de decencia.
David