Cuando compré mi propiedad, era mi residencia principal. Dos años más tarde, me mudé y comencé a alquilar esta propiedad. Ahora estoy tratando de refinanciar la hipoteca de esta propiedad, pero no puedo hacerlo porque el suscriptor de PMI no permitirá que se modifique a una propiedad de inversión. Me gustaría que permitieran este cambio de términos. Hablé con ellos por teléfono hoy y dijeron que su política era no permitir estos cambios. Podrían permitir una excepción (tal vez), pero tendría que venir a pedido de mi administrador hipotecario.
Mi preocupación es que al administrador hipotecario no le importa si este refinanciamiento/modificación ocurre en absoluto (eso es lo que me dijeron).
Una cosa a tener en cuenta, el préstamo sobre la propiedad es ~102% del valor de la vivienda.
Actualmente tengo una ARM de solo interés de 7 años. Me encantaría llegar a un fijo de 30 años. ¿Algún consejo?
ACTUALIZACIÓN: Hablé con mi administrador de préstamos. El representante dijo que nadie había llamado a la compañía PMI para preguntar sobre tales cosas. Se lo pasó a su gerente. Veremos qué pasa a partir de ahí.
Podrías estar en un pequeño aprieto. No presionaría más hasta que lea los papeles de su préstamo con mucho cuidado.
Volver al prestamista para un refinanciamiento después de convertirlo en un alquiler (presumiblemente sin su conocimiento) es arriesgado. Dudo que te dejaran refinanciar de todos modos, ya que la casa está bajo el agua.
Si el préstamo está funcionando, entonces no creo que busquen demasiado por razones para alterar el flujo de cheques llamando el vencimiento del préstamo, pero si les anuncia descaradamente el cambio de uso de la propiedad, es posible que lo reconsideren.
Lea atentamente los documentos de su préstamo para ver qué pueden hacer antes de apoyarse demasiado en ellos.
En cuanto a la gestión de las finanzas de esa propiedad, construiría un colchón para lidiar con el hecho de que su pago se disparará considerablemente en el año 8. También considere construir un negocio secundario para obtener otro flujo de ingresos que compense como bien. Tienes un poco de tiempo antes de que se dispare.
¿Ahora es dueño de su nueva casa o está alquilando? Este es un caso clásico de una hipoteca a punto de estallar. Estos 7/1 de interés solo tendrían una tasa baja, digamos 3%. Por lo tanto, con $200 000, el pago es de $500/mes, pero no hay pago de capital. Incluso si la tasa fuera todavía del 3% (no lo será) la amortización de 23 años significa un pago de $1004 después del final de los 7 años. Al 4%, son $1109. 5%, $1221.
Tendría todo esto en cuenta cuando decidas qué hacer. Si ahora es dueño de una casa nueva, debe considerar la retirada moralmente cuestionable. Creo que le vendieron un producto poco ético. mb escribió "dispararse considerablemente". Esto sigue siendo un eufemismo. Un producto cuyo pago seguramente se duplicará en un tiempo determinado es 'malo'. 'Malo' en el sentido bíblico. No tienes obligación de mantener ningún trato con el diablo, que es exactamente lo que tienes.
Hay algunos bancos que ofrecen productos de la FHA que podrían ayudarlo. Acabo de recibir una oferta del banco que tiene una hipoteca sobre mi propiedad de alquiler. Es 4.5% para un refinanciamiento de hasta 125% del valor actual. Hay un costo de $ 1800, pero debo tan poco y lo estoy pagando más rápido que el tiempo restante, no me molesto. Puede beneficiarse de un programa de este tipo, pero aún me preguntaría si puede hacer una casa que incluso esté 2% bajo el agua. Haga algunos cálculos y vea si comenzó ahora con un préstamo de 30 años cómo funcionan los números.
(Perdona mi postura de caja de jabón sobre esto. Hay quienes critican a los morosos estratégicos. Creo que caes en un grupo de víctimas inocentes a las que se les vendió un producto que era nada menos que una bomba de tiempo financiera. Tengo mucha curiosidad por saber el original. tasa de "interés solamente" y el índice/margen de la tasa al momento del ajuste. Si incluye el saldo original, puedo decirle los pagos exactos en función de las nuevas tasas con bastante facilidad).
tres tazas
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cazador de mb